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有錢人都在借錢？ 認識好債、壞債差在哪
文／橘世代
談到債務，你心中浮現的第一個念頭是什麼？無論你想到的是什麼，債務通常給予人負面、不舒服的印象居多。但生活中「債」這個字很常見，也用不同的名詞來取代，例如你我熟悉的房屋貸款、汽車貸款或信用貸款，這些在資產負債表上，也會被歸類於「債務」。
其實，債務並不如想像中可怕，《橘世代》【理財攻略】帶大家區分「好債」和「壞債」的分別，教你處理債務的優先順序，利用「持好債、還壞債」，為自己資產增值，並維持財務的穩定和健康。
還債前 先了解債務來源
談到債，首先最為人所熟知的，就是房貸與車貸，它是源自於民眾想購買不動產或汽車，有資金缺口，於是向銀行申貸金額以購入資產，日後慢慢還款給銀行，這些是被視為由物件衍生而出的債務，等於是「有擔保品」概念的負債。
至於像是信用貸款，則是沒有具體的物件，而以「個人信用」為擔保的貸款。舉例來說，信用卡就是一種負債的操作，雖然它是無現金支付工具的一種，但其實也是先享受後付款，屬於負債的概念。
持卡人刷了卡，卡費即是負債的金額，若在繳費期限前全額繳清，即沒有負債；但若未繳清，卡費即轉為負債金額，就會加計利息。
好債、壞債怎麼分？
其實債務也有好壞之分，所謂的「好債」，泛指能幫你增加獲利、或累積資產的負債，例如上述提到的房貸，就是一種好債，因為透過逐步清債務，相對會讓資產增加，若不動產買得好，甚至有可能增值、產生獲利。既然是好債，就可在能負擔的範圍內來舉債、清償。
而壞債，不僅無法產生獲利，反而造成資產損失、資金流失，以信用卡債務來說，若一直未繳卡費，加計循環利息，反而讓資產減損，這就屬於壞債了，另外向地下錢莊借貸而生的債務，更是壞中之壞。
所以要謹記，必須要釐清債務的本質、維持良好的信用，評估可還債的能力，盡量「持好債、還壞債」，以免債務壓力讓人生得不償失，過去辛苦累積的資產與信用，慢慢被瓦解且追不回來。
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