銀行倒閉 存款人、借款人會怎樣？錢錢去哪？

「如果你欠銀行100美元，那是你的問題；如果你欠銀行1億美元，那是銀行的問題。」2023年3月，發生了2起財經界的大事件，讓佑佑想到這句話，先是美國的矽谷銀行倒閉、接著是瑞士的瑞士信貸爆出財務地雷，不過，這兩起事件並不是放款造成的問題，而是升息惹的禍。

但今天不是要討論事件的成因，而是想聊聊，如果這些事情發生在台灣，一般人會遇到什麼狀況？跟銀行往來有2種常見關係：要嘛你是存款人，把錢放在銀行裡面；要不你是借款人，跟銀行借錢出來。

中央存保機制，存款人300萬元以下受到保障

如果是存款人，在台灣萬一遇到銀行倒閉，有所謂的「存款保險」。只要你存錢的銀行，有向中央存款保險公司投保，當遇到銀行停業，中央存保會依法賠付存款人，最高保額是新台幣300萬元。

這邊的300萬元不是指僅理賠新台幣的存款，而是價值的概念，如果你有新台幣存款100萬元、外幣存款約當新台幣30萬元、未領取的利息2萬元，那你可以領回132萬元，在計算上是新台幣加外幣、和利息。而且這個保障是以「銀行」來看，所以如果你的存款金額龐大超過300萬元，或許可以考慮放在不同的銀行存。

存款人不需要支付保費，存款保險的費用由銀行繳納，對存款人來說，只要注意往來的金融機構是否有加保就可以，根據規定，經過審核許可加入存款保險的金融機構，應在其營業處明顯的地方，掛上中央存保公司發給的「存款保險標示牌」，或是大家也可以利用中央存保公司網站查詢，進去網站後，找到「要保機構名單」就對了！

現在很夯的純網銀或數位帳戶，包含將來銀行、樂天國際商業銀行、LINE BANK、或是台新Richart、永豐銀行的DAWHO等，當然也都有存款保險啦！

借款人債務掰掰？還是要乖乖還！

腳色換一下，如果你現在是借款人呢？假設你跟銀行借了500萬房貸，但銀行倒了，房貸就不用繳了嗎？想太多啦！基本上，常見的狀況會是：債權將移轉到另外的銀行手上，你借的錢加利息，該還的，一分一毫都少不了！

舉例來說，A銀行倒閉，主管機關可能指定B銀行暫為接管執行相關業務，這個時候，你原本在A銀行的債務，就會轉到B銀行，所以你每個月還是要乖乖地還款，否則出事的不只A銀行，還有你的信用。

借款人也不用擔心銀行因為倒閉，就一夕之間要你馬上還出所有借款，你要做的事情，還是每個月，依照原先的還款進度繳付房貸即可。貸款沒有不見，只是換到另一間銀行而已。