要買婦女險嗎？南山「媽咪寶」推薦嗎？投保婦嬰險要注意的重點

南山人壽媽咪寶定期保險主打懷孕前（不孕症試管嬰兒）、生產前（妊娠保障）、生產後（嬰兒先天性重大缺損、活產嬰兒保險金），及女性特定疾病或手術保障，還有滿期保險金的設計。不過需要留意的是各項保險金或是各項疾病的定義，不是符合病名就可以申領保險金。

婦嬰險會保障備孕期給付，建議先研究政府的補助

在開始了解商品前，可先研究目前政府對於不孕症試管嬰兒有相關的補助：

媽咪寶商品保障內容與限制有哪些？

而媽咪寶商品保障內容如下，留意不孕症特定試管嬰兒、婦女關懷、妊娠期特定併發症僅保障至 45 歲，也就是說，46 歲後只剩下特定疾病區塊的保險金。

這也是不孕症試管嬰兒保險金前兩年保險金比較低的原因，避免投保後馬上申請的狀況。

下圖為南山商品之妊娠期特定併發症保險金：

下圖為一般醫療險除外責任中的除外（屬於醫療險的保障範圍內，部分內容節錄，詳情請見各醫療險除外責任）。主要留意羊水栓塞症，雖然發生率低（八千分之一或八萬分之一），但媽媽跟小孩致死率分別為 3～6 成、2～6 成，可參考衛生福利部桃園醫院官網說明。

嬰兒保障的範圍如下：

此外，產前有哪些檢查可以參考這篇網友整理的文章。

有些疾病無法透過產前檢查發現，也要注意重大傷病範圍

不過仍有一些疾病無法藉由產前檢查發現，建議可以詢問醫師關於上述 50 項先天性疾病狀況，是否真的需要購買保險？也可留意全民健保之重大傷病範圍。此外，南山一單位年繳 2 萬元左右，這部份保險金僅有 50 萬元，對於實際狀況幫助仍有限。

特定手術部份大多可以用其他醫療險（如實支實付）轉嫁，「嚴重全身性紅斑性狼瘡腎病變、嚴重類風溼性關節炎」這兩項為重大傷病險保障範圍，不過南山商品寫的是「嚴重」，理賠門檻高一些，須留意條款限制。

癌症乳房重建手術在一般醫療險中多半有爭議（屬於除外責任模糊地帶），須以個案討論。

至於身故、滿期保險金（84 歲）退還總繳保費 × 1.1，不扣除已申領之保險金，只能說中規中矩，上述不少項目保險金可以藉由其他商品轉嫁風險，而主打的項目礙於身故還本設計，保費偏高，給付的保險金額度相對來說普通。

南山媽咪寶定期險案例分析

商品 DM 中的兩個案例（年繳 43,000 元，20 年總繳 86 萬），理賠數字高是因為例子中小孩罹患先天性疾病或是媽媽罹患兩項特定疾病，否則總保險金（含滿期金）跟原先總繳保費差沒多少，幫助相對有限。

若要投保南山這商品時，留意家庭整體預算是否會被排擠，請多確認上述的一些疾病項目是否符合自身需求，不要等到理賠時才發現問題。

投保婦嬰險要注意什麼？

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核稿編輯：陳涵書

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