台灣50配息入帳還沒想好用途?「這動作」讓你資產多60萬!

元大台灣50(股票代號0050)今年第二次的配息在8月24日入帳了,每1股配發0.7元,你還沒想好用途嗎?可以試試「這三種」:1.領出來花光。2.單利:股息放在戶頭不動。3.複利:股息全部滾入再投資。以下用「十五年滾動報酬」分別比較上述三種方法的差別。

表1:台灣50股息的三種用途比較表:十五年滾動報酬

資料來源:台灣證交所、元大投信、富聯網
資料來源:台灣證交所、元大投信、富聯網

一、複利比花光多約128萬元 比單利多60萬元

1.領出來花光:一時花錢一時爽,一直花錢一直爽!總共5筆數據平均,投入100萬元,這十五年間可以累積領到股息67萬元,都讓你花光光哦,然後股票市值還變成190萬8,000元,等於總資產增值90萬元,算是贏得花錢的爽度也賺到股票的價差。

2.單利:股票市值190萬8,000元,歷年累積領到的股息67萬元都放在戶頭,兩者合計等於總資產有258萬4,000元。

3.複利:由於把每次領到的現金股息都滾入再投資,股數會愈來愈多,總共5筆數據平均,投入100萬元,十五年後股票市值會變成318萬7,000元,比領出來花光多了約128萬元,也比單利放著不動多了60萬元。

二、滾動報酬計算說明

滾動報酬(Rolling Return)或稱滾動回報,每個數值都代表同樣長度時間的報酬率,比如十五年滾動報酬就是每十五年為一個區間,1~15年,2~16年,……依此類推,每個數值都是過去十五年的績效,能夠看出不同時間點的報酬,這樣可以平滑掉剛好在低點進場或剛好在高點進場的極端狀況。

說明1:股票代碼0050的台灣50是2003年6月30日開始掛牌交易,假設就從這天投入一百萬元以收盤價買進台灣50,「持有」十五年都不賣出。

說明2:「每隔半年」投入一次,計算「期初買進一百萬元、持有不賣出,滿15年的本利和」,比如「2003年6月底到2018年6月底」,「2003年12月底到2018年12月底」。統計到2020年6月底為止,這樣總共會有5組資料。滿十五年的股票市值結果,以當日「收盤價乘以累積股數」計算。

說明3:期初的一百萬元以及複利滾存的配息支付日,都以當日收盤價買進,股數取整數,小數點以下無條件捨去。未納入交易手續費及稅負。2017年起,台灣50每年配息兩次。

三、小結

領到股息之後,打算「現在」立即享受的人,你可以選擇把股息花光以犒賞自己。但假如你打算延遲享受,目標放在「未來」,那就可以選擇把股息滾入再投資,足夠整張就買整張,不足整張就買零股,讓自己的「股數」愈來愈多,本金愈來愈大,讓時間與複利滾存創造未來驚人的資產增值效果!

註1:過去績效不代表未來,並不保證將來一定都會如此。

註2:以上純粹舉例,不代表推薦個股!

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