高收入≠有錢人 存1元＝賺1元

「對不起，可以請問你一個問題嗎？」在咖啡廳看書的我，聽到鄰桌的兩個約莫40幾歲的男人，看似是朋友關係，其中一人、我暫且稱他為甲方，突然問了坐他對面（暫且稱為乙方）朋友這句話，因為甲方的音量不小，所以我也被逼聽他們兩人的對話，乙方就隨意回甲方說：「好啊！什麼事？」不料甲方的問題是：「你現在的工作一個月月薪是多少？」說真的，就算是很熟的朋友，以我的個性，我是不會去詢問朋友薪資多少這樣的問題，但甲方似乎沒有這方面的EQ，直率的就問出了口。

我不敢轉頭去看乙方的臉部表情，只能用聽的方式去解讀乙方的回答。乙方回甲方說：「其實還好啦，就夠我們一家四口每月開銷，然後還可以存一點錢下來。」只見甲方不死心追問：「你一個月薪資有10萬嗎？」乙方被逼問的有點尷尬，只好回甲方：「差不多啦！」然後甲方就直接下了一個結論：「哇！你是有錢人！」乙方還是很尷尬的回覆甲方：「我家不算有錢人啦，一家四口的吃喝用度，每個月也只能剩下一點點錢而已。」

高收入者若不能存錢 他就不會是有錢人

鄰桌甲乙雙方的對話有些尷尬，甲方似乎想急於結束乙方的繼續追問，於是轉了個話題，開始問對方家庭的一些事情……我當時心裡直覺想的是：乙方犯了兩個錯誤：一是不該這樣去逼問朋友的薪資，這是不禮貌的；第二個錯誤是：高薪並不等於是有錢人！

在我們探討人們如何致富時，我們應該先瞭解財富與收入的差異。當有人每年的年收入是200萬元時，並不必然就會使此人致富，我們只能稱他是高收入者，因為如果他每年都把200萬元花費在購買昂貴汽車、名牌服飾、美酒或出國旅遊上，他必定無法儲蓄、進而致富。

這是因為財富是「淨值」，也就是你的資產減去負債的總額。因此，為了創造財富，我們賺的錢必須超過我們的花費，簡單一句話，就是「年年有餘」。以上面的例子，年薪200萬元的人，如果他一年只花100萬元，剩下的100萬元都存下來了，10年之後，他的淨存款至少會有1千萬元（不含息），如果30年都是如此，那麼他的存款至少會有3千萬元，這樣他才算是有錢人（當然，有錢人的定義因人而異，在現在的社會，可能3千萬元還稱不上有錢人，我們腦海中浮現的有錢人淨資產應該都是「億元」起跳）。

收入低只要存下錢 還是能成為財富贏家

不論如何，財富的計算方式，一定是我們的資產減去負債的總額，正數才是你所擁有的財富金額。我想起香港在1997年回歸中國大陸後，我的一位朋友的朋友，在1997年回歸中國大陸之前曾花了約莫折合台幣2000多萬元買了一間小房子，沒想到97年香港主權移交給中國之後，香港房價大跌，那種跌法是腰斬式的崩跌，當時他的朋友非常難過說：「我現在就算放棄房子丟給銀行，可能都還要補很多差價給銀行！」

這說明什麼？在房貸還沒還清之前，只要有貸款的房子都是屬於負債，所以，那位朋友雖然花了2千多元台幣在香港買了一間房子，但並不代表他的財富有2千多萬元，其財富計算必須是：以市價賣出，扣掉房貸之後，若有剩餘，其剩餘部分才算是他的財富。如果他當時放棄那間房子，等於他的財富是負的。因此，講到這裡，也讓我們瞭解到：擁有房子，還不能算是有錢人，必須你把房貸通通都繳清了，房子才算是你真正的財富。

當然，後來香港房地產經過幾年崩跌之後，又開始起漲，我不知道朋友的朋友當時有沒有堅持繳房貸下去？如果有，那麼他的房價就起死回生，財富就有很大機會是轉正的。

回到前面講的：我們為了創造財富，必須賺取超過所花費的，而且賺到錢減去花費的錢，有剩餘的必須存下來，白話講就是「存1元＝賺1元」。這也讓我們理解到：高收入不等於一定存得下錢，而低收入也不代表就是窮人，不論薪資收入高或低，想要成為有錢人，必須是「花得少、存得多」。

在我自己的身上就曾經印證過上述的道理。年輕時，我的薪水是高於我弟弟的，但是我口袋有漏洞，每月薪資都花光光，而我弟弟是屬於節儉型的人，薪資收入雖然遠低於我，但他存款卻比我多，有一年我的一張保險費沒著落（因為我沒有存款），我向弟弟求救，原本不抱希望的我（因為我直覺認為弟弟薪水一直都比我低，應該也是沒錢一族），沒想到弟弟一小時後就把錢轉到我銀行戶頭，那時我才真正理解到：一個人有沒有錢，真的跟收入高低無關，而是跟有沒有存錢有關。我收入雖高，卻是月光族；弟弟收入低，卻是每月存錢，結果他的財富比我多，當時我和他兩個人一相比較，我是高收入的窮人，弟弟才是比我有錢的人。

也是從那次起，我痛定思痛，開始正視自己的財務問題，著手將手上的財務做了一次大檢查，然後為自己打造了一個解決個性缺失的存錢方法，從那時開始，我的財務才開始走向正向一途。

拉拉雜雜寫了一堆，其實只是告訴大家：高收入真的不能代表他就是有錢人，你還要看他是怎麼花錢的！自然，千萬也不要瞧不起收入低的人，因為搞不好他每年存下的錢遠高於你！記住這句話：「存1元＝賺1元」。

個人簡歷

作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長，目前為《Money錢》顧問。