im.B 詐騙案懶人包／im.B 借貸平台是什麼？發生什麼事？操作手法？是一場 P2P 龐氏騙局？

「不動產借貸媒合平台 im.B」打著標售債權，聲稱合法高獲利，吸引許多人投資，近日卻爆出該平台負責人捲款逃跑，被害民眾不只利息沒拿到，連本金也拿不回來，逾 5 千人組成自救會，損失金額高達 25 億元，這也是國內首宗大型 P2P 借貸平台倒閉，引發社會關注。

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im.B 借貸平台發生什麼事？

im.B 借貸平台主打「不動產作為抵押品」，也就是說如果借款人還不出錢，會將他的不動產法拍清償，投資人不至於血本無歸，但在 im.B 平台說明會中，內部高階主管主動坦承 95% 債權是假的，並重複將債權上架，也就是根本不存在借款人，投資人匯款進原始債權人帳戶，就會直接轉到 im.B 公司去付其他人的利息，也就是說一直是以「後金補金」來填補之前的缺口，可說是「假債權、真吸金」，而平台目前確定已無力支付投資人利息及本金。

根據受害者陳述，一開始負責人曾國緯表現得非常有誠意，稱會用 10 年時間來償還本金，但在協商過程中，曾國緯想要以本票做擔保，身上卻連一張可以證明自己身分的證件都沒有，讓被害人對於他的還款計劃存有疑慮，果不其然要到台北場補本票簽名，曾國緯卻已消聲匿跡。

im.B 誆稱年利息有 9～12％，詐騙至今已有數千名受害者，利用 P2P 模式吸引投資人把錢投入平台，讓有二胎房貸需求的人借貸。有受害者在臉書社團表示，自己投入了 1500 萬，一開始的確每個月領了快 13 萬利息，沒想到在 2 個月後全部歸零。

im.B 借貸平台是什麼？

im.B 借貸媒合平台是由「臺灣金隆科技股份有限公司」在 2015 年成立，官網標榜合法、收益穩定、分散風險，以金融科技及各類借貸媒合為經營主軸，打出合法高獲利來吸引投資人。

im.B 提供「 二胎房貸借貸媒合服務」，也就是俗稱的 P2P 借貸，相較於傳統借貸只能透過銀行或民間機構，P2P 則是透過網路平台，負責媒合「有閒錢的人和有資金需求的人」，借款人可以獲得資金、而投資者可以賺取利息。

「二胎房貸」是指房屋在某一間銀行已經申請購屋貸款了，而在繳房貸的期間有其他資金周轉的需求，因此便用同一間房子向其他銀行、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款，由於二胎房貸銀行承擔的風險較高，因此通常利率比較高。

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im.B 借貸平台操作手法？

im.B 借貸媒合平台的運作模式為「債權轉讓模式」，意思是有一位原始債權人先把錢借給借款人，原始債權人再把手上債權透過 im.B 平台分割轉售給會員，不動產也設定在原始債權人名下，而債權購買人可以固定領到利息。

但實際上，im.B 被爆出多數原始債權人皆是自己人或為被盜用之人頭帳戶，根本沒有實際借款人和真實債權，而是上架「假債權」並利用高獲利吸引投資人資金投入，來填補之前的缺口，後來因為無力支付利息和本金就爆了，儼然成為一場 P2P 的龐氏騙局！（援引股感相關文章《imB 借貸平台發生什麼事？吸金、詐騙、捲款！imB 是一場 P2P 龐氏騙局嗎？》原文段落）

im.B 詐騙案是龐氏騙局？龐氏騙局是什麼？

龐氏騙局（Ponzi Scheme）是一種金融詐騙手法，最初源自於 20 世紀初的美國，一名義大利移民查爾斯龐氏（Charles Ponzi）成立一家空殼公司並設計了一個投資計劃，宣稱 3 個月內可以獲得 40% 利潤回報，接著龐氏利用後來投資人所支付的資金，付給早期的投資人作為紅利，以誘使更多的人上當，短短數月吸引數萬名投資者，投資額超過 1,500 萬美元。

而這種以後期投資人金錢作為前期投資人利息，本身並非從合法金融投資中獲益的詐騙手法，就是「龐氏騙局」，又被稱為「金字塔騙局」、「空手套白狼」，最常見的特徵如下：

• 號稱穩賺不賠且高額報酬的投資機會

• 金字塔式的投資模式，拉人有獎金

• 投資策略複雜，藉由認知偏差來詐騙

• 看到帳面有獲利，卻很難取出來

時至今日，龐氏騙局的各種變體（資金盤、老鼠會）依舊存在金融市場中，這一次的 im.B 詐騙案，也是類似龐氏騙局的手法，在無債權案件的情況下持續上架虛假債權，並持續以高獲利來吸引新的投資者，收到投資金額後，去付舊投資者的利息，資金越累積越多，達到一定程度後，負責人直接捲款潛逃。

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im.B 詐騙案目前進度

針對此詐騙案，金管會銀行局副局長童政彰指出，若 im.B 違反「銀行法」，可處 3 年以上、 10 年以下有期徒刑，得併科 1000 萬元以上、2 億元以下罰金，其因犯罪獲取財物或財產上利益達 1 億元以上者，處 7 年以上有期徒刑，得併科 2500 萬元以上、5 億元以下罰金。

金管會銀行局公布，與 im.B平台往來的 4 家銀行，分別是中信銀、國泰世華銀、玉山銀、永豐銀，其中 2 家已列警示戶，已要求銀行回頭檢討當初的 KYC（認識客戶）是否有疏漏。

台北地檢署指揮刑事局，在昨天（5/3）日循線將曾國緯、女友張淑芬、公司員工等 8 人拘提到案，全案依違反刑法詐欺、銀行法及組織犯罪防制條例等罪解送北檢偵辦。經初步清查，截至 4 月底止，已有 39 名被害人向警方報案，吸收資金達 1 億 5000 萬餘元，其中單一被害最高金額為 3300 萬元。

日前爆出前主播盛竹如曾代言的 im.B 平台，盛竹如緊急出面回應，強調從沒接過代言，控訴對方擅自利用他照片宣傳行銷，不排除後續提告。