【竹科人理財術/上】財管專家教你四大理財術

2022年3月25日上午12:25·4 分鐘 (閱讀時間)

台商回流、電子業大熱，股價推升許多數十億身價的電子業副總、經理、工程師資產大增，但是有網友反應「竹科工程師除了炒房根本不懂理財」、「竹科貴婦團很會精打細算…」等，科技新貴該怎麼理財？銀行財富管理專家，依不同工作與風險屬性，教你「「打造另一個現金流」的理財術。

竹科人平日沒時間銀行周六開門服務

之前統計台積電高階主管個個身價非凡，七位副總身價逾10億元，上億元的經理更不在少數。其實真正有錢的科技主管都有專門的理專在服務，根本不必擔心，但一般科技工程師到底如何理財？引發許多人好奇。《Yahoo奇摩財經》調查主要銀行財富管理部門，業者普遍表示，「其實竹科人理財跟一般人沒什麼不同」。

銀行財管主管表示，工程師只是工作特性、時間比較不同，例如一般銀行都是周一至周五營業，對工作繁忙的竹科工程師來說，很難在平日抽出時間到分行臨櫃處理，因此像台北富邦銀就特別選在新竹竹北設立「假日分行」，營業時間改為周六上午10點到下午4點，讓竹科員工可以於周末從容處理金融事務。

另外，許多人說「工程師是賣肝在賺財富」，渣打銀行財富管理處投資策略部負責人劉家豪特別提醒，因為工作型態的關係，竹科人做投資之前，首先應檢視自身健康保障的問題。

因為很多科技新貴投入工作，也許忽視自身健康，家中有年輕的小孩或太太為照顧小孩沒有外工作，建議科技新貴們，收入愈高愈需要有一些額外的保障，以免萬一收入中斷，會造成家庭生活與醫療風險，先檢視保障是否足夠，再來談投資。

保障例如健康醫療險或是意外險的保額，有些人買50萬元，有些人收入高，額度可以拉高到千萬元，劉家豪說，這是視每個人不同狀況、對風險的承受度、家庭成員在不同人生階段需求不同，這部份是需要比較客制化一點，不會依比例去建議，沒有公式化的計算。

一般認為沒錢的人才會做高利率的信用貸款，但是其實像竹科工程師、科技高階主管這類高淨值資產客戶，他們買房依舊會選擇辦貸款，而且就算身上的錢足夠一次把房貸付清，銀行也不建議這樣做。

「主要是因為利率真的很低，這不只是台灣，而是全球的現象」。劉家豪解釋，竹科人就算選擇提早還完房貸、不動產沒有做槓桿運用，身上雖然沒有任何負債，但這樣也沒有讓資產活化起來。

有錢的科技新貴因為每個月原本已經有很穩定現金持續流入，例如薪水或公司配發的股票，渣打銀行建議手上現金部位建議不必太多，只要持有六個月家庭開支加幾年的緊急預備金就好了。因為有些工程師手上有較多不動產，突然有緊急支出時，也需要花一些時間去處理。

不過劉家豪說，「現在有很多金融資產流動性都很好、變現也很方便，不需要把太多部位全部放置在現金上」。

過去認為台灣通膨率還不算很高，但「若細細推想，它是一直存在生活中」，劉家豪提醒，怎麼讓每分錢創造一些收益，不要說為了賺大錢，而是為了讓原先存下來的10塊錢元，在未來依舊能買到10元等值的商品，維持同樣的購物力。

「通膨無所不在，必須要讓平常現金部位能活化起來，做一個長期的投資，打造另一個現金流很重要」。劉家豪提醒。

科技新貴理財跟一般人主要不同之處，主要是從資產活化角度，而不是每個月貸款利息壓力太大的角度去切。像是投資不動產，有些人選擇投資REITs（不動產投資信託），有些人選擇買房自己當包租公、包租婆，的確是類似收租的概念，只是不同的金融工具，做同樣產生收益的想法。（審核：呂俊儀）