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10個理財小行動 幫你快速增加存款
文：李美虹
有錢人跟沒錢人的最大差別，不在於腦袋好不好，而是「理財習慣」不同。所以，只要「改變」理財習慣，就能逐步擁有財富，向有錢人那一邊靠攏，達到財富自由。
該如何改變理財習慣？其實只要持續做一些小動作，就可以培養意志力，改變過去錯誤的理財習慣。你可以參考以下10個理財小行動，這些小行動沒有先後順序，你只要從中挑一個自己做得到的先做練習，然後再慢慢增加更多的小行動，就能培養理財好習慣，增加更多存款。
🎯理財小行動1：練習先付錢給自己
每個月一領到薪水，你的第一筆支出應該是「先付錢給自己」，累積本金，再利用工具幫自己賺錢。假設從25歲開始，每個月一領到薪水就付給自己5千元，如果以每年存款利率2%計算，至55歲時，存款可以超過246萬元，完全不必做任何投資，只要養成「先付錢給自己」的習慣，就能輕鬆攢下錢。
超簡單存錢公式：收入－儲蓄（先付錢給自己）＝可支出的錢
也許每個月存5,000元對有些人來說很困難，建議可依照個人收入量力而為，循序漸進的增加存錢金額。例如每個月先付給自己500元，下個月再比這個月多付250元，變750元，第3個月變1,000元……，第12個月就會變成3,250元，總計一年可存下 2萬2,250元。只要持續執行，就能強烈感受到存錢的成就感。
🎯理財小行動2：把未來要付的大筆支出先存起來
很多人會忽略每年的大項必要開支，例如年度保險費、繳稅、自宅管理費等，因而打亂存錢計畫，所以一定要在每年年底或年初就把次年度大筆支出項目的金額列出來，加總後除以12個月，就是每月必須先存起來、以應付大筆開銷的金額。
假設年度的繳稅、保險費、管理費加起來總共要3萬元，等於每個月要存2500元，這時就可跟銀行約定做每月2500元的零存整付，1年後就能存到3萬元，輕鬆付款，不但不會打亂其他的理財計畫，也不會等到要繳錢時才發現沒有多餘的存款可應急。
🎯理財小行動3：一次領一周生活費
我們常有這樣的經驗：明明才領了2千元，怎麼沒兩天就花光了？或是每次需要錢就去領，到底這個月領了多少次，花了多少錢都不知道？要避免這種問題，建議可以約略算一下每個月的必要生活費，包括吃飯、交通等，把總開銷算出來後除以4，得出的金額就是每周的生活費。
假設每周生活費是3千元，那麼每個禮拜一早上就到提款機一次領出3千元放在皮夾裡，每次拿錢時，就會看到鈔票不斷變少，花錢就會有所警惕。所以，固定每周生活費的作法，也就是在編列預算，可有效控制總支出，降低隨手亂買的衝動。
🎯理財小行動4：銅板儲蓄法 小錢也能變鈔票
我有個朋友在家放了一個透明方形大盒子，每次回家，身上只要有50元銅板，她就往盒子裡丟，結果當這個盒子存滿後打開一結算，竟然存了7萬多元！
存錢就像存撲滿一樣簡單。如果你採用每周生活費控制支出法，每個禮拜天當有花剩下的錢時，也可以全部丟進撲滿裡，等到年底再把撲滿裡的錢做一次結算，再一整筆拿到銀行做定存。當然，你也可以像我朋友一樣用個盒子，即使只是銅板，都要存下來，日積月累，銅板也能變成一疊上萬元的存款！
🎯理財小行動5：盡量用現金付款
信用卡是現代人必備的支付工具之一，但如果發現帳單無力全額繳清，代表已經透支，這種人就應該剪卡，改為現金支付，避免陷入卡債黑洞。
另一種聰明消費法是：購物時大多使用現金付款，然後訂出信用卡的使用原則與額度，例如年度旅行費、治裝費等項目的總刷卡額度，擅用信用卡折扣優惠好處，這樣也同時能達到有效控制支出的目的。
🎯理財小行動6：投資腦袋比花錢逛街更好
一個人是否成功，就看你把時間花在什麼地方，如果把時間都花在逛街、買東西，當然存不了錢！應該是拿時間來充實財經知識，把買衣服的錢省下來，當做投資本金，錢才會越滾越多。方法如下：
📝方法1：找3個懂理財的朋友，多跟他們請教，把他們當顧問，可避免在理財道路上走錯方向。
📝方法2：善用網站，找出3個理財粉絲團或財經網站，定期瀏覽、發問，讓你在滑臉書的同時，也能學習成長，甚至「滑」出錢來。
📝方法3：尋找免費資源，例如理財講座、到圖書館借財經書，把蒐集資訊的方向都導到投資理財上。
📝方法4：適度給自己買衣服血拼的預算，在預算內消費，才不會亂逛亂買。
🎯理財小行動7：定期整理發票衣物
現在人手一支智慧型手機，建議要善加利用手機APP的記帳功能，就能掌握每一筆花費，並且每天花5分鐘整理發票，或檢視今天的花費，就能馬上發現有哪些令自己感到後悔的衝動性消費，逐漸養成不亂買東西的習慣。
至於衣櫃、鞋櫃也是一樣，要定期檢視、整理，例如可以每季檢視一次衣櫃，把當季要穿的衣服、褲子、裙子掛起來，當發現有些衣物已經好幾年沒穿，乾脆送人、拍賣，或是資源回收，再看看這季的衣服可以怎麼穿搭，缺少了哪些配件，並記錄下來，下次逛街就能精準的出手，避免買到重複款式。透過每一季的整理、檢視、淘汰，不但可以掌握自己的身型與最速配的穿搭，也能讓衣櫃井然有序，節省上班找衣服的時間。
🎯理財小行動8：練習延後消費
當整理衣櫃時，我們會發現許多不要的衣服，這些都是辛苦工作好幾個月換來的，現在卻變成不喜歡穿、丟了又可惜的雜物，而這都是「喜歡就立刻買」所付出的代價。
所以，我們應該好好練習「喜歡不一定要立刻買」，先看看就好，過一兩天再來看，如果看了好多次，又有折扣，金額也在治裝預算內，才出手！這種「延後消費」的方法，只要多練習幾次，就會越來越知道如何精準消費。
🎯理財微行動9：定期檢視 掌握資產狀況
資產是指你現在的存款有多少，負債就是欠了多少錢。資產減掉負債，就是你目前的身價。這個公式很簡單，卻能殘酷的提醒自己：身價是正還是負？即使是正的，也要看距離自己設定的財務目標是否還很遙遠？透過定期檢視身價，能夠激勵存錢動力。
🎯理財小行動10：把握「勤能省錢」原則
很多人喜歡上健身房減重、增肌，其實繳了年費後，可能只會在前面一兩個月常去，第三個月起就會開始偷懶，健身房就是靠這樣賺了很多錢，但消費者卻因此而浪費了很多錢。想要避免這種浪費，就要想出一些「替代方案」，例如在家一邊看電視、雙手就能拿著裝滿水的保特瓶上下舉動，練練手臂肌肉，或是上下班搭車後提前一站下車走路進公司與回家，每天利用這些機會走路，就能輕鬆維持健康體態，省下好幾萬元的健身房費用。
個人簡歷
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長。
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