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600萬存股族群看過來！一表看14家金控股利殖利率推估 這檔6.5%最高 專家看法卻不同
600萬金融存股族看過來！14家金控明（2024）年股利與殖利率最新推估出爐。據法人17日收盤價試算，目前股息殖利率以開發金（2883）6.52%最高，次高是華南金的5.42%，中信金（2891）因股價一周急漲5%之多，殖利率降到第三名的5.38%，不過專家也提醒，像是開發金、國泰金（2882）等部份壽險金控保留盈餘需先認列前一年帳上投資虧損，可能影響最後的股利配發，若要趁低檔布局，還是以銀行證券金控優先。
延伸閱讀：一張圖表看14家金控10月獲利大洗牌 新光金1家獨虧損
金控陸續邁入法說會旺季，包括中信金、永豐金、台新金、富邦金、華南金等多家金控總經理高層，看好明年股利都有機會比今年好。統一投顧認為，從今年前10月金控獲利約3600億元來看，全年獲利有機會上看3800億元~4000億元，比2022年的2832億元，成長率上看三~四成之多。
台新投信副總黃文清表示，今年金控整個獲利大幅回升，金融機構逢百年一遇的換匯交易SWAP利多，這塊大幅成長，股市不錯，證券相關獲利也大幅成長，今年金控走過疫情影響，明年會恢復正常，配息會比今年來得好，股票價位上評價還是偏低，此時投資金控股不是太大問題。
股利看俏題材發酵下，金控股上周股價普遍都顯著回溫。中信金（2891）原本暫估明年股息殖利率原本高過華南金（2880），但法說會透露看好明年股利後，外資進場大買，股價周漲逾5%，讓殖利率暫落居第三，開發金上周也漲了快4.37%，漲幅是整體金控第二高。
那麼明年金控股利也有機會成長三成以上嗎？專家提醒可能沒那麼樂觀！
随著時序接近年底結算剩下最後二個月時間，不少金融存族群也已開始「做功課」，試算各金控可能配發的股利及股息殖利率，尋求可以打敗3%通膨及定存低利率的長期投資穩健標的。
若以今年前10月獲利進度打九折推估全年每股盈餘，再依照疫情前2021年的股利配發率來推估，明年「股利王」可能還是富邦金（2881），配發股利最高可能上看2.7元，富邦金歷史上最高配股利是4元，去年配2元。
其次是國泰金亦有機會配股上看2元，國泰金去年靠老本公積配發0.9元股息，但金管會明年限縮公積配股，國泰金前10月賺652億元，銀行占278億元，壽險占333億元，但上半年投資帳上未實現損失尚有1400億元，保留盈餘4800億元，可分配盈餘約1219億元，子公司能上繳金控多少股利？本周五法說會備受關注。
兆豐金（2886）明年股息亦有機會上看2元，身為官股龍頭，股息貢獻國庫，過去配發率一向高達80~85%，去年更百分百配發，每股配發1.24元，今年獲利更好，前10月每股已賺逾2元，法人推估明年配股上看1.9~2元附近。其他股利超過1元以上包括中信金、元大金、第一金、華南金、玉山金都有機會。
要能抗通膨，價格夠便宜也是一大誘因。一般金融存股族最愛拿股息殖利率跟定存、通膨比較，若以上周五的收盤價試算，開發金一股不到12元，殖利率上看6.5%最高，其次是華南金的5.42%及中信金的5.38%最高，5%以上的還有永豐金（2890）及元大金（2885）。
不過專家也提醒要留意壽險金控保留盈餘需優先彌補去年投資部位沒彌補完的虧損，不一定能配股，還有接軌IFRS17號公報保留獲利等，投資首選銀行證券金控。
黎方國：壽險金控要先彌補虧損 國泰、開發金股利恐怕沒獲利亮眼
統一投顧董事長黎方國亦表示，去年壽險業面臨防疫險理賠風暴及債券投資虧損，都還沒有提足，明年在配發股利時，要先從可分配盈餘中去扣掉，因此像是國泰金、開發金、新光金這些壽險金控，儘管獲利有回升或看起來亮眼，但有些可能股利沒那麼多或還是沒辦法配股利，殖利率角度似乎很便宜，但還沒有正式公布前，建議還是謹慎，銀行、證券為主體的金控是比較好的標的。
黃文清提醒：明年金控獲利沒有今年高 壽險金控接軌17號公報會保守
黃文清提醒，明（2024）年金控獲利應該不會像今年這麼高，加上壽險業即將面臨接軌會計大魔王IFRS17公報，屆時手上往年高利率保單將列為負債，需要多提準備金因應，也會影響公司決定要不要把獲利都配發出去，壽險股股利推算上變數較多。黃文清認為，金融存股族若要布局，還是以銀行、證券金控或是官股行庫金控較安全。不過他也認為，金融業除非有大的變化，不然頂多一、二年不好，就算是低自然成長，都還算是穩定型投資標的。加上美債殖利率近來急跌，有利債市表現，因此是否真的不能配股，也要看到年底才知道。
據了解，雖然暫估股息殖利率開發金高達6.5%。但是目前開發金財報帳上其他權益項未實現虧損上半年492億元，雖去年底的虧損738億元回升快250億元，第三季有機會繼續好轉，保留盈餘上半年754億元，也會繼續上升，前10月雖賺188億元，以發行股數168億股，若配0.8元就需花134億元現金，能否配息？恐怕還需要第三季法說會進一步釋疑。
Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。
