【ETF王牌】3步驟、6檔ETF為夫妻理財打造10％年化報酬率投資組合（上）

陳怡樺
·Yahoo財經特派記者
更新時間：

ETF已經是目前最主流的投資術之一，對於必須兼顧工作、家庭，甚至育兒的忙碌夫妻來說，更是簡便又好用的投資理財工具。但夫妻之間應該要共同理財嗎？要怎麼作財務規劃、資產規劃？又該怎麼挑選出適合投資的ETF？《Yahoo奇摩王牌出列》訪問到ETF王牌專家中國信託投信業務部長陳正華來為大家一一解答。

Tomwang112 via Getty Images

中國信託投信在台灣ETF市場規模排名前5大，債券ETF規模排名也有第3大，針對ETF投資，陳正華推薦夫妻間可透過3步驟，完成一套完整的投資規劃，即早達成彼此的目標。

第一步：務必一起做功課，討論出共識

陳正華說，不論是投資還是理財，在正式開始前有一些問題和功課必須共同釐清、討論，例如：財產是要共有制、還是分開？家庭要不要設共同帳戶？理財的目標是什麼？回到投資面向上，誰比較專業或有興趣？投資意見不合該怎麼解決？

事先達成價值觀的共識，是夫妻理財乃至於家庭理財成功的第一步，而第二步是建立合適的家庭資產分配觀念。陳正華建議，可參考由信用評級機構標準普爾所提出的「標準普爾家庭資產象限圖」，作為合理、穩健的家庭資產配置方式。

第二步：依標準普爾家庭資產象限圖分配家庭資產

標準普爾家庭資產象限圖把一個家庭的全部資產分為4的象限、也就是4個部分，分別是要命的錢佔10％、保命的錢佔20％、生錢的錢佔30％和保本的錢佔40％。

陳正華說，所謂要命的錢和保命的錢代表生活基本開銷，以及能因應家庭突發狀況的資金；生錢的錢基本上指的就是投資，包含股票、基金、房地產等；保本的錢則是更長期的規劃，著重於養老、退休，或是小孩的教育基金。不管有沒有小孩，夫妻間都要即早針對這30％和40％的資產做規劃。

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至於投資要投入哪些項目？陳正華說，現代社會大多是雙薪家庭，相信大家都很忙碌，要做個股研究和投資其實有一點困難，因此建議可以把投資部分資金的80％放在ETF或共同基金，另外20％進行個股投資，甚至要全部放在ETF和共同基金也是可行，等於把錢交給專家管理。

【ETF王牌】3步驟、6檔ETF為夫妻理財打造10％年化報酬率投資組合（下）

第三步：按投資目標規劃投資組合配置

陳正華表示，在過去ETF商品可能沒有很辦法做到精準配置，不過隨著市場上標的愈來愈多，現在各種類型的ETF基本上都能買到，也比個股更能分散風險、波動更低，或有更好的單位報酬。

至於ETF的投資組合該怎麼配置？陳正華建議可依照夫妻投資理財的目標來規劃，例如買房、存小孩教育基金、退休準備等，這三個目標又能區分為短、中、長期。另外，由於年輕的夫妻和高齡家庭不太一樣，風險承受度較高，配置上會傾向優先選擇成長型的標的。

因此，根據上述三個目標，分別以市值型ETF、成長型ETF和債券型ETF去做搭配比例：短期買房可配置 70％的市值型ETF和30％的成長型ETF；中期存小孩教育基金配置市值型ETF 50％，以及50％成長型ETF；而如果是為以後退休準備，因時間拉得更長，這中間可能會經歷景氣循環，所以將債券ETF也加入，做比較穩定的配置，以30％成長型ETF、30％市值型ETF和40％債券型ETF。

至於市值型、成長型和債券型ETF各有哪些標的參考？ETF王牌專家陳正華下周（6/16）將拿出他的口袋名單推薦。

【ETF王牌】3步驟、6檔ETF為夫妻理財打造10％年化報酬率投資組合（下）

【ETF王牌業務部長陳正華小檔案】

現職：中國信託投信業務部長

經歷：元大投信通路事業部資深副總

學歷：政治大學國際金融系所碩士

【中國信託投信】

2021年總資產達4,008億元，為台灣39家投信中的第7名；在ETF部分，中信投信是台灣ETF市場規模排名第5、陸股ETF規模第1大、債券ETF第3大的發行投信。

Yahoo財經自六月起固定每周四刊出【ETF王牌】系列，每周一、二、三、五固定有【房仲王牌】、【基金王牌】、【產險王牌】與【壽險王牌】依序登場，若遇假日順延一個工作天。

【Yahoo王牌系列】簡介

Yahoo財經自5月起推出王牌系列文章，提供各年齡層投資人入門理財內容，5月主題「8年級生學投資」、6月主題「新婚夫妻怎理財」，周一至五每天刊出新內容，輪值順序為【房產王牌】、【基金王牌】、【產險王牌】、【ETF王牌】與【壽險王牌】。

6月主題「新婚夫妻怎理財」，針對邁入人生第二階段、成家立業的新婚夫妻，在理財上的種種問題提供實務上的解方。並用嚴格標準徵詢出身份、地位及專業度都夠資格者的五大領域達人。

閱讀全系列文章，請點擊專輯：新婚夫妻怎理財

▲6月專家輪值名單：

1、 林家民：中信房屋最受媒體歡迎王牌顧問師、單店4千萬元店長

2、 莊凱倫：研究投資資歷逾10年、安聯四季成長組合基金經理人

3、 林仁吉：國泰產險25年經歷協理、熟悉火災及工程保險巿場生態

4、 陳正華：台灣ETF市場規模第5、陸股ETF規模第1大的中信投信業務部長

5、 朱宇心：新壽資歷26年超業講師，高峰雙料全國第一、MDRT終身會員

6、 林育暐：永慶房屋12年資歷年度風雲經紀人、年度績優店長

7、李盈儀：兆豐投信經理人、一般型台股基金今年以來績效排名第2

8、林永祥：永豐投信00858、00838B經理人、獲香港指標基金最佳ETF大獎

9、黃潔妤：遠雄人壽全球總會長第一名，亦是百萬圓桌MDRT COT會員

註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。

（審核：葉憶如）

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  • Yahoo財經特派記者 陳怡樺：小時候想成為主播，高中夢想進入廣播圈，大學時代想跑社會線，卻在一次實習後，誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變，但自始自終都脫離不了新聞業，提供讀者最真實有感的財經新聞。

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