壯大資產管理論壇》台新劉熾原：私銀將成台灣金融下一波趨勢看好亞資中心成功

工商時報呂欣芷

2025年11月4日週二上午2:08

台新銀行私人銀行事業處處長劉熾原4日於《工商時報》主辦「2025 壯大資產管理迎向黃金年代」論壇發表演講，從實務經驗出發，分享高資產客戶關注面向。

劉熾原以「從亞資中心談台灣金融的下一波趨勢」為題，他指出，過往資產大約300萬元的客戶就是高資產客戶，現在政府給了明確定義，資產必須達億元才是高資產客戶，為金融業帶來下一波變化。

據統計，近年台灣人均財富成長35％，增速居全球第三，國內百萬美元富翁約76萬人，已超越香港，並接近新加坡的兩倍，顯示台灣財富度驚人，劉熾原以「藏富於民」，台灣若要經營高資產客戶，的確現在是個很好的基礎，不僅有底氣，政府也非常積極在推動。

劉熾原指出，推展高資產客戶業務、私人銀行就是下一波金融業的主流，2020年高資產管理辦法上線，對業者來說，這是政府首次明確定義高資產客戶資產規模要達一億元，往後所有的發展、政策及商品開放，都是針對這群高資產客戶，要讓市場真正有所區隔；2024年，金管會主委彭金隆正式提出亞洲資產管理中心五大計畫，如壯大資產管理、財富管理促進等；2025年，地方專區試辦作業正式上路。

劉熾原表示，絕大部分的銀行都是以私人銀行名義申請進駐專區，但這些高資產客戶不一定要在高雄才可以享有專區內的服務，其他縣市也可以代收付，讓客戶獲得服務。而亞資中心相關政策開放，最大受益者便是銀行，即使是保險、證券、投信投顧，專區開放項目很多都要與銀行合作。

他進一步舉例，亞資中心開放政策，商品面接軌國際，如客戶可以購買未上架金融商品，相較過去投資效率加速，對於掌握投資商機非常重要。授信業務鬆綁，如Lombard Lending，所有的投資商品都有價值，銀行在客戶要求下，透過政策開放，提供一定的貸款資金，讓客戶得以靈活活用資金，同時讓資產繼續增值；保單融資，銀行可將保單當成擔保品，貸款給客戶，貸款性商品開放更多元。

更重要的是，財富服務升級，因應有錢人的需求多元，舉凡資產要保值、增值、傳承、跨境服務等，因此家族辦公室非常重要。劉熾原並分享，在高雄專區中詢問度最高的業務包括自行質借、保險融資、Lombard Lending、未具證券投資信託基金性質商品與家族辦公室等。

他最後表示，私銀將成為台灣金融的下一波趨勢，亞資中心已經喊了10多年，他個人認為，成功機率非常高，原因是台灣人很有錢，其次是主管機關非常積極，政策開放後，金管會不僅安排產官學與多家業者到新加坡上課，持續提供在職訓練，另指導業者成立私人銀行工作坊、家族辦公室工作坊、OBU工作坊等，持續討論法規還有哪些窒礙難行、需要優化的部分，以業者角度來看，亞資中心政策上路以來就非常有感，因為一直在前進，而客戶能夠得到的產品與服務，也比以往更加豐富、扎實。

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