投資和人生密不可分！專家：從20歲到60歲投資理財滾動式調整

劉彥萱黃冠瑋

2025年2月19日週三上午10:19

投資理財是一個持續的過程，但不同年齡面對的財務挑戰和需求截然不同。專家指出，年輕族群承受風險能力高，若及早投資，時間拉長創造出來複利效果相當可觀，但三明治世代的中壯年族群，要肩負奉養父母，子女教養責任，禁不起太大風險，投資屬性相對保守。不過50歲過後，要開始為老後做準備，除了要有穩定的現金流外，花錢的主軸會放在健康上。

上班族林小姐：「買台股的基金，那也都是透過定期定額，那平常也有像是ETF，市值型ETF跟高股息的ETF，那也都是透過定期定額的方式來投資。」

定期定額的優點是，每月投資金額固定，容易掌握預算也較容易實行，林竹回想剛出社會時，對投資理財毫無概念，直到接近三十歲，才真正意識到投資的重要性。

上班族林小姐：「因為一開始就是可能收入，就是要拿來繳房租啊然後一些生活費，然後但慢慢後來覺得就是投資很重要，所以就改變自己的，收入的分配方式就是決定說先開始，先定期定額一檔基金三千塊，那先把這筆錢存下來，那剩下的錢才去花費，所以用這樣的方式就是開始投資的第一步，也會透過記帳的方式啊，抓出自己的消費模式之後，知道哪邊可以省，然後就用這樣的方式，去讓自己有多餘的錢可以投資。」

但從20幾歲到現在40初頭，財務狀況和風險承受能力，都不一樣，投資的重點也大不相同。

上班族林小姐：「就是以前可能只會買基金，那後來就是隨著年齡的增加，跟可能可以投入的本金，比較多一點點，我後來就有買ETF或個股就是配置會更多元啦，不會是說只有基金一個，一個金融工具而已，讓自己的資產更多元，這也是可能是隨著年齡成長，增加而有改變的一個投資的策略。」

事實上在投資理財路上，年齡是一個關鍵指標，不同年齡階段的人，面對的財務挑戰和需求截然不同，年輕族群承受風險能力最理想，雖然資金有限但若能及早投資，時間拉長，創造出來複利效果相當可觀。

投資專家朱岳中：「以二十幾歲到三十歲的年輕人來說，你可能剛進職場，雖然你的薪水不多可是你有的最大優勢，是你的時間夠長，所以這時候我會建議說，你的投資可以積極一點，譬如說直接去買股票或者是買比較積極的基金等等，都可以，那你可以把這個占比，甚至拉到百分之百或是稍微保守一點，八成買積極的商品，兩成買比較保守的商品其實都是可以。」

不過對三明治世代而言，可能要肩負奉養父母，子女教養責任，經濟壓力沉重，禁不起太大風險，除了致力讓財富穩定增值外，更需要審慎地規劃財務，投資屬性相對保守。

投資專家朱岳中：「到了三四十歲的人，其實因為可能已經進入到有家庭了，可能上面有父母親要奉養，下面有子女，可能你的經濟壓力比較大，那再加上你可能有房貸車貸，所以這時候你的投資屬性，可能就稍微要偏保守一點，我們剛剛前面提到，年輕人你可能投資積極性的占比，可以拉到百分之百或百分之八十，可是你到了三四十歲，這時候因為你經不起太大的風險，因為你一旦投資失敗，工作又不順利的話，你可能兩頭空所以這時候我們會建議，你把積極的部位就拉低一點，然後保守部分拉高一點，可能就是一個5050的占比。」

財經專家郭莉芳：「一定要努力的開始去，攢出一些錢，留一些錢來投資，留下來至少5千，至少1萬或甚至2萬更好，如果你是雙薪家庭，也有夫妻一起可以努力，開始去投資一些，所謂的市值型的ETF就很好了，它總是會依照這個所謂的趨勢，然後就永遠會有創造一些，比較高市值的這些公司那投資這樣的標的，我覺得其實就很好的。」

但到了50歲之後，要開始為老後做準備，由於退休後不再有固定收入，現金流的管理是重要一環，為了老年能活得健康快樂，花錢的主軸會放在健康上。

財經專家郭莉芳：「尤其50歲，這是一個很重要的關卡，你最好開始投資健康之外，你也盤點一下，你手上的這些相關的，醫療險的保單，是不是已經足夠了，因為你的體況可能會一直下滑，你要再買新的一些，險種的一些保單，可能是沒有辦法，所以這些是我的建議。」

投資理財是一個持續的過程，隨著平均壽命愈來愈長，物價愈來愈高及早理財，才能為退休生活做好準備。

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