【退休攻房戰】老父擔心失能家人無法生活 「遺囑信託」不怕手足不認帳｜好宅報報

【文／連珠君】張先生有3個子女，老婆已經過世多年，小孩也已經長大，原本該輕鬆過日子，但老三心智上有點狀況，無法照顧自己，現在自己還能看著，但不能照顧他一輩子，未來需要哥哥姊姊照護，但照護家人是不小的負擔，不知道該怎麼辦好？

遺囑信託專款專用

永慶房屋契約部經理陳俊宏表示，若擔心自己過世後，有無法自行生活需要照護的家人，建議將遺囑結合信託規劃，在不侵害特留分的情況下，在房屋或金錢信託給銀行，專款專用，每月撥款給需要照護的人、機構，或撥給選定的照護人，確保遺產規劃可以成功執行。

信託是一種財產的管理制度，委託人將財產移轉給金融機構，也就是受託人，金融機構依照與委託人簽訂契約，約定財產管理方式來執行，而遺囑信託是以遺產為信託財產，立遺囑人死亡為信託契約生效要件，當受託人死亡，金融機構以契約內容管理，避免死後遺產遭繼承人揮霍，或被他人騙走。

比如說將1000萬元信託給銀行，約定好每月給哥哥姐姐5萬元，讓哥哥姐姐照護老三外，還有一些餘錢可以給哥哥姐姐使用，存放在信託帳戶的錢並非只能放在帳戶內不能動，可以約定預留100萬元在帳戶上，作為每月給付預備金，其餘投資生息，一般都會選擇最保守的保本投資，如外幣、台幣定存，較積極的會選擇穩定生息的基金，但為少數。

選多位監察人 相互監督

除了找銀行信託外，實務上會選定監察人，陳俊宏表示，監察人人數不限，曾遇過監察人數達5~6人，人數越多，一旦信託要變更內容，還需要全部人蓋章，較為麻煩，但也有民眾考量多人一起監察，可以起互相監督的作用。

事實上，這樣遺囑信託業務十分成熟，也有多家銀行規劃這類型的專案，可供民眾選擇，大多民眾喜好選擇官股銀行，而信託費用分為簽約費、信託管理費兩種，如簽訂合約後要變更，則會產生變更費用。

最著名的案例是港星梅艷芳，梅艷芳40歲時不幸羅癌去世，身後留下億萬遺產給母親，但擔心母親不擅打理金錢，有賭博惡習，會短時間變賣遺產，將金錢全部花光，因此立下遺囑並成立信託，將遺產交由信託公司管理，每月提供母親7萬元港幣，作為生活費直到去世。

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