常見的理財錯誤 你有踩到雷嗎?

林帝佑
百萬小資女

作者:林帝佑

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常見的理財錯誤 你有踩到雷嗎?

「年輕人最常犯的理財問題是什麼?」有一天要上節目,企劃人員在腳本裡寫了這一題。說實話,也許以前接觸的人事物不夠多,佑佑沒有認真想過這件事,但隨著年紀漸漸增長(菸),看到的理財狀況也愈來愈多。我發現,現在年輕人最常犯的理財問題可以簡單歸納成2種極端類型:心急、不心急。

心急》病急亂投資,當心卡死自己

有些人,因為對於資產很少、薪水很低而感到焦慮,所以心急之下最常發生「病急亂投資」的狀況。

講個真實案例,佑佑身邊的某位朋友L,為了強迫儲蓄,他把薪水一大半都拿去買儲蓄型保單,結果因為沒有仔細估算開支,繳了半年多後,他發現,萬一突然要用錢,他會幾乎毫無招架之力,因為每個月薪水繳完保費就所剩無幾,更不用說偶爾的小奢侈。強迫儲蓄沒有不對,但沒有完善規畫,最終搞得自己變成魯蛇卡卡,再三考慮後,他解除了保單。

或者是,有些人過於心急地想要壯大資產,於是在還沒有做足投資市場的功課時,便抱著初生之犢不畏虎的心情踏入股市,然後每天沖來、沖去,有時運氣好賺一點、有時運氣不好賠一堆,根本也放大不了資產。

不心急》有剩再放活存,當心通膨吃光利息

再來看另一種極端情形,就是對於理財很不心急的人。有些人工作了好幾年、都30多歲了,卻沒什麼存款,總是覺得「我現在還很年輕」、「退休還很遠」,佑佑其實很好奇,難道都不會想到以後成家立業也要花錢嗎?於是,有這症頭的人每個月領到薪水後,都是先花、再存。

不在乎當個月光族之外,有剩餘的錢,也只是隨興地放在活存戶頭。但是,各位看官,你們知道嗎?現在活存利息只有0.04%,而且是年息!什麼意思?就是你放10萬元在銀行活存,完完整整的1年過去,你只能拿到40元的利息!這喝杯珍珠奶茶都不夠,還談什麼抗通膨?窩的媽呀(暈)。

不管心急或不心急,都不好!最好的做法,佑佑認為是按部就班的執行理財計畫。當然,你要先有理財的計畫,這樣才能有效率的執行、檢討、和改善。

每個人薪水、風險承受度都不一樣,當然適合的理財方式也不同,但最根本的,建議大家可以先做一張自己的「資產負債表」,釐清現在自己到底有多少資產;下一步,就是看看達成理財目標需要多少錢,再進行預算分配。

不要天馬行空,也不要以為自己都做不到,就算每個月都只能存一點點錢,也都是一種累積。然後好好學習理財和投資的知識,每個人都能用小錢慢慢放大自己的荷包!我們一起,加油!


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    友達ADR6日下跌0.05美元跌幅1.46%折台股9.97元

    (中央社台北2020年 8月 7日電)友達光電在OTC US掛牌ADR 以3.38美元作收,下跌0.05美元,跌幅 1.46%。由於每單位友達 ADR相當於台股10股友達普通股,以 8月 6日新台幣匯市收盤價29.503元計算,相當台股友達每股為9.97元。最近10個交易日行情如下:

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    券商晨訊台股投資建議摘要 (1) 2020年 8月 7日

    【統一證券】目前台股各期均線維持多頭排列,指數仍有高點可期,建議持續偏多操作,可聚焦半導體、5G、蘋果概念股、自行車及資產股等相關族群。【大昌投顧】若帶量往上突破且站穩13,031點,表示盤勢轉強,行情可望續漲,建議持股續抱,且可加碼買進;若往下跌破5日線,表示賣壓轉強,行情可能拉回整理,建議多單汰弱留強或月線附近再逢低買進。【國票證券】盤面輪動轉佳,預計台股仍有挑戰高點機會。操作上,7/28大量長黑壓力不輕,恐稍牽制買賣力道,考量盤面輪動與資金流動,大盤與個股仍有表現空間。【日盛投顧】目前指數守穩在5日線(約12,721點)、10日線(約12,635點)之上,目前短、中、長期均線呈多頭排列,短線上可以5日線作為支撐。KD呈黃金交叉,K值站穩60之上,有利多方。

