國銀去年阻詐破百億 警示帳戶通報採電子化凍結加速

工商時報 魏喬怡、戴瑞瑤

國銀行員臨櫃關懷阻詐非法金流突破百億元大關！銀行局主秘王允中13日指出，2024年銀行臨櫃關懷攔阻金額已逾101億元，較2023年的76億元，年增32.9％；件數亦從1.13萬件提高到1.35萬件，年增19.5％。王允中指出，目前金融機構已與司法警察機關合作，38家銀行與郵局的警示帳戶通報已改採電子化，凍結帳戶時間又可再縮短。

王允中指出，現行銀行接獲司法警察機關的警示帳戶通報，就會即刻進行通報資料確認程序後，立即暫停警示帳戶全部交易功能或稱凍結帳戶，除極少數特殊情況或複雜案件外，像是有很多帳戶的個人戶、法人或子公司帳戶等主體無法辩識的案件外，一般銀行一收到警察通報後就會即時完成資料確認及帳戶凍結作業。

至於業界關心的，若電商平台帳戶下有100個帳戶，當其中一個是警示帳戶，是否整個電商平台帳戶會被凍結？王允中指出，不會凍結整個電商平台帳戶，而是依警方通報的金額來凍結，以免影響過大。

王允中指出，警示帳戶採電子化可省掉紙本傳送時間，但銀行還是要有查證程序，但凍結時間已可大幅縮短至十分鐘至半小時。

王允中指出，近日也在研擬強化警示帳戶控管的措施，對控管成效欠佳的金融機構會要求改善，對控管成效良好的金融機構亦將適時予以獎勵，獎勵措施除了頒獎、經驗分享外，也會在公平待客原則評核時加分，不過，詳細的獎懲制度還在研擬中。

金管會擬訂出警示帳戶的兩大監控指標，一旦兩指標都符合，就被列入觀察名單，連兩個月在觀察名單者，金管會將請銀行提報改善計畫，改善期有兩個月，若連四個月都待在觀察名單，金管會將在官網上揭露作為懲罰，由於3月此機制上路，最快今年7月恐會有首家被揭露。

王允中指出，金管會鼓勵銀行持續精進臨櫃關懷方法及強化人員教育訓練，並透過公開表揚方式，鼓勵第一線行員勇於阻詐，同時促請銀行簡化因防詐衍生客訴案件之內部報告內容與程序，以減輕行員負擔。

金管會強調，打擊詐欺為政府重要政策，金管會亦將金融機構協助防制犯罪視為重要一環，將持續督導金融機構與執法機關合作，並運用資訊科技，使各項金融防詐措施更為精準，於確保正常客戶使用金融服務權益下，透過公私協力完善金融防詐網，減少民眾財產損失，持續積極落實防制金融犯罪的相關作為。

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