國泰世華銀兩分行人員涉挪客戶共逾4700萬，金管會重罰1200萬元

【財訊快報／記者許麗珍報導】金管會今表示，國泰世華商業銀行(5835)永和分行前理財專員以及新生分行前行員，涉挪用客戶款項，永和分行案受影響客戶數6戶，所涉金額約4,698萬元，新生分行案受影響客戶數1戶，所涉金額約50萬元。金管會認定國泰世華銀行未完善建立且未確實執行內部控制制度，違反《銀行法》等相關法規，金管會依《銀行法》第129條第7款規定，核處國泰世華銀行新臺幣1,200萬元罰鍰，這也是金管會今年與專相關的違法案，罰鍰最高的案例。金管會表示，國泰銀行因接獲客戶反映及內部清查，分別發現永和分行前理財專員以及新生分行前行員，涉挪用客戶款項，該行就理專或其關係戶與客戶間的資金往來監控機制，以及使用相同IP登入網銀的追蹤監控機制，未臻完善，也未確實督導員工遵守行為準則，核有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事。

金管會表示，經查該行永和分行前理專林員，自2016年11月至2022年12月間，利用客戶信任，取得網銀密碼，並請客戶設定其他客戶或林員關係戶的帳號為約定轉帳帳號；再使用網銀將客戶的外幣資金轉出，補貼其他客戶，受影響客戶數6戶，所涉金額約4,698萬元。

金管會表示，此外，該行清查時又發現，新生分行前行員李員於2018年趁客戶開立存款戶時，私自幫客戶申請網銀功能，取得網銀密碼，嗣於客戶辦理設定約定轉帳帳號時，一併設定其關係人的帳號，趁機挪用客戶款項至其關係人帳戶，受影響客戶數1戶，所涉金額約50萬元。

金管會表示，這次核處國泰世華銀行新臺幣1,200萬元罰鍰，是金管會今年與專相關的違法案，罰鍰最高的案例，原因是金管會認為不論是永和分行前理財專員，或是新生分行前行員涉挪用客戶款項，國泰世華銀行若有做好內部控管，該兩案應該都是很容易發現的缺失，應可盡早發現，而不是接獲客戶反映後才發現並做內部清查。

金管會表示，國泰世華銀行違反《銀行法》第45條之1第1項及其授權訂定的內控內稽辦法第3條第1項、第8條第1項規定，違法項目包括未完善建立內部控制制度、未完善建立理專或其關係戶與客戶間之資金往來監控機制、未完善建立使用相同IP登入網銀之追蹤監控機制、未確實督導員工遵守行為準則，該行雖於「嚴禁行員與客戶間之相關行為規範」規定，嚴禁行員代客保管、變更、取得客戶密碼、代客執行交易，惟該行未落實督導案關人員遵循該準則規範，致發生舞弊情事。

針對金管會之裁罰，國泰世華銀表示將虛心檢討，於第一時間主動積極處理，且廣泛清查可能受影響的客戶，以確保客戶權益。國泰世華銀已解僱該名員工及追究其法律責任，亦對內部作業流程深入檢討，積極強化相關管控措施，且嚴格要求同仁恪遵相關法令及規範，以期防杜類似情事發生。