退休理財術－一張保單搞定 打造5萬元月退俸
沒有千萬，千萬別退休！壽險業者表示，據中華民國退休基金協會調查顯示，民眾退休金至少需準備1,403萬元才能安養晚年，國人可善用「變額萬能壽險」幫自己打造月退俸，一張保單搞定每月5萬元。
國泰人壽指出，以40歲男性投保國泰人壽基優人生變額萬能壽險為例，定期定額方式月繳25,000元投入，期間亦可根據個人理財規劃適時調整基金投資比例，若以年化報酬率5％計算，60歲退休時可累積約1,095萬元的退休金，而根據內政部2023年統計國人男性平均壽命為76.94歲計算，即可達成退休後月領5萬元的目標，以支應退休後約10餘年的生活。
除了退休金，國泰人壽更呼籲需全方位保障個人的「身體、心理、財務」，以力抗長壽可能伴隨的健康與金流風險。也就是要注意「照顧身、關懷心、保障財」才能建構更健康且富足的樂退人生。
退休金怎麼算？凱基人壽認為，目前國人退休後平均餘命約為20年，首先是預估退休後每年需要的費用，若是要以維持目前的生活加計通膨與基礎醫療費用，可以先扣除自身儲蓄、投資及勞保加勞退可以試算出退休金缺口。如果退休金要足夠，這個帳戶就不能挪作他用，一定要「專款專用」。
凱基人壽建議，可趁早選擇穩定且有增值空間的「利變型保單」，透過定時定額小額投入，將資金累積時間拉長，透過「宣告利率」的機制參與市場，有機會享有「增值回饋分享金」獲取額外收益，長期下來產生的複利效果將相當驚人，一張保單就能打造月退俸5萬元。
凱基人壽提醒，除退休金之外，還要注意三大風險，「長壽風險、通膨風險、健康風險」。為避免存活超過預估年齡，退休金已花費殆盡。需提前規劃可抗長壽風險之理財商品，創造退休後的現金流。對抗通膨可以規劃增額型壽險，現金價值會隨著時間複利增值，具有抗通膨的效果，在老年後頻繁的醫療需求、長期看護的支出、安養的問題應提早作準備，可以透過購買「醫療險」和「長照險」來加強，讓自己在面臨健康風險時，可享有更好的醫療與照護品質。
