【美股教戰室】海外券商vs.複委託哪個比較好？分別有哪些衍生費用？美股交易潛在成本一表看！

在AI題材帶動下，美股指數紛紛創下歷史新高，若不想錯過這波牛市行情，該如何搭上美股順風車？Yahoo奇摩股市【美股教戰室】將整理美股新手入門必知的基本知識，希望能幫助你踏出投資美股的第一步！

近期全球股市大震盪，美股在持續創下歷史新高後，突然出現劇烈回檔，不少投資人伺機尋找逢低撿便宜的機會，專家建議目前應以分批布局為上，切忌將資金一次性投入，但投資人在進場之前，千萬別忽略投資美股的隱藏交易成本，小心頻繁操作可能還沒賺到錢，就先損失不少手續費。

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那麼投資美股需要哪些費用？買賣美股都要下單手續費嗎？海外券商、複委託哪個比較省？本篇Yahoo奇摩財經編輯室將介紹投資美股的交易成本，並針對海外券商和國內複委託做比較，希望能幫助你找到最適合的投資美股平台！

美股交易成本有哪些？海外券商 vs. 國內複委託

以下為投資美股時，使用海外券商或國內複委託所需要的交易成本：

根據以上表格可以看出，只要是美股投資人都必須支付「現金股利稅、海外所得稅、交易所費、TAF 費用」，且無論是複委託或是海外券商費用都是固定的。

海外券商雖然大多下單免手續費，但「入金和出金費用」動輒上千塊，可說是使用海外券商的最大成本，若投資人過於頻繁的出入金，一不小心就會把獲利都吃掉了。

由於國內券商複委託不用出入金，「下單手續費」就是最主要的成本，我們可以看到複委託低消約在 25~100 美元，等於買賣一次最少就要噴掉約 800 元的手續費，對於小資族來說心真的很痛。

在美股交易成本方面，選擇海外券商或國內複委託都各有利弊，以下將針對各項費用做更詳細的介紹：

一、入金費用

若要使用海外券商投資美股，必須先將美金匯到自己美股券商的帳戶，也就是所謂的「入金」，通常會透過銀行國際電匯的方式，電匯會經過三個流程「國內匯款銀行→中轉銀行→國外收款銀行」，因此中間皆會產生手續費。

電匯手續費主要包含三項：匯款手續費、郵電費、中轉行手續費。

• 匯款手續費：大多銀行為交易金額的 0.05%，且有最低和最高門檻，約台幣 100 元～900 元。

• 郵電費：大多銀行每筆約台幣 220 元～450 元。

• 中轉行手續費：一般約在 10 美元～50 美元之間。

• 若選擇「全額到行」，通常會再加收一筆費用，一般約為 25 美元左右，因此郵電費會更高一點。

以上費用加總大約會在台幣 1,000 元左右，依各家銀行規定及收取方式都不太相同，若想了解詳細資訊，可參考中華民國銀行商業同業公會全國聯合會所公告的彙整表，建議投資人可以多方比較，選擇最適合自已的匯款銀行。

二、出金費用

若投資人想要將海外券商帳戶裡的錢匯回臺灣，也就是所謂的「出金」，一樣會經過三個流程，只是會反過來變成「國外收款銀行→中轉銀行→國內匯款銀行」，因此中間也會產生手續費。

出金手續費主要包含三項：匯款手續費、中轉行手續費、解款手續費。

• 匯款手續費：海外券商會收一筆約 10~35 美元的手續費，有些會提供手續費優惠。

• 中轉行手續費：一般約在 10~50 美元之間。

• 解款手續費：國內收款銀行會收一筆約台幣 100~400 元的手續費，有些會提供手續費優惠。

若是股票幾乎不會賣出的長期投資人，出金手續費可能久久才會扣到一次，因此在選擇海外券商的時候，「入金費用」相比來說更重要。

三、下單手續費

美股買進和賣出皆須收取下單手續費，但國內券商複委託的手續費會比海外券商來的高。

• 國內複委託：約為成交價金的 0.1%~1%，且大部分有低消手續費門檻，大約落在 25~100 美元。

• 海外券商：大多免手續費，目前僅IB盈透證券會收取，計算方式分為固定式或階梯式，約為美股 0.0005~0.005 美元，也算是非常低廉。

四、現金股利稅

無論是使用複委託券商或是海外券商，買進美國股票、ETF等，只要有配發現金股利，都需繳納 30% 的現金股利稅，但我們並不需要自己繳納，在發股息時就會被自動預扣了。

不過值得留意的是，若國內券商有取得 QI（Qualified Intermediary）資格者，也就是美國國稅局認定的​​合格仲介機構，認定具利息性質的配息將免扣繳 30％ 稅款。

※目前台灣擁有 QI 資格的券商：富邦證券、永豐證券、國泰證券、中信證券、元大證券、凱基證券、元富證券、兆豐證券、台新證券、玉山證券

五、海外所得稅

根據台灣的稅務規定，海外所得（包含股息）一年超過 100 萬新台幣，才需要向國稅局申報；且海外所得併入「基本所得稅額」之後，基本所得沒有超過 670 萬新台幣，則不需要繳稅。因此以一般小資族散戶來說，基本上不會被扣到這筆「海外所得稅」。（參考資料：財務部稅務入口網）

六、交易所費

股票在交易所賣出時才會收取，費率為交易價金之 0.00051%，最低為 0.01 美元，無論是使用複委託或是海外券商都要收取，但金額通常很小可以忽略。

七、TAF 費用

TAF 費用又稱為交易活動費，通常會在股票賣出時收取，以成交股數計算，每股加收 0.00013 美元，最低為 0.01 美元，最高為 6.49 美元，無論是使用複委託或是海外券商都要收取，但金額通常很小可以忽略。

八、定期定額手續費

想要定期定額投資美股，目前海外券商僅IB盈透證券有此功能，若以美國市場股票採用固定式來說，手續費為每股 0.005 美元、低消 1 美元。

然而多數國內券商都可以定期定額買美股，買進和賣出時的手續費會有不同，大約在 0.15%~0.5% 之間，最低門檻則為 0~35 美元（大多無低消），而且券商還會推出許多活動，例如，透過複委託定期定額、定期定股就可以享有手續費優惠，因此一般建議，若是操作美股定期定額投資人，可以考慮複委託方式。

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海外券商、複委託哪個比較省？

一般來說，如果是小額頻繁交易的投資人，用複委託是最不划算的，因為複委託的下單手續費很高，無論是買進或賣出都會被扣取費用，假設投資人賣出股票後獲利一千元，但複委託手續費低消是 35 美元（約台幣 1120 元），等於扣掉手續費之後，根本沒賺到反而還倒賠，因此複委託較適合長期投資或資金部位較大的投資人。

至於主動選股型的投資人，需要每天盯盤、頻繁交易海外個股，則建議可以直接在海外券商開戶，方便即時操作，但使用海外券商的話，建議累積大筆資金後再一次匯出或匯回，可省下不少電匯費。不過，這都只是大方向的建議，實際還是要看投資金額、頻率來決定最適合的交易方式。

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