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法律觀點－假投資真詐騙的犯罪新招：個人幣商車手反告被害人求償
據刑事局統計，我國假投資詐騙，去年（2023年）發生11,405件，造成至少新台幣53.4億元財產損害，創歷年之最，其中搭配虛擬貨幣買賣隱匿金流，為最新穎犯案手法之一。不乏個人幣商擔任替詐欺集團收取現金之車手，與被害人締結買賣契約，再辯稱僅從事一般買賣，藉此躲避刑事追訴。
■假投資詐騙 去年達53.4億元財損
詐欺集團先於臉書、Youtube投放廣告，冒用公眾人物名義宣稱提供投資理財分析，吸引民眾加入LINE好友後，邀請民眾加入投資群組，並分派成員假扮「理財專員」每日一對一噓寒問暖，並提供不明連結予民眾下載假投資APP，藉此顯示虛假股市獲利資料。「理財專員」向民眾謊稱可聯絡詐欺集團成員假扮「證券客服人員」安排於APP儲值，以申購股票，儲值方式之一為「證券客服人員」向民眾誆稱詐欺集團所掌控之電子錢包為民眾專屬，並指定民眾與特定「幣商」締結買賣契約，當面以現金購買虛擬貨幣（如USDT），由幣商取得現金並將虛擬貨幣轉入詐欺集團所掌控之電子錢包。通常民眾發現無法自假投資APP提領股款，或因「理財專員」慫恿向親友借款時，方始自行或遭親友發覺受騙。
實務上，不乏被害人即時報警逮捕進行虛擬貨幣現金交易之幣商車手。然而，遭逮捕之幣商車手，大多辯稱自己只是普通商人，且有虛擬貨幣買賣交易紀錄為證，對詐欺犯罪概不知情。倘警方未查得該名幣商車手與詐欺集團聯絡之證據，形式外觀上，幣商車手與被害人之交易，似乎與坊間買賣虛擬貨幣無異。幣商車手一味堅稱未犯案，令人一度以為幣商也只是被利用的倒楣人，整樁買賣故事似乎無懈可擊。倘若被害人配合釣魚偵查，幣商車手更可即時將虛擬貨幣轉入詐欺集團掌控的電子錢包，待其獲得不起訴處分，幣商車手反而能向被害人主張已交付虛擬通貨，並訴請被害人給付買賣價金，形同利用司法程序，追回未騙到手的現金。對早已懊惱得無地自容的被害人來說，天外飛來的訴訟，無疑造成龐大的心理壓力。
我國為防範虛擬貨幣交易成為洗錢工具，2018年底修正洗錢防制法第5條，於2021年6月30日訂立《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》（下稱「洗防辦法」）。金管會曾於去年6月18日說明，洗防辦法適用於個人幣商，其應依法辦理商業登記及稅籍登記，並遵循洗錢防制法及洗防辦法相關規定。尚未完成洗錢防制法令遵循聲明而以虛擬通貨交易為業之個人幣商，自屬違法。
洗防辦法第11條更規定，新臺幣50萬元以上之虛擬貨幣現金交易，應於交易後五個營業日內，向法務部調查局申報。倘幣商未符合相關規範，金管會得依照洗錢防制法第6條第4項規定科處罰鍰，最高可達新臺幣1,000萬元。然而，現實上個人幣商多使用未在國內虛擬貨幣交易所註冊的非託管錢包，私下進行標的百萬上下的虛擬貨幣現金交易，金管會、調查局難以查緝。
■洗錢防制法將再度修正
所幸今年4月13日行政院已通過法務部擬具洗錢防制法第15條之1、第15條之2、第16條修正草案，並將送請立法院審議。本次修正重點有三，第一，草案第15條之1增訂無正當理由收集帳戶、帳號罪，就收簿集團為獨立刑事處罰規定，最重可處五年有期徒刑，得併科新臺幣400萬元以下罰金。第二，草案第15條之2明定任何人無正當理由不得將帳戶、帳號交付、提供予他人使用。除採取先行政後司法之立法模式，違反者先由警察機關裁處告誡，告誡後五年以內再犯者，處以刑事處罰。針對惡性較高之「賣」帳戶、帳號或一行為交付三個以上帳戶、帳號者，則直接科以刑事處罰。最後，草案第16條增訂法人罰金刑以及收集帳戶罪之域外效力。
此修法方向，可望制裁幫助詐欺集團之隱匿金流的收簿集團。然而，倘詐欺集團自行上網註冊非託管錢包，是否仍在本次修法打擊範圍，則容有疑問，可持續關注立法院審議情況。
