退休要存到一千萬?「資產」才是重點!

·財經專欄作家
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文:歐陽姚

根據Yahoo!特別企劃調查,民眾針對退休生活的花費早有想法,因應生活所需及健康狀況評估,高達八成民眾認為退休金總額應逾千萬,退休生活才能有所保障。

一聽到1千萬這個數字,很多人就嚇壞了;其實1千萬的概念,不僅僅是現金,

還包括其他資產。譬如:房地產、股票、債券、保單或是家裡長輩留下來的古董、名畫、珠寶、黃金…都是你的資產。朋友的祖母留了20根小金條給他,換算市價高達500多萬,光是黃金這一項就讓他「資產」暴增。

投資人可以細數一下自己的資產,不要只想著「現金」不夠,導致太過憂慮!

*資產要活用!

如果退休後,有一棟已繳完房貸的房產。想要入住養老院,可以將房地產變賣,收回的資金就作為養老院的費用;若是房地產所在位置租金報酬率高者,也可將房地產出租,租金支付養老院費用。

又或者擁有股票者,股票可以賣掉變現,或者股息也可以是養老金的來源。此外,保單也是退休金的一環;資產要靈活運用,不要只是靜靜地放著。

*終身壽險~~三重保障!

一位非常保守的投資人,覺得股票投資風險太大,不想冒險。所以年輕時就買了一張500萬元的終身壽險保單。

在他是家庭主要經濟負擔者的這一段時期,500萬元的保單,是「家庭」的支柱,萬一發生不幸或意外,家人可以拿到500萬元的保障,度過難關。

到了退休後,這張保單變成自己「老病」的支柱。根據統計國人平均臥床到往生為7年,每月花費約5萬元(5萬元*12個月*7年=420萬),500萬元的保單,正好可以COVER這部分的費用,不用債留子孫。

若是幸運一點「壽終正寢」,完全不需要住院或臥床;500萬元的保單,成為「遺產」,家人就是受益人。

上述各項資產,只要有其中一項,對養老就有很大助益!加上現在上班族大多有「退休金」可領,這筆每月入帳的「現金」就是你的活水,源源不絕(暫不討論勞保基金破產問題)。

*多管齊下 退休免煩惱!

無論房地產、股票、債券…資產,至少要有其中一項;若是能多管齊下,更是能高枕無憂了。

房地產還是最為推薦的標的。因為不管有沒有房,都有居住的需求。買房解決了住的問題,加上房貸利率低又可以慢慢還,所以只要存到頭期款,每月房貸又支付得出來,就值得買進。

其次,與股票相較,終身壽險或年金險是確定給付,風險比股票低又不需要經常買進賣出(當然若是操作股票經常獲利,也可投資股票)。

只是目前國內終身壽險「保費太貴」,想要買到保障夠大,實屬不易。如果還是對

終身壽險有興趣,可以參考國外保單,最近的香港保單也比國內保單便宜。

每個人的退休方案,都不相同,關係到個人對退休生活的期望與身體狀態;早點想好,就能儘早開始為「老後」做準備!

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