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32歲破產、39歲在蛋黃區擁39棟房、現金付清！「秒賺1億的男人」真心勸：背30年房貸，不如定期定額ETF
在預想風險的同時，描繪理想的未來也很重要。
買房是幸福象徵，背後潛藏哪些缺點和風險？
就算利率再低，為何還是不建議背房貸？
定期定額投資ETF為什麼可能比購房更有利於資產增長？
【文 / 與澤翼】各位讀者大家好，我是與澤翼。
2014年，我從日本遷居至新加坡，目前以投資家兼自營業主的身分從事投資、資訊傳遞等工作，同時旅居世界各國，過著自由自在的生活。
我在新加坡結婚，在杜拜與曼谷相繼迎來兒子跟女兒的誕生，在海外居住的生活，如今已邁入第8個年頭。
39歲身價17億 擁39棟房現金一次付清
我在海外共有7個據點，包括： 杜拜、曼谷、芭達雅、吉隆坡、新山（Johor Bahru）、馬尼拉、宿霧（Cebu）。我在這些城市都有不動產，加上東京，合計在8個城市持有39筆不動產。
包括日本在內，我共有5個國家的永久居留權，所有不動產都是用親手賺來的錢一次付清買下，沒有貸款。我在不動產投資的布局已於4年前完成，現在是回收期。
原本我有40筆不動產，因為今年（2021年）5月獲利了結賣掉其中1戶，所以才變成39筆。
我的不動產投資主要以麗池卡爾登（Ritz-Carlton）、四季酒店（Four Seasons Hotels）、喜來登（Sheraton）、威斯汀（Westin）、君悅酒店（Grand Hyatt）的高級酒店式公寓、頂層公寓、花園別墅等高價位的住宅用物件為主。
在東京的不動產是面對六本木東京中城（Tokyo Midtown）的高級公寓「Park Court 赤坂檜町The Tower」，而位於杜拜的自宅面積約1262平方公尺（約382坪），光是這兩處不動產就價值約10億日圓（約合台幣2.2億元）。
目前的淨資產包含股票、不動產、虛擬貨幣、公司債、保險、外幣（現金）在內，約合80億日圓（約合台幣17.7億元）（2021年8月當下）。不久前的淨資產還有90億（約合台幣19.9億元），但虛擬貨幣的市值最近蒸發了10億左右（約合台幣2.2億元）。
在本書一開頭就向各位報告我的資產，也許有人會覺得我在炫富，倘若讓各位觀感不佳， 本人在此致歉。
其實，在建立這些資產的過程中，我曾面臨多次失敗與轉機。
從每月豪擲177萬租豪宅 淪落房租3萬小套房 一場破產後的自我救贖
2014年，我的公司資產遭到東京國稅局扣押，公司因此解散，一度陷入身無分文的窘境。
在此之前，我同時租借了5間豪華公寓，光是每個月的房租就高達800萬日圓（約合台幣177萬元），這樣的我一下子從雲端跌落，被迫搬到月租15萬日圓（約合台幣3.3萬元）的套房。
我賣掉所有資產，想盡辦法還清包括稅金在內的所有負債，幾乎失去所有財產。
同年秋天，我與妻子（當時還是女友）移居到新加坡，下定決心不再開設公司，改以個人的身分行動。自2015年起，我開始認真投資原屬玩票性質的股票，就此踏進投資的世界。
當時發誓一定要東山再起的我，將所有時間都用來學習投資。
在那之前，我的事業重心是公司經營以及行銷，移居海外以後才跨入未知的投資世界。沒想到投資竟然如此有趣！ 一開始雖有不少錯誤的投資觀念，但如今，對這個世界的理解逐年不斷加深。
現在的我，對經營公司或創業已經不感興趣，而是像個認真的考生，將大半時間與熱情都傾注在投資相關的學習。
吃喝玩樂早就不再吸引我，學習已經取而代之，成為我最大的興趣。
32歲破產資產從零出發 領悟金錢最重要的價值
20幾歲時的失敗經驗讓我得到許多教訓，如今能夠擁有最寶貴的家人，我由衷覺得「能與家人一起過著幸福的日子就心滿意足了」。
幸福就在我的身邊，也就是與我心愛的家人──在我跌落人生谷底仍不離不棄的妻子， 還有願意來當我孩子的兩個寶貝──一起生活。
至今，再無什麼可以超越這樣的幸福。
