【退休攻房戰】老父擔心失能家人無法生活「遺囑信託」不怕手足不認帳｜好宅報報

Yahoo奇摩房地產編輯部

2024年7月22日下午9:07

台灣邁入高齡社會，困擾老年退休族的不只是「博愛座」爭議，更得想著如何安度餘生、又能擁抱兒女圍繞，生前財產規劃是一門大學問。本期好宅報報找出多個退休族案例，分享財產分配經驗、避開房產詐騙，甚至與肖貪子女「交手」的故事，讓你有所防備，不致成為悲慘的「下流老人」。

【文／連珠君】張先生有3個子女，老婆已經過世多年，小孩也已經長大，原本該輕鬆過日子，但老三心智上有點狀況，無法照顧自己，現在自己還能看著，但不能照顧他一輩子，未來需要哥哥姊姊照護，但照護家人是不小的負擔，不知道該怎麼辦好？

▲不少民眾會擔心倘若自己過世，深愛的家人無法自行照顧，可選擇遺囑信託來確保家人生活有所保障。

遺囑信託專款專用

永慶房屋契約部經理陳俊宏表示，若擔心自己過世後，有無法自行生活需要照護的家人，建議將遺囑結合信託規劃，在不侵害特留分的情況下，在房屋或金錢信託給銀行，專款專用，每月撥款給需要照護的人、機構，或撥給選定的照護人，確保遺產規劃可以成功執行。

信託是一種財產的管理制度，委託人將財產移轉給金融機構，也就是受託人，金融機構依照與委託人簽訂契約，約定財產管理方式來執行，而遺囑信託是以遺產為信託財產，立遺囑人死亡為信託契約生效要件，當受託人死亡，金融機構以契約內容管理，避免死後遺產遭繼承人揮霍，或被他人騙走。

比如說將1000萬元信託給銀行，約定好每月給哥哥姐姐5萬元，讓哥哥姐姐照護老三外，還有一些餘錢可以給哥哥姐姐使用，存放在信託帳戶的錢並非只能放在帳戶內不能動，可以約定預留100萬元在帳戶上，作為每月給付預備金，其餘投資生息，一般都會選擇最保守的保本投資，如外幣、台幣定存，較積極的會選擇穩定生息的基金，但為少數。