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財商是什麼？跟理財投資不一樣？如何從小培養財商？｜小富翁養成班
本文想告訴你的是：
財商是什麼？
財商對我們的重要性
如何從小培養財商
兒童財商的盲點與誤區
社會在走，財商要有！在工商社會，財商可說是影響人生的致富能力之一，智商是天生的，後天培養的情商與財商能幫助孩子孩子在社會中更好地適應和成長、享受幸福人生。財商是什麼？跟理財、投資有什麼不一樣？如何從小培養財商？就算是不擅理財的父母，也能在過程中跟孩子一起成長，成為金錢的主人！
財商是什麼？
財商（Financial Quotient, FQ）的概念由《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·T·清崎（Robert T. Kiyosaki）提出，意指個人在財務領域的基礎知識與態度、技能等，書中認為財商才是真正決定一個人財富的關鍵，這本書的核心理念之一就是通過提升財商來實現財務自由。
除了金融方面的知識，財商更是一個多面向的概念，包括如何管理與增加財富的技能，個人和家庭的財務風險管理等：
金融、理財知識：對財經有基本了解，能掌握基礎的財務觀念，並懂得如何投資，讓財富增值。
儲蓄習慣：培養、建立存錢的習慣，能面對意外事件並為未來做準備。
區分資產與負債：資產能助攻增加收入，而負債則會帶來支出。
現金流觀念：確保收入大於支出，這樣才能累積財富，避免陷入債務陷阱。並知道如何讓錢為自己工作，創造被動收入。
商業頭腦：具有創業和經營事業的概念與能力。
財務目標：設定與追蹤個人財務目標，小至存錢買玩具書籍，大至退休規畫、買房。
風險管理：懂得如何評估風險，並在投資與財務上分散風險、做出明智決策。
財商與投資、理財不同，若說投資是一種讓資產增值的方法，理財則是包含投資的全方位財務規畫，而財商則是投資理財能力的基礎。無論財富多寡，我們都要有錢才能開始投資與理財，但財商是一種觀念，而非單純的技能，財商高的人，懂得創造與管理財富，自然就有錢開始理財、投資。
簡而言之，財商決定了我們如何看待和運用金錢；投資是我們為了賺錢而付諸的行動；理財則是一個更全面的概念，包含了財務管理、規畫、風險控制等。
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財商對我們的重要性
財商除了幫助我們更有效管理自己的財務，也能為未來的生活打下良好基礎，給我們能在社會中安穩生存的能力。
透過財商教育，能夠提升我們的生活品質，制定符合自身目標的理財規畫、養成良好消費習慣、創造財富；學到的金融知識也使我們遠離詐騙、分散財務風險、避免陷入經濟困境；更有助於職涯發展、創業等，提升競爭力；當培養出正確的金錢觀，我們能獲得更多的財務安全感，提升生活幸福感。
根據國泰世華銀行調查，在年收入相當的情況下，近一年來高財商族群的平均資產成長率達兩位數，遠比低財商族群來得更為亮眼。
培養財商，從小做起！
金融研訓院於 2022 年發布台灣金融生活調查，發現20～29歲的年輕人金融素養下滑，有近四成程度接近「金融文盲」，金融風險抵抗力低落。調查結果更顯示，學歷跟金融素養高低沒有正向關係，顯出指望學校教育提升財商並不容易。
其實，財商不僅影響個人的財務健康，也會影響家庭的整體財務狀況，從小提升財商，就從家庭教育做起！讓孩子了解財富如何創造、如何對待金錢、理解金錢的價值與管理，不但能增進小孩的責任感、自主性，也能提早為孩子打下堅實的財務基礎。
從小開始學習財商的孩子，能盡早建立「富人思維」，如《金錢心理學》 一書所提到的觀點，金錢是生活中的一個工具，而非人生的終極目標。許多研究和教育機構都針對不同年齡層的孩子，設計了財商發展的對照表，有助家長更清楚地了解孩子在不同階段的財商發展狀況，並提供相應的教育方式。
5歲以前：有數字概念，父母可引導孩子認識紙鈔、錢幣，建立「金錢」的認知，並學習用錢買東西。開始培養「延遲滿足」的觀念，愈早訓練愈容易養成習慣。
5～7歲：認識賺錢的方法，知道錢是工作而來的收入，分辨想要與需要。
8～10歲：領到零用錢後學習如何分配、儲蓄，制定使用計畫，也開始想辦法賺額外的零用錢、跑腿費等。
11～12歲：認識銀行，知道什麼是利息，建立「複利」概念。
13～15歲：家長可帶領關心國際金融新聞，並了解保險的運作方式，產生風險意識。
15～18歲：開始認識定存、股票、ETF等投資工具。
18歲以後：嘗試管理金錢、投資，累積投資經驗。
將財商教育融入生活情境中，可讓孩子學得更快、更自然，把握日常用錢的機會，孩子自然能親身體驗金錢的價值。「寓教於樂」雖是老生常談，帶領孩子從大富翁等桌遊中也能提升財商素養，同一款遊戲在不同年齡階段有不同的教育意義，年紀還小時認識數字、計算紙鈔的加減數量，年紀稍長則可以討論置產規畫、出租、股市等。
親子共學可以增進親子關係，閱讀更是提升孩子財商的絕佳方式，小孩能透過閱讀接觸到各種不同的故事和情境，潛移默化地建立起對金錢、價值觀、以及理財觀念的理解。家長選擇適合孩子程度的理財繪本、書籍、創業傳記等，一方面能培養閱讀習慣，另一方面則能拓展知識面，從小建構正確的理財觀念。
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兒童財商的盲點與誤區
從小教孩子認識金錢、懂得如何存錢、花錢，並能從中創造屬於自己的財富，但兒童財商的培養可能也會有盲點，各位家長不妨檢視一下自己有沒有踩到誤區：
財商教育只是學習用錢：財商教育其實不只是理財教育，有些爸媽只教了孩子如何用錢、存錢，其實財商涵括理財知識、投資方式、風險管理等，更能學會資源管理、人際互動。
等大一點再教比較好理解：早點開始財商教育，可以及早幫助孩子建立健康的財務習慣，不同年齡階段的小孩就灌輸不同的財商概念，而價值觀也需要時間去累積、生根，無論何時開始都不算早，也不會來不及。
將財商視為單獨的教育觀念：財商並不需要特別空出一個時段教授孩子知識或觀念，而是生活教育的一部分，與情商、道德教育等價值觀融合在一起，日常情境中隨時都可以教，孩子也能全方位地發展與成長。「言教不如身教」，小朋友會在生活中觀察爸媽的金錢觀、價值觀，爸媽就是最好的財商老師。
財商的培養是一個終身學習的過程，即使我們已長大成人，還是有很多新觀念、新知識可以更新。透過爸媽循序漸進的引導和實踐，這些財商觀念將一輩子跟隨孩子，家長也在這個過程中和小孩一起成長。從現在開始為孩子播下財商的種子，孩子打造一個美好的財務未來
除了智商、情商，越來越多人開始重視「財商」！父母是幫孩子建立金錢觀念的第一個老師，財商的養成可以從小做起，Yahoo奇摩股市【小富翁養成班】整理出親子理財的基本概念，各位爸媽一起讓孩子「賺」在起跑點！
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（核稿編輯：劉凱銘）
