壽險業：根據人生階段投保
對於從未接觸過投資型保單的「小白」來說，可能不知道該選擇變額壽險、變額萬能壽險或變額年金險，壽險業者指出，可根據不同人生階段的財務需求來選擇合適的保單，但即便附有壽險保障的投資型保單，也不一定能完全取代傳統壽險，民眾可依自身狀況選擇適合的投資型保單，以達到保障與資產累積的雙重目標。
富邦人壽建議，民眾可以從財務規劃目標與人生階段出發來選擇合適的投資型保單，以預算有限的小資族來說，變額萬能壽險提供彈性繳費功能，可透過定期定額的方式來參與投資並享有壽險保障，且可附加意外或醫療等附約，適合資金有限的族群同時兼顧保障與投資理財；若是家庭中的經濟支柱，變額壽險因兼具壽險保障和投資功能，且可依照生涯階段和家庭責任來彈性調整保額，適合欲兼顧保障和投資的經濟支柱。
長期累積資產者，或準備退休者，可考慮變額年金險或附保證變額年金，這類保費於年金累積期參與市場投資，待年金給付期開始可分期領取年金給付，由於無壽險保額，適合想專注於長期投資來完成資產累積目標的客群，或為退休生活創造穩定現金流的準退休族群。若保戶擔心市場波動，則可選擇具附保證機制的變額年金，無論投資績效變動，保險公司都依約提供身故保證的保障。
台灣人壽表示，因20～30歲的年輕人資金有限，投保變額萬能壽險時，可從低保額開始，再隨著收入增加提升保障與投資比例；30～50歲的三明治族群可選擇變額壽險定期加碼繳費。
