【產險王牌】「買車同時保車險VS自己投保」 優劣一張表搞定

新手車主買到第一台車都會特別愛惜，但小白最怕的就是到處被「吃豆腐」，究竟是在車商直接投保車險好，還是自己去找業務人員，甚至完全「自己動手」進行網路投保好，其實都各有優缺點。

《Yahoo奇摩王牌系列》請到第二位產險王牌—和泰產險個人保險處副總經理顏思齊，從各投保管道幫大家分析優劣，讓新手也能選到最適合自己的投保方式！

1. 買車同時保保險，優點、缺點為何？

直接找汽車業代的好處是一條龍式服務，由專人規劃合適的保險商品，投保便利性高、保險公司選擇性多，通常可以有專屬的套裝商品附加優惠(免費拖吊公里/轉乘服務等)及購車相關優惠(折扣/贈品/車貸等)。且業代推薦保險的時候，也可能依據經驗，推薦理賠較流暢、服務比較快速的產險業者。

此外，只要車子有任何問題，可以直接找業代處理，對於個人來講的方便性很高。

不過透過業代投保的缺點，就是保費無折扣。

2. 自己投保車險，優點、缺點為何？

一般客戶自己找產險公司投保，主要分為二種方式：(1)透過業務人員或親臨保險公司投保 (2)透過網路投保。

(1)透過業務人員或親臨保險公司投保

透過業務人員投保，首先要找到可以信任的人，可能是產險或是壽險兼營保代的業務，好處是可以由專業的人幫自己在有限預算下，搭配適合的保單與保額。投保流程較便利，但缺點是無保費折扣。

如果是自己到產險公司臨櫃投保，優點是服務人員對自家公司商品的熟悉度高，較易提供合適客戶的商品，保費上一般會有10%-18%不等的優惠。缺點是只能賣自家保險公司商品，選擇性較低，且臨櫃投保流程較繁瑣，客戶要親臨保險公司辦理。

不管是透過汽車業代還是保險業務人員投保，因為他們處理事故的經驗較多，更能提醒客戶要注意什麼，尤其是出險的時候要怎麼辦、如何確保自己的權益等。這也是為何透過業代、業務人員投保較少有保費優惠的原因，因為有服務佣金要付給他們，好處是當遇到問題的時候，可以多一個有經驗的人幫自己追蹤進度、處理後續事宜。

(2)網路投保

透過網路投保，相較來說投保流程最為簡便，最大的優點也是保費比較節省，一般會有10%-18%不等的優惠。

缺點是客戶本身要對保險具備相當的專業，也要自己要花時間研究有哪些商品。而且網路上的資訊也不能純粹只是比價，還要去考慮各家條款的優劣，雖然條款內容大同小異，但通常差異就在那「小異」，或是處理的認知、態度以及服務流程等，這都可能是無法用金錢直接去衡量的部分。

3. 新手車主第一次買車，跟業務、車代投保比較好？

究竟選擇哪種投保方式比較好，就是看個人屬性，有些人會比較相信自己研究出來的商品，每種方式都各有優缺點。

以市場現象來觀察，通常第一次買新車，絕大多數都會透過業代一起辦手續，包括領牌、驗車...等手續一起處理；但很可能多年以後，車主比較少跟業務接觸了，就改成自己投保。

4. 網路投保沒人服務，申請理賠時會被差別待遇嗎？

有些人網路投保會擔心申請出險的時候被忽略、予以差別待遇，但以和泰產險來講，有一個專屬的理賠部門，像醫院的家醫科，無論是哪種理賠，保戶只要透過官網、LINE@或0800服務專線表示要申請出險，就會有服務人員協助派案。

比較小額、簡易的案件，多能在第一關就完成出險、理賠，牽涉事故認定等較複雜的案件，才會進一步到更專業的理賠部門，保戶不會因為是自己網路投保，或是找業代、業務員投保而有不同的待遇。

不過，很多時候是保戶自己出事故時，會不知道該怎麼辦。以和泰產險自家服務來說，只要直接打0800服務專線，人員也都會在線上教你要做什麼動作、如何確保自己的權益，更不用擔心服務的業務人員離職了，自己會變成孤兒保單。

另一方面，現在很多保險公司也都會做FAQ放在官網，都會寫明在怎麼樣的情形下可以如何確保自己的權益，保戶其實也不用太過擔心。

5. 有哪些爭議容易發生？

以爭議來講，從投保開始就可能發生「是否有確實續保」，如果沒有完成續保流程，保險保障就會產生中斷，中斷期間出險失敗，車主就會責怪保險公司或是業務員、汽車業代，這狀況經常發生。

至於怎麼樣避免，保險公司會在保單快到期的時候通知保戶與業代，但還是很常發生業務人員、業代因為事務繁忙忘記完成續保的窘境，這時候保險公司就會去看「證據」，確認保戶有無續保意願、有沒有對到保費入帳等。都確認紀錄之後，保險公司還是會予以理賠。所以最好留下一些溝通證據（LINE、訊息紀錄等），避免權益受損。

但像是網路投保，因為都會有軌跡，就能減少這方面的爭議。

另外，保險爭議很多都來自理賠，其中最常見的是「客戶認為有保但理賠卻沒有賠」，通常不是保險公司故意刁難，而是客戶往往忽略保單的不保事項及除外條款(例如酒駕)，或是理賠金額有與保戶預想的有很大出入。

因此建議車主，投保時應該要選擇專業的服務人員做詳細解說，並仔細研讀保單條款，安排適合的保險商，才能維護自身權益。

最後也提醒所有新手車主，投保後都要收好相關單據，更要了解自身的保障內容、確認基本資料。

6. 和泰產險的保戶當中，有多少比例是在車商買車直接投保，有多少是自行找來投保的？

答案是車商：79.5%；客戶自行投保：14.5%；一般保經代6%

將近8成的保戶裡面，相信很多人也不是買第一台車，所以可以發現還是有滿多人習慣車商的一條龍式服務，車子相關的問題就找業代。

畢竟保險對於一般人來講不是很好了解的商品，像這種無形的商品或服務，大部分的人還是傾向找一個比自己更懂、更專業，而且自己也能信任的人協助辦理。

【顏思齊簡歷】

和泰產險個人保險處副總經理顏思齊熟稔各項產險業務，具備財產險、責任險、水險與新種險理賠、業務開發等跨領域管理、培訓經驗，曾任保發中心實務理賠課程專業講師，並獲保險卓越獎「保戶服務專案企劃卓越獎」銀質獎。

【和泰產險】

和泰產險深耕本土保險業務逾50年，經營各項產險業務，包含車險、火險、責任保險、傷害及健康保險等。

Yahoo財經自五月起固定每周三刊出【產險王牌】系列，每周一、二、四、五固定有【房仲王牌】、【基金王牌】、【ETF王牌】與【壽險王牌】依序登場，若遇假日順延一個工作天。

註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。

（審核：葉憶如）

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• Yahoo財經特派記者 李瑞瑾：生於網路世代的新媒體人，曾在2家網路原生媒體就職，主攻證券、基金等領域，用最貼近生活、時事的角度看待財經資訊，以深入淺出的方式帶讀者學習投資理財、掌握最新金融市場脈動。

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