三大關鍵 打造可持續性退休基金
川普對等關稅政策被提出後，為因應市場的挑戰，法人們給了多項建議，讓退休理財在退休後可安穩過退休生活。
亨達證券投顧金融科技部總經理鄭琮寰表示，在全球貿易與貨幣政策風險再起，該投資團隊以「紅綠燈模型」為核心的穩健收益組合策略，透過精準資產配置與科學化風控，協助機構與個人投資者因應市場波動，追求穩定回報。面對市場不確定性，機構資金須考量流動性限制與報酬目標，需藉由「加碼避險」、「增持衛星」、「獲利減碼」等多元策略，搭配動態調整進場與退場時機，方可有效控管下行風險，另再AI助攻，穩健收益組合目標年報酬可達10％以上。
策略透過ETF與債券作雙軸布局再加高息股票提高現金股利的穩定性。鄭琮寰指出，這個投組及避險投組，是為法人收益型目標而設定，投資組合涵蓋13檔主要ETF與12項債券及收益資產，截至2024年，該組合近六年報酬率年均逾8％，2023年與2024年分別達12％、16.6％，展現穩中求勝的成果。建立系統化資產池與紀律投資機制，搭配日常監控與風險因子分析，方能實現「安穩收益、資產保護」的目標。
富蘭克林證券投顧認為，打造可持續性的退休基金，應把握穩定現金流、低波動與彈性配置三大關鍵！有穩定配息金流的平衡型與債券型基金就是很適合的投資選項，利用配息來增加日常生活零用金，也可以進一步靈活投資。當傳統股債資產在市場出現異常時，往往容易有同漲同跌的表現，於投資組合中配置另類資產更可提升多元分散效果。
中租基金平台同樣認為應理性回歸「擬定策略、仰賴機制而非預測」，此時應拉高中短期「投資等級債、複合債基金」比重，減少投資組合波動度；檢視手上可用資金，保持耐心穩定扣款，適時利用不定額加碼扣款及單筆抄底，把握低檔建倉機會。
