銀行爭取保單質借 需修保險法

魏喬怡、戴瑞瑤／台北報導
銀行業財管業務爭取開放保費融資、保單質借，保險局點出兩前提，若要開放恐需看可行性及需求性，研議修改保險法。圖／本報資料照片
銀行業財管業務爭取開放保費融資、保單質借，保險局點出兩前提，若要開放恐需看可行性及需求性，研議修改保險法。圖／本報資料照片

銀行業財管業務爭取開放保費融資、保單質借，保險局點出兩前提。保險局主秘古坤榮25日指出，銀行辦理保單質借目前卡在保險法120條，即要保人只能向投保的保險公司借款，並不能向其他銀行質借，且2016年開放國際保險業務分公司（OIU）可作保費融資，多年來業績掛零，若要開放恐需看可行性及需求性，研議修改保險法。

銀行局主秘侯立洋指出，銀行爭取開放高資產客戶辦理保費融資、保單質借，目前受限保險法，銀行無法辦理，但國外針對保單質借沒有限制，國銀的海外分行可依國銀設立國外分支機構應注意事項，透過特別核准來開辦保單質借業務，國內部分會持續研議是否開放。

壽險業者表示，保單可能被法院強制執行償還債務，銀行未必能確保債權，加上保險法規定保單借款是要保人的「權能」，不屬於民法權利質權標的，要開放恐難度極高，但只要金管會討論，且有利業務拓展，壽險業亦「樂觀其成」。

古坤榮指出，保單質借是專屬要保人權利，不能轉讓，涉及保險法120條的修正，即保險費付足一年以上者，要保人得以保險契約為質，向保險人借款。

金管會2016年宣布開放OIU保單保費融資業務，即境外客戶可向銀行借錢繳OIU保費，國內銀行無法承作，保險局指出，開放至今業績為零，恐代表沒有需求，且銀行承作保費融資的擔保及債權確保，涉及法律架構問題，必須研議可行性跟需求性。

保費融資在香港行之多年，當年許多大陸觀光客到香港後，即可向當地銀行借錢，用來繳交保費，藉由銀行借款利率低於保單預定利率，保戶可賺取價差，銀行及壽險公司則增加放款業績及保費收入，但由於香港是視為權利設定、即有擔保放款，因此放款利率相對較低，且銀行債權較能確保，但國內的法規架構不同，保險局表示，若要開放要再研議，且也要有可行性跟市場需求。

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