亞資中心領先祕訣 中信銀總經理楊銘祥：三年前開始備戰

「機會是給準備好的人」。亞資中心是當前核心政策，今年7月高雄專區開幕，中信銀行搶先第一波入駐，陸續開辦14項創新服務、累積百億元的資產管理規模。中信銀總經理楊銘祥表示，發展亞資中心有三主軸，包括家族辦公室、資產運用、跨境服務，家辦三年前開始準備，是一路領先的秘訣，明年會在高雄總圖附近設立「亞資中心旗艦分行」，以更多編制人員、更大的規模搶進此一台灣金融轉型的熱點區域。

楊銘祥說明，中信銀做為台灣最大的財富管理銀行，兩、三年前就開始發展家族辦公室，香港本來就有私人銀行相關部門，已經營十多年，不管是機制、產品還是流程，都走在前面，且對私銀客戶的掌握度高，是從客戶怎麼變有錢開始挖掘，必須做很深的KYC才會納入客戶名單。因此，準備家族辦公室上，接觸了很多客層、做了很多調查，是針對高資產（資產規模十億元以上）客戶需求的準備。

「高資產客戶不只需要資產管理，更需要『家族傳承』。」楊銘祥說，這聽起來簡單，但高資產族群的資產，有金融資產、不動產、公司繼承等問題，如何安排需要高度專業。

舉例來說，家族傳承實際安排時，常會遇到許多問題，例如小孩是不同國籍、婚姻防火牆等，乃至公司股權的安排都一樣重要；或客戶有三個小孩，但只想給一個孩子經營權，其他二個孩子給股權，萬一另二個小孩賣掉股權怎麼辦？這都不是口頭說好就好，要有稅務、會計、法務團隊來規劃，不只是單純的「金融服務」。

楊銘祥打了個比喻說，家辦就是要幫高資產客戶把「家法」訂好，讓家族有依循可公證，下一代就不會有爭議，這也是永續經營的概念。透過家族憲章制定，規劃好傳承路線，就能安排好境內外資產，有些人想做公益，小孩不見得想做，也要規劃好給想要給的慈善單位，這裡面的技術含量很高，要花較久的時間，今年推出後有很大迴響，目前已有超過20組家族辦公室正在進行規劃。

資產運用是另一項重點。楊銘祥指出，亞資中心計劃希望導引資金回台，中信銀高雄專區試辦陸續開辦14項創新服務，包括「金融資產投資組合貸款（Lombard Lending）」、「未具證券投資信託基金性質之境外基金」、「信託自行質借不受五成限制產品」以及「保單融資」等，提供高資產客戶更多元、靈活的資產運用選擇，近期也將提供一檔私募股權基金，投資在國內基礎建設。

至於「跨境」方面，他強調要與國際接軌。中信銀許多客戶的資金在海外，如何把資金導引至台資銀行體系，這類跨境服務，金管會做了許多鬆綁，像可以讓境外理專回來在高雄專區對保、推廣業務上有更好的環境等。

展望未來，楊銘祥認為，將會視情況持續爭取新商品的開放，台灣也許不能取代星港，但總要慢慢趕上。

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