《金融》勞保1次領有妙招 月花4萬多賺8百萬

【時報-台北電】勞保老年給付，超過9成退休勞工都選擇按月領年金，選擇一次領的人相對較少。其實勞保一次領分為2種情形，第一種是「老年一次金」，請領資格為年滿60歲，但勞保年資未滿15年，只能一次領、並不能按月領年金。

第二種為「一次請領老年給付」，只有在98年1月1日之前、勞保年金尚未施行就已有勞保年資者，才能請領。如果是較晚出社會的7年級末段或8年級，98年之前尚未加入勞保，就沒有機會可以選擇「一次請領老年給付」。

不管是「老年一次金」或「一次請領老年給付」，金額都有上限，不像老年年金活越久領越多。

「老年一次金」計算公式：月投保薪資×給付月數，年資1年給1個月、未滿1年按月份比例，以最高投保薪資4.58萬元、年資最多不超過15年計算，最高可領68.7萬元。

「一次請領老年給付」計算公式，同樣是「月投保薪資×給付月數」，年資15年以內(含)每年1個基數、超過15年每年2個基數，60歲前最高以45個月為限。

如果未滿60歲就已有30年勞保年資，例如20歲工作就開始保勞保，到50歲已有30年，假設投保薪資為最高45800元，此時，若申領「一次請領老年給付」，可領到的基數為15年+15年×2共45年，金額為45800×45=206.1萬元。這就是60歲前一次領的天花板了。

理財達人試算，如果這位勞工，50歲就先把一次領金額全部領出來，投入年化報酬率8%的投資標的，例如0050或S&P500相關ETF，到65歲時將累積到653.78萬元。如果65歲以後把年化8%報酬率拿來花用，每年可提領52.3萬，每月4.35萬，而且此時手上還有6百多萬的本金。一直領到80歲，15年下來領走784.5萬，加上本金653.78萬，全部金額估達1438萬。

若這位勞工，選擇65歲才開始領老年年金，此時年資達45年，每月可領金額45800×45×1.55%=31945.5元。如果領到80歲，總金額為575萬元。

「一次領加上ETF理財」與「老年年金」相較，享有的總金額差距高達863萬。

不過，理財達人也提醒，0050或S&P500等市值型ETF，雖然長期平均報酬率在8%~11%之間，但並不代表每一個滾動的10年、或15年都有這樣的報酬率。如果遇到像台股或日股「失落30年」，一次領all in可能造成悲劇般的結果。

※免責聲明：文中所提之個股與內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。(新聞來源：旺得富理財網 王順泉)