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    台積電ADR6日下跌1.11美元跌幅1.36%折台股475.12元

    (中央社台北2020年 8月 7日電)台積電在NYSE掛牌 ADR以 80.52美元作收,下跌1.11美元,跌幅 1.36%。由於每單位台積電 ADR相當於台股 5股台積電普通股,以 8月 6日新台幣匯市收盤價29.503元計算,相當台股台積電每股為475.12元。最近10個交易日行情如下:

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    中華電信ADR6日持平作收折台股107.95元

    (中央社台北2020年 8月 7日電)中華電信在NYSE掛牌ADR 以 36.59美元持平作收。由於每單位中華電信 ADR相當於台股10股中華電信普通股,以 8月 6日新台幣匯市收盤價29.503元計算,相當台股中華電信每股為107.95元。最近10個交易日行情如下:

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    聯電ADR6日上漲0.33美元漲幅7.73%折台股27.14元

    (中央社台北2020年 8月 7日電)聯電在NYSE掛牌 ADR以4.60美元作收,上漲0.33美元,漲幅 7.73%。由於每單位聯電 ADR相當於台股 5股聯電普通股,以 8月 6日新台幣匯市收盤價29.503元計算,相當台股聯電每股為 27.14元。最近10個交易日行情如下:

  • 7月CPI連2季負成長 17項民生物價卻變貴
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    7月CPI連2季負成長 17項民生物價卻變貴

    物價連6個月下跌,食物類上揚,水果、蛋、肉等全變貴,民生物資漲幅15年來新高(圖/卡優新聞網)

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    【公告】尚化 2020年7月合併營收2274.7萬元 年增1.38%

    日期: 2020 年 08 月 07日興櫃公司:尚化(4738)單位:仟元

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    【公告】立隆電 2020年7月合併營收6.55億元 年增13.15%

    日期: 2020 年 08 月 07日上市公司:立隆電(2472)單位:仟元

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    【公告】鈺鎧 2020年7月合併營收3467萬元 年增-4.47%

    日期: 2020 年 08 月 07日興櫃公司:鈺鎧(5228)單位:仟元

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    【公告】保綠-KY 2020年7月合併營收2548.7萬元 年增-8.88%

    日期: 2020 年 08 月 07日上櫃公司:保綠-KY(8423)單位:仟元

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    《基金》市場波動大 跨國組合平衡基金 攻守兼備

    【時報-台北電】在各國政策刺激和寬鬆貨幣環境帶動下,近期風險性資產持續走高,部分股市收復疫情前失土,甚至再創新高,但新冠肺炎治療藥物和疫苗尚未問世,國際局勢不確定性猶存,市場波動仍大,風險意識不可少,針對波動成常態,波動管理及資產配置概念的目標風險組合基金、跨國組合平衡基金,有利兼顧風險與報酬。  群益多重資產組合基金經理人葉啟芳表示,近一月全球股債齊揚,資金行情支持風險性資產表現,但各國疫情不同調,二次疫情隱憂未除,經濟復甦有待觀察,且中美關係、美國大選變數,加上短期漲高面臨調節壓力,建議逢高思危意識不可少,可透過股債多重資產配置策略,分散投資組合風險,穩健操作。  日盛目標收益組合基金經理人林邦傑認為,疫情可能有第二波發展,美科技龍頭股營收獲利優於預期,且總統大選變數,及大陸經濟持續復甦,多空夾雜下,資金流向轉換,顯示風險情緒陰晴不定,構建波動度低的安心投資組合仍是王道,組合基金將是主流選項之一。  安本標準360多重資產收益基金經理人劉向晴指出,近期英美疫苗試驗報喜,歐盟7,500億歐元刺激計畫決議,但疫情復燃跡象、中美對立局勢,美國財政刺激政策也有不確定性,股市可能漲高震盪,目前看好經濟重啟、政策寬鬆及擁有更多刺激方案的歐股,及反彈受益的黃金和電競股等,資產多重布局相對有利。  群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧分析,面對波動加劇的金融環境,針對長期理財來說,可採目標風險策略的組合基金作為核心部位,承擔合理的風險水準。現階段資產配置,股市看好成長股,區域如美國、亞洲可留意,債市聚焦具息收優勢的高息券種,續獲資金青睞,也可適度配置投資級債平衡投資組合波動。(新聞來源:工商時報─記者呂清郎/台北報導)