我認為建立資產最大的好處，在於能夠自行決定「每天要做什麼」。既不用為了義務去做討厭的事，也無須受限於時間或金錢，可以全心全力投入自己感興趣的事物，這就是幸福。
因為採取單兵作戰的方式，也沒有人際方面的煩惱，可以隨心所欲安排自己每天的行程。
我覺得自己終於掌握了「真正的自由與幸福」。
希望現在拿起這本書的你，也能在不遠的將來，找到屬於自己的真正理想生活。
衷心盼望本書能為真心想要改變人生的你帶來變化，成為各位翻轉人生的新契機。
普通人買房貸款的真相：常識背後的潛在風險
在預想風險的同時，描繪理想的未來也很重要。
此時務必留意的是，那個理想必須是自己深思熟慮後的結論。千萬別不假思索就接納社會大眾視為「常識」的理想，因為常識往往潛藏著意想不到的危險。
舉例來說，貸款買房就是其中之一。世人皆認為買房是幸福的象徵，但你同時也該考量這麼做有何缺點和風險。
不動產這種東西，總價往往遠高於國民平均所得的水準。
即使利率再低，由於還款期間拉得很長，在還完房貸之前得支付高額利息。等到脫手，房子還可能因為隨著時間流逝而老舊的問題，導致房價下跌。
說到底，30年後一定會漲價的市中心土地或建物，本就不是普通人靠房貸就買得起的。
如果是目前價格便宜，將來需求有望大增的地段，當然可以大賺一筆，但這樣的成功案例終究只是少數例外。
我不認為買自用住宅的普通人，事前會仔細調查到這個地步，或有那個能力做出精準預測。
背30年房貸 不如定期定額投資ETF
一旦揹上房貸，就有長達30年的寶貴時間必須被房貸綁住，況且那還是充滿不確定性，期望值極低、猶如賭博般的投資。
唯有還完貸款後，有望得到極大獲利、期望值高的不動產，才有定期定額投資的意義，可就現實來看，我覺得很難。
除了日本的人口增長不斷減少，別忘了建物本身也會逐年老舊。既然如此，將這筆錢拿來定期定額投資股票型指數基金ETF(Exchange Traded Funds)還比較安全，因為這項投資既不會隨著時間劣化，期望值還更高。
而且，比起沒有貸款的人，需要還貸款的人能用來投資自己跟金融商品的資金，相對減少許多。雖說手上擁有象徵幸福的房子，但買房的幸福感，其實只有剛買下那短暫的一瞬間罷了。
因為，人們很快就會習慣新環境，無法滿足於現狀，又想搬到更大、更新的房子。
結果就是，因為你提早得到本來沒能力購買的昂貴不動產，代價就是以自己將來的消費作交換，等於賤賣自己的未來。
若說將來誰的資產更容易增加，我認為沒有貸款負擔的人，其資產的成長幅度更大。
想賺到比別人多好幾倍的錢，首要之務是確保自己有充足的時間和作為本金的資本，為了付房貸搞得自己精疲力竭，很容易變成失去夢想與熱情的行屍走肉。
所以，請告訴自己「無法一次付現買下的，就是現在的你不該擁有的東西」。
要在瞬息萬變的時代存活下去，巨額負債只會成為拖累自己的沉重腳鐐。
得到跟別人不一樣的結果，就必須經常質疑世人眼中「理所當然」的常識，不屈服於周遭的同儕壓力，只選擇自己深思熟慮後的理想。
作者簡介_與澤翼
日本知名投資家、企業家。一九八二年十一月十一日出生，埼玉縣人。目前住在杜拜。
曾為日本暴走族，高中就讀數日就輟學，後來通過高中學力鑑定，發奮考上早稻田大學社會科學學院。曾在早大的商業計畫競賽中奪得冠軍。就讀早大期間，他曾兩度創業並受到媒體矚目，被稱為「秒賺一億的男人」，隨後又因為滯納稅金而破產。繳完稅之後，他解散日本的公司，移居海外。
二○一四年移居新加坡，結婚。二○一六年移居杜拜。之後長子麗和長女仁奈相繼出生，成為兩個孩子的爸爸。
目前以個人投資家的身分活躍於股票、不動產、外匯、虛擬貨幣、公司債、保險、信託等領域，已獲得馬來西亞、菲律賓、泰國、阿拉伯聯合大公國的永住權。擁有三十九筆不動產，每年躺著也能賺進二億日圓，他買房不靠貸款，全都是以現金一次付清購買。在海外待了七年多，目前的淨資產總計約八十億日圓（約新台幣十九億兩千萬元）
☆本圖文摘自新樂園出版《讓錢愛上你的真投資術：選股、存股、資產配置到社群操作，建立穩定「被動現金流」，小資族也能滾出大資產的理財王道》
