信封袋記帳法 3步驟就上手

文：林帝佑

記帳到底要怎麼開始？先前提過，如果你是新手，先從流水帳開始記錄，也就是每一筆消費都必須詳實地寫下來，而且最起碼要維持3個月以上，用來檢視自己的消費習慣。如果已紀錄一段時間，脫離理財新手村的你，還有什麼記帳方式可以參考呢？

嗯？你問我流水帳不好嗎？為何要分享其他的記帳方式？對！老實說，我個人覺得流水帳真的是超級無敵麻煩，尤其白天一忙，晚上要回想精確的數字時，實在痛苦地想說：「啊！我不管了(翻桌)~~」

但初期確實不能忽略流水帳，等到你知道漏洞在哪、怎麼安排預算最恰當的時候，才能跟流水帳說掰掰。接著，我們就來談談除了流水帳以外，常見的記帳方式之一─「信封袋記帳法」。

準備信封袋 3步驟記帳就上手

要使用信封袋記帳法之前，得先設定好儲蓄目標和每月的消費預算。接著，就能拆成以下3個步驟來執行日後的記帳：

步驟1》將薪資扣除儲蓄金額和年度必要支出

先用富人公式，即「收入－儲蓄＝支出」算出每月的可支配金額。舉例來說，霓霓的薪資是4萬元，預計每個月至少要存1萬2,000元、每年年度必要支出為保費3萬6,000元，除以12個月每月就是3,000元。

將薪資4萬元扣除「儲蓄」和「年度必要支出」的1萬5,000元後，每月可支配金額是2萬5,000元。

步驟2》分配每月可支配金額

接著，進一步將這筆錢分配到「每月生活開銷」和其他「計畫性支出（譬如出國旅遊、健康檢查等）」。

此時，先前記的流水帳就能發揮極大的功效，霓霓透過流水帳知道自己平日的開銷狀況，將可支配金額2萬5,000元進行分配，譬如：房租1萬元、生活費1萬元、娛樂費3,000元、旅遊基金2,000元。

步驟3》每月發薪日將各分類預算放進信封袋中

分配完項目後，拿出信封袋，並依序在信封袋上寫下類別名稱，像霓霓分成「儲蓄+年度必要支出（1萬5,000元）」、「房租（1萬元）」、「生活費（1萬元）」、「娛樂費（3,000元）」和「旅遊基金（2,000元）」共5個信封袋。

每個月拿到薪水時，就依序把金額塞入信封袋中。之後每次要花到某個類型的錢時，就從對應的信封袋中抽出錢來。例如每年要繳保費時，就從「儲蓄+年度必要支出」的信封袋拿錢，這樣就不怕到繳費日期時卻沒錢可繳。

假使變動開支，如生活費、娛樂費每個月都有結餘的話，也可把剩下的錢集中到另一個信封袋中，作為臨時支出的準備。另外，如果有信心，對於放在銀行的錢不會隨意動用的話，像儲蓄、保費這種久久才動用的資金可先放在銀行，增加利息收益，但只要有動用就應記錄起來。

總之，記帳的方式有很多種，你可以慢慢嘗試、變化、組合，找到最適合自己的方式。

記帳表下載 https://goo.gl/JLEb5U
更多實用記帳法 https://goo.gl/H6HR5M

★延伸閱讀★
記帳一定要檢討！3個月見真章
理財第一步 先盤點手上的資源吧
拒絕妥協性消費 買需要又想要的東西最好！
偶爾奢侈一下 當個有本錢的月光族！
晚十年理財 你損失的可能是好幾桶金…