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    【日盛金控晨訊】KD呈黃金交叉 K值站穩60之上 有利多方

    日期:2020年 8月 7日※盤勢分析1.市場持續關注新一輪刺激法案進展,美國上週申請失業救濟金人數降幅優於預期,在科技股強勢領漲下,周四那斯達克指數收盤登上11000點關卡,終場除費半指數小跌0.12%,其餘三大指數同步呈現上漲,漲幅介於0.64%~1.00%之間,台積電ADR下跌1.37%;聯電ADR上漲達7%。2.周四權值指標股2330台積電、2454聯發科、3008大立光、2317鴻海全數上漲,支撐指數呈高檔震盪格局、持續站穩在5日線之上,終場加權指數上漲111.2點,收在12,913.5點,漲幅為0.87%,成交金額為2601.61億元,目前已連續三個交易日上漲,籌碼方面,周四三大法人合計買超31.72億元:外資買超38.89億元、投信買超4.38億元、自營商賣超11.54億元。3.以下三個面向檢驗加權指數方向及強弱:(1)、量能:價漲量增,價量配合得宜有利多方行情延續,後續短線上攻勢若休息、回測5日線,不宜帶量。(2)、均線:目前指數守穩在5日線(約12,721點)、10日線(約12,635點)之上,目前短、中、長期均線呈多頭排列,短線上可以5日線作為支撐。(3)、技術指標:KD呈黃金交叉,K值站穩60之上,有利多方。4.櫃買指數周四表現與加權指數不同調,早盤走高後由紅翻黑,終場下跌0.52%,收在166.11點。櫃買指數自7/29起已連續六個交易日上漲,獲利了結賣壓須做消化,短線下檔可以月線(約164.9點)作為支撐。5.觀盤重點:周四加權指數續漲,主要功臣為多檔權值股走強挹注多方動能,目前多方仍有再次挑戰13,000點大關的企圖心,但留意越臨近13,000點,中小型股波動可能率先放大,現階段類股輪動快速,可適度將股價位階處於高檔之持股,換股至營收表現佳、回測短期均線不破、股價基期相對低之趨勢成長股,後續選股方向,可關注5G受惠股、半導體、運動風、生技醫材,及不受匯損干擾之營建、食品類股。6.5483中美晶與8086宏捷科於6日共同宣布,中美晶將認購宏捷科發行私募普通股4500萬股,每股價格77.7元,將取得宏捷科22.53%持股,並成為最大股東,宏捷科也將因此取得34.965億元資金,雙方將合作加速開發氮化鎵(GaN)產品。就產業面角度,氮化鎵具有發展契機,未來具有成長潛力,而中美晶持續擴大在半導體領域的佈局,預期有利擺脫過去不易獲利的太陽能股形象。7.高通旗艦級5G晶片「驍龍865」系列熱銷,許多非蘋手機品牌導入高階機種使用,而「驍龍865」系列採2330台積電7奈米製程生產,由於是旗艦款晶片,價格也較高,後續追單可期,有利台積電市佔率維持高檔。8.驅動IC大廠3034聯詠第二季財報出爐,單季稅後淨利25.57億元,改寫單季歷史新高,每股淨利4.20元,展望第三季,聯詠預期,在大尺寸及小尺寸驅動IC、系統單晶片(SoC)等出貨暢旺下,第三季合併營收將可望季成長7.5~10.8%。9.2313華通7月營收50.8億元、月增14.9%、年增6.23%,為今年以來新高。5G手機因主板規格提升、HDI需求持續高檔,有利華通下半年高階HDI產能持續滿載,高階HDI需求吃緊態勢可望延續至2021年。