想提前退休？你該知道的幾件事

又有一個朋友想要退休了，她今年52歲，勞保的投保年資已經30年，想退休的原因是現在的公司要數位轉型，她自我檢視了一番，覺得在數位這一塊領域遠遠輸給現在的年輕同事，她覺得未來公司轉型後，自己對公司來說已經沒有太多「利用價值」，而且他在這家公司已經任職30年，於是才想乾脆申請退休。

但是，她又很憂慮退休後自己不知道該做些什麼？混吃等死的日子她不想過，她認為以自己的個性是那種閒不下來的人，退休後最多在家耍廢1至3個月應該就到頂了！所以，她對退休後的打算有些焦慮。

我聽了她的敘述後，我問她退休後，她每個月可以領到的被動收入大約是多少？她自己概算了一下（沒有詳細告訴我內容），說每個月大約可以領5萬元（其實退休後每月被動收入有5萬元已經是很不錯的水準了！）退休後的財務問題不是很大，那接下來的問題就很簡單了——退休後她究竟想要做什麼？

退而不休 選擇一個有興趣的事情做

她說自己的個性閒不下來，所以，退休後我想她絕對不會是那種四處遊山玩水的「準退休族」，她應該會朝向「退而不休」的路子走，換句話說，就是先從現在的公司申請退休，然後再找一份自己有興趣、或者是可以打發時間的工作做。

至於勞保部分，因為尚未達到請領年金的歲數，但由於投保年資已達30年，所以她可以申請「一次請領老年給付」，這部分我讓她自己去想，因為一次請領老年給付下來後，60歲時就無法用「提前給付老年年金、年金打折」的方式請領。而她如果現在退休，她說被動收入每月可以領5萬元（這表示她理財有方，我推測這5萬元應該是孳息所得），那麼勞保退休金的部分，到底是要現在一次領，然後自己做投資，還是要放著等到60歲那年再先提前請領年金給付，就讓她去想清楚。

這部分還牽涉到一個問題：如果她現在不請領「一次老年給付」，加上她有很大機率會再工作，如果她找的是企業內的工作，那就等於勞保年資可以繼續累積，這對她日後請領的勞保年金金額會有加分效益。但如果她是做一份自己有興趣的事情，例如我就有朋友因為喜歡咖啡，退休後去買了一台發財車，將之改造成行動咖啡車，平日就開著這台行動咖啡車四處遊玩，還可以兼賣咖啡，賺點零花錢用用，這樣的方式就沒有繼續投保勞保了，勞保年資也無法累積，因此，究竟要不要退休後就去申請「一次請領老年給付」，我覺得也跟她之後選擇的工作內容有關。

擔心不會新技能 其實可以去上課 邊學邊做

當然，我也跟給她另一個建議：現在她想退休，是因為覺得自己對「數位」這個領域很不熟悉，所以才會萌生退休念頭。但換個角度想，如果自己是個閒不下來的人，為什麼不趁著公司轉型數位化的機會，趕緊去上一些相關的課程，然後邊學邊做，加上公司又有年輕同事，為學若能不恥下問，必有長足的進步，加上她在公司30年了，很多工作上的經驗是年輕同事現在還無可取代的，自己只是欠缺了數位相關技能與知識，如果能夠去上相關課程，然後公司轉型又能提供給她一個絕佳的實際學習場所，那不是很棒的一件事嗎？為何一定要提前申請退休呢？

她現在退休每月就能領5萬元被動收入，這對許多依靠勞保年金與勞退新制退休金每月總共可能才領到3萬多元的人來說，已經超越許多人了。所以在財務上，她不必操太多心，因為60歲時她還有勞保年金＋勞退新制的退休金可以納入，財務上我覺得她應該算自由了。

她唯一的煩惱只是如果現在退休，退休後到底該做什麼？其實她的出路蠻多的，只要靜下心來想想自己到底對什麼事情最有興趣，以前想做卻沒能做到（年輕時總要為五斗米折腰），想清楚，就會有方向。甚至，若對現在的公司仍有感情，可以用我建議的方式：邊上課、邊學習新的數位技能，這樣就能繼續待在原公司，繼續領薪、累積勞保年資……好處不少。當然，最終的選擇權還是在她手裡，我只能就我所想到的給出建議罷了。

BOX：勞保老年年金請領資格

98年1月1日勞保年金施行後，老年給付分3種給付項目：1.老年年金給付；2.老年一次金給付；3.一次請領老年給付。97年12月31日之前有勞保年資者，才能選擇一次請領老年給付；98年1月1日勞保年金施行後初次參加勞工保險者，不得選擇一次請領老年給付。

一、老年年金給付：
被保險人合於下列規定之一者，得請領老年年金給付：

（一）年滿60歲，保險年資合計滿15年，並辦理離職退保者。

※ 上開請領年齡自98年至106年為60歲，107年提高為61歲，109年提高為62歲，111年提高為63歲，113年提高為64歲，115年以後為65歲。
※ 展延老年年金給付：保險年資滿15年，符合老年年金給付法定請領年齡而延後請領者，於請領時應發給展延老年年金給付。
※ 減給老年年金給付：保險年資滿15年，未符合老年年金給付法定請領年齡者，得提前5年請領老年年金給付。

勞保老年年金法定請領年齡與出生年次對照表

（二）擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿15年，年滿55歲，並辦理離職退保者。

※ 勞動部改制前之行政院勞工委員會97年12月25日勞保2字第0970140623號令：「具有危險、堅強體力等特殊性質之工作」，指從事符合異常氣壓危害預防標準規定之下列工作，並自中華民國98年1月1日生效：

1.高壓室內作業。

2.潛水作業。

（三）勞工之勞工保險年資未滿15年，但併計國民年金保險之年資滿15年，於年滿65歲時，得選擇請領勞保老年年金給付。

二、老年一次金給付：
年滿60歲，保險年資合計未滿15年，並辦理離職退保者。
※ 上開請領年齡自98年至106年為60歲，107年提高為61歲，109年提高為62歲，111年提高為63歲，113年提高為64歲，115年以後為65歲。

老年一次金給付請領年齡與出生年次對照表

三、一次請領老年給付：
被保險人於98年1月1日勞工保險條例施行前有保險年資者，於符合下列規定之一時，亦得選擇一次請領老年給付，經本局核付後，不得變更：

（一）參加保險之年資合計滿1年，年滿60歲或女性被保險人年滿55歲退職者。

（二）參加保險之年資合計滿15年，年滿55歲退職者。

（三）在同一投保單位參加保險之年資合計滿25年退職者。

（四）參加保險之年資合計滿25年，年滿50歲退職者。

（五）擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿5年，年滿55歲退職者。

（六）轉投軍人保險、公教人員保險，符合勞工保險條例第76條保留勞保年資規定退職者。

※ 勞動部改制前之行政院勞工委員會97年12月25日勞保2字第0970140623號令：「具有危險、堅強體力等特殊性質之工作」，指從事符合異常氣壓危害預防標準規定之下列工作，並自中華民國98年1月1日生效：

1. 高壓室內作業。

2. 潛水作業。

以上資料來源：勞動部勞工保險局

個人簡歷

作者：李美虹

喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長，目前為《Money錢》顧問。