邊顧寶寶邊買0050！ 大學教授14年「500萬變2千萬」

「已搞出一個人命，難道還要再搞掉一個嗎？」迎接新生兒的家庭，有感動，也有挑戰，不僅媽媽，連爸爸也會有煩躁期，一位大學教授正是如此，但轉個念，他覺得何不利用顧寶寶的時間調整投資策略，就這麼一個信念，在2011年開始定期定值買0050，至今擁有逾百張，本金近500萬元已滾出2千多萬，他笑說：「上帝很公平，給了每一個人一樣的禮物，那就是時間。」

定期定值0050「14年500萬滾成2279萬」

謝承熹，國立台北商業大學財務金融系教授，投資0050已經14年。今年他買了11張0050，雖然目前賠了122萬元，但如果回顧這14年的投資歷程，累計已經買入了136張0050，總共花費近500萬元，累積的淨值超過2279萬元。

雖然這14年大多是上漲行情，但也經歷了不少波動，像是歐債危機、日本311地震、美國信用評級下調、中國股市熔斷、英國脫歐、到美中貿易戰、新冠疫情、川普當選美國總統、俄烏戰爭等，這些重大事件，讓謝承熹的朋友常笑他躲不過負面消息，但他認為，「如果沒有進場的勇氣，就永遠只能在場邊當啦啦隊。」

他也分享，這14年間，投資策略始終如一，從未改變過規則，也沒有錯過任何下單的時機。每次進場都以收盤價為基準，並且事先規劃好每次的進出場時間，他分享下次進場時間是4月24日和5月21日，為什麼記得這麼清楚，因為選擇的是「定期定值」這個策略。

這段長期投資過程中，謝承熹最大心得是，賺錢不容易，特別是要在歷史高點不斷買進，有人問他為何會選擇定期定值？「其實是因為2011年那一年。」

2011年，謝承熹家裏多了一個小寶寶，新生命的到來讓生活更加忙碌，陪妻子坐月子一邊看盤，一邊聽到小孩子「在旁邊一直哭、一直哭…一度想...」說到這裡，他自動消音，並打趣「可是已經搞出了一條人命，還要再搞掉一條？」

於是，他回到電腦桌前，打開EXcel，開始畫出權益曲線、設定投資時間；不過，他也坦言，那個定期定值的版本做錯了，直五年後被學生提醒時才發現當時的操作方式不太對，但這個錯誤也有其好處，反而讓他的現金流變得更加穩定。

定期定值VS.定期定額都好用「但堅持最重要」

他也說明，定期定額、定期定值的不同之處，定期定額是每期固定金額投入，最終的總投資額和未來的回報會受到市場波動的影響；而定期定值則不同，每期投入的金額並不確定，但投資期間和最終的目標金額是確定的。

謝承熹表示，定期定值是一種目標追蹤法，首先設定未來某個時間點的目標金額，再根據標的物的年成長率計算每期應投入的金額，並畫出預定的權益曲線，雖然他的定期定值是修正版的，但也簡單、有效，謝承熹分享重新畫出權益曲線，並根據當前的情況調整現金流量的分配，這樣一來，現金流就變得更加穩定，雖然可能會犧牲一部分的回報率，但風險也得到了有效的控制。

定期定值策略就像是一種加碼攤平的方式，特別適合有長期投資，不想太費工，就可跟他一樣，「我自己只買0050，搭配定存」這樣不僅簡單，股票下跌時就移一些存款過來，不管定期定額還是定期定值都很好用，不要離開場上比較重用。

最後，謝承熹表示，定期定值不會一夜致富，但也不會餓死，想執行就盡快，上帝給大家一個公平的禮物，那就是時間，如果選擇了，情緒容易波動的投資人，最好不要經常查看投資組合的表現，每五年檢視一次就好。