零用錢怎麼給?如何引導孩子使用零用錢?給零用錢的禁忌是什麼?|小富翁養成班

本文想告訴你的是:

  • 零用錢的意義

  • 孩子幾歲可以開始有零用錢?

  • 如何引導孩子使用零用錢?

  • 發零用錢的禁忌

還記得小時候從爸媽手上領到零用錢的快樂心情嗎?根據資產管理公司統計,65%的亞洲父母會在孩子10歲前開始理財教育,而領零用錢不但是每個小孩成長過程中最期待的時刻之一,也是父母幫孩子建立理財觀念的重要方式,幾歲可以開始給零用錢?如何引導孩子使用零用錢?發零用錢的地雷是什麼?Yahoo財經編輯室陪各位爸媽一起開啟親子理財的大門!

給零用錢的金錢教育不在於存錢,而是「如何用錢」,讓孩子學會規畫與分配資源。(圖片來源:Getty)
給零用錢的金錢教育不在於存錢,而是「如何用錢」,讓孩子學會規畫與分配資源。(圖片來源:Getty) (PonyWang via Getty Images)

教孩子認識錢,從零用錢做起!

錢不是萬能,沒有錢萬萬不能。金錢在生活中扮演重要的角色,要建立孩子對金錢的概念,零用錢是一個絕佳工具,能讓他們在實際運用時認識錢、體驗錢、運用錢。

財經學習平台MoneyBar創辦人馬哈表示,「日常生活中用到錢的情境,都是跟孩子談錢的最佳時機。」與其害怕小朋友亂花錢,不如讓他們能從小透過零用錢學會管理預算,並養成存錢習慣。

零用錢對孩子的教育意義:

  • 學習金錢管理:理財技能從小培養,領到零用錢後,實際學習儲蓄、規畫用途,了解金錢的價值。若是年齡較大的孩子,還可介紹一些基本投資概念,扎根培養小小巴菲特。

  • 培養自主性:零用錢是孩子可自由運用的一筆錢,讓他們學會在有限的資源中做出選擇,並增強自己的自信心。

  • 促進親子溝通:給零用錢的過程中,爸媽可以與孩子討論金錢的使用和管理等,增進親子之間的溝通和理解。

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幾歲可以發零用錢?發放的原則是什麼?

美國研究指出,孩子4歲就開始有數字觀念,這時候就可以開始給予零用錢。爸媽可用繪本帶領學齡前的孩子認識錢,當孩子有用錢需求,例如去便利商店或百貨賣場有想要的東西,這個階段開始就可以發零用錢了。零用錢的額度可以家庭經濟及小孩的年齡來決定與調整。

親子理財教練豬力安強調,家長可在生活中帶著孩子一起採買,讓孩子了解價錢,慢慢建立具體的「數字感」。

爸媽發零用錢時,建議要明訂發放的頻率與金額,例如每個月1號發200元,或是每周一發70元等,建立規律與規則,孩子才知道如何設定購物目標,也不會有不確定的感覺。就像上班族領薪水一樣,領到的零用錢也可以做預算分配。

另外要注意的是,當小孩把零用錢用完,成為「月光族」但又想繼續用錢時,家長們不能多給,也要跟祖父母等長輩說好別破例,如此才能落實零用錢制度。畢竟我們想養成的是小小巴菲特,而不是小小卡奴或山道猴子。

如何引導孩子使用零用錢的觀念?

零用錢可以教導孩子「收入與支出」的觀念,如何做到收支平衡、如何避免入不敷出,學到「資源有限」的觀念。對於小孩如何花用零用錢,有兩派專家觀點。

一派親子理財專家會認為,不要干涉孩子零用錢的用途,有研究發現,孩子們通常會將零用錢花在零食、玩具和電子產品上,而自由派的專家認為,「亂花錢」是學會管理金錢的必經之路,家長們必須學著放手。

這個階段的教育不在於存錢,而是「如何用錢」,當孩子體驗到沒錢可花的景況,發現問題後,自然會從中修正自己的花錢習慣。讓孩子有自己選擇的權利,這些經驗會把錢對他們的影響力變小,也能學會為自己的選擇負責。

在這個過程中,爸媽可引導孩子釐清「需要」與「想要」,其實不只是孩子,這道理也適用於大人,分清楚需要與想要,對於預算管理更有幫助。

另一派的觀點則認為,家長應與小孩一起制定使用零用錢的規則,例如一拿到零用錢就分配50%存起來、35%買文具/書籍等、15%給零食/玩具。這樣做的好處是可以一開始就建立好理想的金錢觀,缺點是沒有讓孩子有嘗試自己發展、摸索花錢的機會。

家長可依孩子的個性決定嘗試哪一派的零用錢運用方式,或是直接跟孩子討論適合哪一種。

若是零用錢提早花光,不妨試試預支制度,但要收取利息,讓孩子建立借錢、貸款的概念,並不是自己有需要就有源源不絕的金錢。

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小心!發零用錢也有禁忌!

發放零用錢時,有一些禁忌要注意,以傳授正確的金錢觀念和理財方法給小孩:

  • 給太多零用錢:可能會讓小朋友不懂得珍惜金錢、揮霍無度,應參考年齡和家庭經濟狀況斟酌,並請家中其他長輩不要隨意多給零用錢。

  • 發放頻率、金額不固定:金額多少很重要,更重要的是要建立一致的標準,才能讓孩子好好規畫及運用自己的資源,養成理財習慣。

  • 不讓孩子花錢:儲蓄是美德,但給零用錢的另一個用意是要讓孩子學會合理用錢。花錢也是需要練習的,買什麼東西、錢花完了怎麼辦、剩下的錢如何運用⋯

  • 與家事、功課綁樁:洗碗一次50元、倒垃圾一次10元?家事本來就是家人要共同分擔,若和錢和錢混在一起,恐怕會讓孩子有「給錢我才做家事」的想法。寫作業是身為學生的本分,學習也是為了自己,用零用錢綁樁恐本末倒置。

  • 隨意苛扣零用錢:零用錢的用意是金錢教育,而非控制孩子的行為,處罰最好避開扣錢。除非是蓄意損毀家中的東西,再叫孩子賠償以示負責。

給孩子零用錢是一種選擇,但不是一定,關鍵在於爸媽如何利用零用錢來達到理財教育的目的,並培養出自主獨立與責任感。家長帶領孩子一起實踐與反思,才能從小養成良好理財習慣。

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