im.B詐騙案「消極不作為」 監察院糾正金管會

工商時報 呂晏慈

針對im.B借貸媒合平台違法吸金事件，監察院7日糾正金管會，監察委員蔡崇義、賴鼎銘指出，「政府消極不作為，造成民眾重大財物損失」，此案高達4家銀行未落實「銀行與網路借貸平台業者建立業務關係審查實務參考做法」，足見金管會輕忽銀行對相關規定之遵行程度，核有明顯怠失。

監察院財政及經濟委員會會議通過監察委員提出的調查報告，並糾正金管會，同時促請行政院確實評估改善相關缺失。

監察委員表示，國際間P2P借貸產業早已發生倒閉事件，主要國家已陸續檢討或訂定對P2P平台之監理規範，而行政院在im.B平台詐欺案發後，雖召集金管會等5部會商討因應對策，並有「目前各國做法大都由金融監理單位監管」看法，惟仍僅作成：「由金管會統籌擔任窗口，研提管理計畫」結論，相關管理作業仍分由不同機關辦理，並未根本解決P2P借貸平台之監管問題。

監察委員續指，行政院原於2016年9月備查同意採行「鼓勵銀行與P2P借貸平台業者合作」模式辦理。惟於2018年我國境外P2P已開始發生大規模倒帳，國內業者為建立自律機制，於2019年為成立公會，向經濟部遞件申請增列「平台借貸商業」團體業別，惟因外界反對下，而以緩議擱置。

監察委員表示，im.B平台詐欺案發後，行政院指示金管會於2023年12月研提管理計畫，首要目標係協助業者成立公會，以達不訂定專法或高度監理前提下强化平台業者自律，惟迄2024年4月，政府仍未協助業者完成公會之成立工作。

監察委員也指出，金管會雖於2017年12月同意備查「銀行與P2P業者合作自律規範」，惟查自2018年第1季至112年第4季止，合計僅有6家銀行與7家P2P借貸業者，曾有前揭自律規範所定之6項業務合作關係，且迄2023年第4季仍維持合作關係者，僅有2家銀行與2家P2P業者，足見不指定目的事業主管機關，而冀望藉由鼓勵銀行與P2P借貸平台業者合作，降低各種風險之目標，顯然不符預期。

監察委員指出，im.B平台詐欺案發生前，雖國際上已有眾多P2P詐欺案例，但政府消極不作為，造成民眾重大財物損失，政府應該記起教訓，謀求改善作法。對於部分媒體指稱涉與im.B平台詐欺案主嫌往來之官員，監委亦要求法務部於偵辦完成後，將涉有違法之事證函報監院，做進一步究責。監委並解釋，民意代表是否涉案部分，非屬監委調查權行使範圍。

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