零用錢怎麼給？如何引導孩子使用零用錢？給零用錢的禁忌是什麼？｜小富翁養成班

本文想告訴你的是：

• 零用錢的意義

• 孩子幾歲可以開始有零用錢？

• 如何引導孩子使用零用錢？

• 發零用錢的禁忌

還記得小時候從爸媽手上領到零用錢的快樂心情嗎？根據資產管理公司統計，65%的亞洲父母會在孩子10歲前開始理財教育，而領零用錢不但是每個小孩成長過程中最期待的時刻之一，也是父母幫孩子建立理財觀念的重要方式，幾歲可以開始給零用錢？如何引導孩子使用零用錢？發零用錢的地雷是什麼？Yahoo財經編輯室陪各位爸媽一起開啟親子理財的大門！

教孩子認識錢，從零用錢做起！

錢不是萬能，沒有錢萬萬不能。金錢在生活中扮演重要的角色，要建立孩子對金錢的概念，零用錢是一個絕佳工具，能讓他們在實際運用時認識錢、體驗錢、運用錢。

財經學習平台MoneyBar創辦人馬哈表示，「日常生活中用到錢的情境，都是跟孩子談錢的最佳時機。」與其害怕小朋友亂花錢，不如讓他們能從小透過零用錢學會管理預算，並養成存錢習慣。

零用錢對孩子的教育意義：

• 學習金錢管理：理財技能從小培養，領到零用錢後，實際學習儲蓄、規畫用途，了解金錢的價值。若是年齡較大的孩子，還可介紹一些基本投資概念，扎根培養小小巴菲特。

• 培養自主性：零用錢是孩子可自由運用的一筆錢，讓他們學會在有限的資源中做出選擇，並增強自己的自信心。

• 促進親子溝通：給零用錢的過程中，爸媽可以與孩子討論金錢的使用和管理等，增進親子之間的溝通和理解。

延伸閱讀》小時練習亂花200元，避免長大敗光200萬！ 馬哈：財商教育，從給零用錢開始

幾歲可以發零用錢？發放的原則是什麼？

美國研究指出，孩子4歲就開始有數字觀念，這時候就可以開始給予零用錢。爸媽可用繪本帶領學齡前的孩子認識錢，當孩子有用錢需求，例如去便利商店或百貨賣場有想要的東西，這個階段開始就可以發零用錢了。零用錢的額度可以家庭經濟及小孩的年齡來決定與調整。

親子理財教練豬力安強調，家長可在生活中帶著孩子一起採買，讓孩子了解價錢，慢慢建立具體的「數字感」。

爸媽發零用錢時，建議要明訂發放的頻率與金額，例如每個月1號發200元，或是每周一發70元等，建立規律與規則，孩子才知道如何設定購物目標，也不會有不確定的感覺。就像上班族領薪水一樣，領到的零用錢也可以做預算分配。

另外要注意的是，當小孩把零用錢用完，成為「月光族」但又想繼續用錢時，家長們不能多給，也要跟祖父母等長輩說好別破例，如此才能落實零用錢制度。畢竟我們想養成的是小小巴菲特，而不是小小卡奴或山道猴子。

如何引導孩子使用零用錢的觀念？

零用錢可以教導孩子「收入與支出」的觀念，如何做到收支平衡、如何避免入不敷出，學到「資源有限」的觀念。對於小孩如何花用零用錢，有兩派專家觀點。

一派親子理財專家會認為，不要干涉孩子零用錢的用途，有研究發現，孩子們通常會將零用錢花在零食、玩具和電子產品上，而自由派的專家認為，「亂花錢」是學會管理金錢的必經之路，家長們必須學著放手。

這個階段的教育不在於存錢，而是「如何用錢」，當孩子體驗到沒錢可花的景況，發現問題後，自然會從中修正自己的花錢習慣。讓孩子有自己選擇的權利，這些經驗會把錢對他們的影響力變小，也能學會為自己的選擇負責。

在這個過程中，爸媽可引導孩子釐清「需要」與「想要」，其實不只是孩子，這道理也適用於大人，分清楚需要與想要，對於預算管理更有幫助。

另一派的觀點則認為，家長應與小孩一起制定使用零用錢的規則，例如一拿到零用錢就分配50%存起來、35%買文具／書籍等、15%給零食／玩具。這樣做的好處是可以一開始就建立好理想的金錢觀，缺點是沒有讓孩子有嘗試自己發展、摸索花錢的機會。

家長可依孩子的個性決定嘗試哪一派的零用錢運用方式，或是直接跟孩子討論適合哪一種。

若是零用錢提早花光，不妨試試預支制度，但要收取利息，讓孩子建立借錢、貸款的概念，並不是自己有需要就有源源不絕的金錢。

延伸閱讀》親子理財必學！給零用錢別犯5大錯誤

小心！發零用錢也有禁忌！

發放零用錢時，有一些禁忌要注意，以傳授正確的金錢觀念和理財方法給小孩：

• 給太多零用錢：可能會讓小朋友不懂得珍惜金錢、揮霍無度，應參考年齡和家庭經濟狀況斟酌，並請家中其他長輩不要隨意多給零用錢。

• 發放頻率、金額不固定：金額多少很重要，更重要的是要建立一致的標準，才能讓孩子好好規畫及運用自己的資源，養成理財習慣。

• 不讓孩子花錢：儲蓄是美德，但給零用錢的另一個用意是要讓孩子學會合理用錢。花錢也是需要練習的，買什麼東西、錢花完了怎麼辦、剩下的錢如何運用⋯

• 與家事、功課綁樁：洗碗一次50元、倒垃圾一次10元？家事本來就是家人要共同分擔，若和錢和錢混在一起，恐怕會讓孩子有「給錢我才做家事」的想法。寫作業是身為學生的本分，學習也是為了自己，用零用錢綁樁恐本末倒置。

• 隨意苛扣零用錢：零用錢的用意是金錢教育，而非控制孩子的行為，處罰最好避開扣錢。除非是蓄意損毀家中的東西，再叫孩子賠償以示負責。

給孩子零用錢是一種選擇，但不是一定，關鍵在於爸媽如何利用零用錢來達到理財教育的目的，並培養出自主獨立與責任感。家長帶領孩子一起實踐與反思，才能從小養成良好理財習慣。

延伸閱讀》「錢放銀行根本沒賺什麼利息！」讀小六的兒子拿紅包、零用錢當本金，買股票一年竟賺44萬

除了智商、情商，越來越多人開始重視「財商」！父母是幫孩子建立金錢觀念的第一個老師，財商的養成可以從小做起，Yahoo奇摩股市【小富翁養成班】整理出親子理財的基本概念，各位爸媽一起讓孩子「賺」在起跑點！

⭐手刀加入！Yahoo奇摩Line理財官方帳號⭐