《金融》中信銀2025高資產財富報告：債券成新寵 聚焦美日市場
【時報記者任珮云台北報導】中國信託商業銀行（中信銀行）與資誠聯合會計師事務所攜手，自2018年起針對臺灣高資產客群進行調查，發佈《2025臺灣高資產客群財富報告》。報告指出，2025年臺灣擁有可投資資產達新臺幣3000萬元以上的高資產客群預估將達81.6萬人，資產總值高達新臺幣57.69兆元，顯示財富持續增長。
報告歸納出高資產族群理財規畫的五大亮點：「觀全球」、「掌握人工智慧（AI）」、「啟傳承」、「樂齡退」及「布海外」，其中債券成為未來一年最受關注的投資標的。調查結果顯示，90%的高資產客群財富呈現成長，對境內投資標的首選依序為債券、台股、海外股及ETF。特別是聯準會利率政策變動，使高資產族群在追求穩健報酬時更關注債券，而ETF的靈活收益模式也備受青睞。
觀察不同年齡層的投資行為，45歲以下族群偏好海外股，而65歲以上則更青睞共同基金及債券。對於未來一年，45至65歲客群對債券、ETF及海外股表現出高度興趣，凸顯穩健配置的趨勢。
調查亦顯示，2024年影響高資產族群投資策略的三大關鍵因素為：「聯準會利率政策」、「全球通膨與能源價格波動」及「AI供應鏈崛起」。隨著美國經濟穩定、AI產業蓬勃發展，美國仍是主要投資標的，投資意願達54%。值得關注的是，日本因擺脫負利率政策並展現快速經濟成長，成為投資新熱點，未來三年投資意願躍升至21%，僅次於美國，反映高資產客群對全球佈局的策略轉向。
傳承與退休議題亦受重視，調查顯示，48%高資產客群已著手傳承規畫，較2021年成長13%。主要考量包括保障子女生活與財富分配，顯示傳承需求加速。另一方面，近六成高資產族群嚮往退休後環遊世界或發展個人興趣，45歲以下族群有27%計畫創業，45至65歲則有28%期望田園生活。
此外，因應地緣政治風險及子女教育規畫，高資產族群開始增加海外不動產配置，未來三年有意佈局者成長一倍，「布海外」成為重要趨勢。中信銀行表示，財富管理首重「專業團隊」與「優質服務」，將透過跨境佈局、家族憲章與公司化管理等方式，協助高資產客群改善資產配置，實現世代財富傳承。
