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【竹科人理財術/下】不同風險屬性應有不同資產配置
竹科工程師該如何理財？渣打銀行財富管理處投資策略部負責人劉家豪建議，應該先搞清楚自己的理財目標，再依照不同的風險屬性，資產配置上應該也有區別。
先搞清楚自己的理財目標
劉家豪表示，一般竹科工程師找理專，我們一般會先跟他討論理財的目標，因為就算是收入高的族群，也不一定是高風險的報酬追求者。先了解他理財目標是希望資產增值，還是維持手上已經有的資金，以及預期未來現金流入的購買力。這是二種不同的目標。
二類型工程師資產配置大不同
假設是為了維持現金購買力者，渣打銀行會把這類工程師定義為「謹慎型投資人」。或是安逸型投資人，若手上有比較多的資產，建議多放在固定收益、外幣投資等，比重會高於股票配置。
另外一種工程師是「積極型投資人」或說是風險追求者，希望看到明顯增值機會熱衷於做投資或是很有自信能承擔風險。這種情形下股票配置可超過六成以上。
外幣資產占5~15% 股票四~六成以上因人而異
至於現金部位，有許多工程師會選擇配置在外幣資產，投資外幣標的或是在外匯之間操作，有些客人喜歡外幣在經濟情勢變化時逢低布局、在情勢扭轉改變時適時調整。一般外幣預期報酬希望是穩定的。
這部份，渣打會建議風險追求型的工程師，建議股票配置約六成左右、外幣資產配置約5~10%；至於謹慎型工程師則建議外幣資產配置10~15%，股票配置則建議不要超過四成。
「資產會有上有下，但那是短期的，對於高淨值資產客戶來說，會比較會從長期角度出發，希望理專告訴我二、三年、五年、十年的平均報酬率多少，金融市場或金融資產，從長期的角度，通常都會有一個合理的報酬」。
渣打：單一企業債、外匯二大商品最夯
渣打銀在外匯及債券的部份，在業界頗有知名度，也頗受高淨值資產族歡迎。劉家豪說，尤其在債券的部份，有些客戶發現，除了買單一公司的股票，也可以買單一公司的企業債券，當然入門門檻會比一般資產高一些，也許要2萬或20萬美金不等，不過高資產客戶希望拿到是一個固定收益、穩定的現金流量，就會直接找這些特定公司的債券來配置，渣打提供不錯的市場流動性跟報價。
至於外匯的部份，很多人比較留意的美元資產或以前出國玩時有換日圓的需求，其他外幣一般人比較不熟悉。不過渣打銀行在13種外幣中，會注意到外幣兌換在漲跌之間有比較長期的趨勢。
劉家豪舉例，例如經濟熱絡有助商品原物料貨幣，可做波動操作布局，或是在金融市場較恐慌時，適時加些美元避險部位，渣打能提供這樣比較多的選擇，且開戶以後，網頁或是手機軟體直接24小時換匯是相當便利的，這也是渣打擅長的領域。（審核：呂俊儀）
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Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。
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