交割戶如死水？投資入門做對這件事，管理帳戶方便更有利！

當你沒有投資ETF、沒有買股票，把錢放在交割戶，你損失的恐怕不只是市場上漲帶來的價差，還有更多隱形的成本！因為資金停泊在交割戶，幾乎完全沒有利息，但如果善用「分戶帳」，除了管理方便，利息也比一般交割戶多更多！

要「錢進」股市，投資人需要開立一個「證券帳戶」、還有一個「交割帳戶」，證券帳戶用來記錄股票的股數進出，而交割帳戶則是買賣股票時，用來存放進出資金的帳戶。

想靠轉帳回活存領利息，留意管理有3難

交割帳戶雖然也是銀行帳戶的其中一種，但一般來說，只要被銀行標記為股票交易的交割帳戶，該帳戶的存款利率幾乎是零，以台灣銀行2024年6月27日公布的交割帳戶利率來看，僅有0.030%，而一般的活期儲蓄存款利率為0.825%。表示，同樣10萬元，放在交割帳戶1年只會領到30元的利息，而放在一般活存，可以領到825元，相差26.5倍！

不要小看這樣的差距，如果你買10萬元的股票，交易的手續費率為0.1425%，等於142元，若能有活存的利率水準，這10萬元萬一剛好閒置2個月左右，孳息就能幫你吸收交易手續費，等於降低成本。

圖：交割戶利率真的好低！跟一般活存相差26.5倍

但問題在於，投資股票或ETF，買進之後需要在「T+2日」進行交割，也就是交易日後2天要將資金撥出。所以，如果為了資金停泊時賺取較高的利息，而先將資金轉入一般活存，遇到要交割的時候，很容易有管理上的困難。

譬如，活存跟投資用的資金混用，恐導致資金不足無法交割、或是工作忙碌，忘記去轉帳、又或者，活存的利息根本沒辦法支付頻繁轉帳的手續費，很多人乾脆放棄掙扎，就讓閒置的投資資金宛如一灘死水放在交割帳戶。

追求好管理，可善用「分戶帳」領取比一般交割戶更高的利息

但現在有更好、更新的解決方案，那就是善用「分戶帳」！一般情況下，在開立證券戶跟交割戶時，每一間證券公司都有各自配合的交割銀行，投資人如果不想再增加銀行帳戶，且還是利息幾乎為零的交割戶，就可以找看看能提供「分戶帳」服務的證券公司。

所謂的「分戶帳」，簡單來說，就是券商提供交割專戶，投資人可以利用自身原有的活存帳戶與「分戶帳」做綁定，類似一種虛擬現金帳戶。

好處在於，投資人不用新開銀行帳戶，可直接利用「分戶帳」作為交割戶，減少管理麻煩，甚至能同時綁定多個活存帳戶，要投資的時候，可以直接從不同的活存帳戶「入金」至「分戶帳」即可，也因為資金停泊在原有的活存帳戶中，能享有較一般交割戶更高的利息。

且部分券商為了吸引投資人善用「分戶帳」，也針對該專戶提供較高的優惠利率，並不輸給一般活存，因此，投資人也能選擇直接入金，將該「分戶帳」作為一般帳戶使用、停泊資金，省去管理麻煩的同時，甚至還能提升資金效益！

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