《金融》法國巴黎人壽、聯邦銀行，合推類全委保單

【時報記者莊丙農台北報導】全球股市波動加劇，尤其是8月下旬的「黑色星期一」，全球股災記憶猶新，讓理財族嚇出一身冷汗，對未來投資市場更惴惴不安，法國巴黎人壽建議，進可攻、退可守，有專家代操作的「類全委保單」是投資人擔憂市場變化時，最適合的選擇。

法國巴黎人壽也與聯邦銀 (2838) 合作，推出通路獨家販售的「優利聯年」類全委保單，連結「法國巴黎人壽新台幣全球平衡投資帳戶」，委託復華投信運用操作，帳戶連結約140檔新台幣計價境內投信發行的基金，復華投信的產品線完整，團隊與基金績效獲獎無數，其設計的多樣化模型以及動態資產配置，投資放眼全球市場，採平衡操作靈活布局，進一步解決投資人資產配置難題，並同步掌握不同景氣階段投資契機。

聯邦銀行表示，此次結合壽險、投信聯合推出「優利聯年」，於聯邦銀行專屬通路推出，主要是希望此客製化商品，能提供定存族、退休族、具風險規畫和保障需求者，以及具有財務目標等族群，在目前多變的金融市場中一個穩健的資產配置新選擇。

一般共同基金，其投資組合較易偏重每一種投資標的，在遭遇市場空頭時，無法彈性調整，但「法國巴黎人壽新台幣全球平衡投資帳戶」股票型基金部位介於在0∼50％之間，高收益債券基金部位介於在0∼50％之間，而現金部位則可視市場變化，最高配置100％，靈活運用不同投資標的屬性，因應市場變化。

近年來，台灣投資人喜歡具提減撥回機制的商品，希望在薪資之外，每月還能有一筆固定的現金流，讓資金規畫可以依個人需求進行配置。「優利聯年」類全委保單亦設計了「每月提減撥回」機制，每月每單位固定撥回金額新台幣0.05元，等於年撥回率約6％(資產撥回機制來源可能為本金) 。

「優利聯年」類全委保單採後收式費率，也就是投保時零保費費用率，承保後每月收取保單帳戶管理費、保單維護成本或保險成本後，等於投資人一開始繳的錢，100％拿來做投資，而且一般代操的「全權委託服務」基本資金門檻動輒數千萬元以上，但「優利聯年」讓投資人只要10萬元，就能享有專家級的代操服務。

另外，在資產保全方面，「優利聯年」提供壽險、年金雙平台，壽險保單的可投保年齡為0∼80歲。對有壽險保障需求的保戶來說，可選擇有壽險功能的「優利聯年」變額萬能壽險，架構個人的風險保護網。