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【美股教戰室】用複委託買美股好嗎?手續費比海外券商高嗎?10間國內複委託券商大比拚!

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在AI題材帶動下,美股指數紛紛創下歷史新高,若不想錯過這波牛市行情,該如何搭上美股順風車?Yahoo奇摩股市【美股教戰室】將整理美股新手入門必知的基本知識,希望能幫助你踏出投資美股的第一步!

想要投資美國股票,主要可以透過海外券商或複委託兩種管道,許多投資新手可能對複委託這個詞感到陌生,那麼到底什麼是複委託?用複委託買美股好嗎?本篇Yahoo奇摩財經編輯室將介紹複委託的優缺點,以及需要哪些費用,並針對國內券商的手續費做比較,希望能幫助你找到最適合的投資美股平台!

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複委託就是投資人透過國內券商去海外下單,便能投資海外市場的股票。(示意圖/Getty Images)
複委託就是投資人透過國內券商去海外下單,便能投資海外市場的股票。(示意圖/Getty Images)

什麼是複委託?

複委託(Sub-brokerage)全名為「受託買賣外國有價證券業務」,也就是投資人不需在海外開設證券帳戶,只要透過國內的券商去海外幫你下單買進股票,便能投資海外市場的股票。

一般國內券商會踢除風險較高、較不熱門的股票,因此交易所上的股票並非全部都買得到,不過像是蘋果(AAPL)輝達(NVDA)微軟(MSFT)等熱門股票,大部分都能透過複委託來投資,而複委託也能投資海外基金、ETF、公司債、債券、選擇權、期貨等商品,實際仍需依照各券商提供為主。

美股複委託下單流程(圖表製作:Yahoo奇摩財經編輯室)
美股複委託下單流程(圖表製作:Yahoo奇摩財經編輯室)

假設要買進美國股票,複委託的流程為:投資人透過國內券商的複委託帳戶下單,國內券商再委託海外券商在美國的交易所掛單買賣,由於下單流程中會分別經過「國內」與「國外」券商兩大節點操作,所以被稱為「複委託」,也因如此手續費一般會比直接用海外券商下單來得高。

延伸閱讀》投資美股好嗎?美股會很貴嗎?美股vs.台股交易規則比一比!

複委託的優點

  1. 可以直接透過熟悉的國內券商下單,心理上較安心

  2. 若遇到問題,中文客服溝通無礙,甚至可直接至​​實體分行詢問

  3. 選擇國內合法的證券商進行投資,受到台灣法規的保護

  4. 資金不用匯到國外,可以省下海外電匯、匯差等成本

  5. 國內券商有「自動退還預扣稅」的機制,不需再自行申請

  6. 若投資人不幸身故,國內券商可協助處理遺產問題

複委託的缺點

  1. 對於頻繁交易的投資人,複委託手續費可能會非常昂貴

  2. 部分券商有最低手續費門檻,對於小額投資人來說較不友善

  3. 投資標的沒有海外券商那麼多元,但大部分熱門股應該都買得到

  4. 不利於短線交易者,無法融資融券,也無法做空

  5. 大多券商無法使用「股息再投入」(目前僅國泰證券有提供股息再投入功能

延伸閱讀》【理財最前線】股息再投入威力大 存股8年回本攻略

複委託需要哪些費用?

複委託所需的費用包含複委託手續費 、交易所費、TAF 費用以及現金股利稅,以及海外所得稅等,通常複委託手續費是選擇券商的最主要因素。

  • 複委託手續費:買進和賣出皆須收取手續費,國內券商的複委託手續費約為成交價金的 0.1% ~ 1%,且大部分有低消手續費門檻,大約落在 25 ~ 100 美元

  • 交易所費:股票在交易所買賣會被徵收一筆費用,金額通常很小可以忽略

  • TAF 費用:又稱為交易活動費,通常會在股票賣出時收取,金額通常很小可以忽略

  • 海外所得稅:若海外所得(包含股息)一年超過 100 萬新台幣,才需向國稅局申報

  • 現金股利稅:買進美國股票、ETF等,只要有配發現金股利,都需繳納 30% 的現金股利稅,若國內券商有取得 QI(Qualified Intermediary)資格者,也就是美國國稅局認定的​​合格仲介機構,認定具利息性質的配息將免扣繳 30% 稅款。

※目前台灣擁有 QI 資格的券商:富邦證券永豐證券國泰證券中信證券元大證券凱基證券元富證券兆豐證券台新證券玉山證券

10間美股複委託券商手續費比一比

美股複委託手續費=成交金額 × 複委託手續費率,以下為電子下單費用比較:

美股複委託券商手續費比一比(圖表製作:Yahoo奇摩財經編輯室/資料更新時間:2024年7月)
美股複委託券商手續費比一比(圖表製作:Yahoo奇摩財經編輯室/資料更新時間:2024年7月)

有些券商會不定期推出手續費優惠活動,以上表格資訊僅供參考,大家在透過複委託進行交易之前,建議再向各家券商確認最新的手續費率。

複委託可以定期定額買美股嗎?

當然可以!除了台股可以定期定額之外,也可以用複委託定期定額投資美股,透過「分批買進」來「降低平均成本」,以下為各家券商定期定額買美股的手續費,要特別留意有些券商買進和賣出時的手續費會有不同:

國內券商美股定期定額手續費比一比(圖表製作:Yahoo奇摩財經編輯室/資料更新時間:2024年7月)
國內券商美股定期定額手續費比一比(圖表製作:Yahoo奇摩財經編輯室/資料更新時間:2024年7月)

延伸閱讀》投資美股,複委託vs.海外券商直接購買,哪個好?

誰適合用複委託買美股?

了解複委託的特色以及優缺點之後,可以根據下列條件,評估自己適不適合用複委託投資美股:

  • 買賣較不頻繁的長期投資人

  • 資金部位較大的投資人

  • 習慣使用中文介面的投資人

  • 需要有系統定期定額投入的投資人

  • 覺得把錢放在國內較安心的投資人

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