基金這樣買一點都不難!用微笑曲線穩穩賺

·百萬小資女
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作者:林帝佑

繼前一篇《新手上路!買蘋果也能看懂基金在做啥》後,這一篇,就來聊聊開戶之後,到底該怎麼買進。常見的方式有幾種,包含:

①單筆買進

②定期、定額

③不定期、定額

④定期、不定額

其中,定期定額是最適合小資新手上路的買進策略。因為其餘3個策略都牽扯到買進時點的判斷。

以單筆買進來說,萬一在景氣高點時進場,買在高點,隨即景氣進入修正,而投資人沒有資金攤平,那就要等景氣循環,短則3年、慢則5年、甚至更長才有機會再回到買進時的價位,進而獲利,所以單筆買進的風險,對新手來說偏高。

再者,「不定期、定額」或是「定期、不定額」,一般新手也難以判斷什麼時間點買進、或是買多少比較好。所以最無腦、最容易累積資產的方式,就是定期、定額啦!簡單來說,就是固定一個時間、投入固定的金額,譬如每個月10號、固定投入3,000元。這麼做,有什麼好處呢?最大的優點就是:攤平成本。

我們舉一個案例來看,假設玲玲每個月定期定額3,000元買基金,但她運氣不好,一開始就買在高點,買在淨值20元,後續,她沒有停止投入,又分別買在18元、16元、14元,後來景氣回升,基金淨值也跟著回升,又陸續買在16元、18元、20元,這樣,她獲利了嗎?來看表格,其實玲玲在基金淨值回到18元的時候,就已經獲利了!

表:定期定額能在谷底買進更多的單位數

她在一開始買進之後,雖然一直都沒有賺錢,甚至在淨值跌到14元時,還出現負16.1%的報酬率,但她一路定期定額,反而在淨值愈低時,3,000元能買進更多的單位數,變成持續買進、攤平成本,所以在景氣回升、淨值回到18元的時候,玲玲就開始獲利了!

她並不需要等到淨值回到最初的20元才賺錢,這就是所謂的「微笑曲線」─即便從高點開始扣,但定期定額走過谷底,很快就能開始「微笑」。當然,想要實現「微笑曲線」,前提是必須選對基金,這樣基金淨值才能走過谷底,回到較高的水準。

圖:利用定期定額攤平成本,景氣回升就能實現「微笑曲線」

最後補充一點,當設定好每個月定期定額,基金公司就會在投資人設定的扣款日期,於投資人指定的帳戶中,扣走約定的投資金額,不過,萬一扣款帳戶沒錢,怎麼辦?投資人不用擔心,這完全不會有罰則或是出現什麼不得領用已投入資金的問題,基金公司不可能因為你戶頭沒錢扣定期定額而祭出處罰。

投資人要面對的唯一問題,就是失去每月儲蓄的紀律,而且要是常常沒錢扣款,也會喪失定期定額的好處,所以,最好的方式,就是每個月領到薪水之後,立刻先將定期定額的資金扣走,這樣就能穩穩地儲蓄!開始定期定額投資之後,下一件事,讓我們來聊聊加碼和停利。


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