結算2023年投資理財績效 重新設定2024年新目標

今天是2023年台股最後一天交易日，也是年度投資成績單的結算日。現在券商的App都做得很好，投資人可以直接在App裡面輸入想要結算的日期區間，系統就能自動為你計算出某段時間的投資績效。

我用App計算2023年度已售出的股票績效，整體來說比大盤指數低（台股大盤指數從年初1/3開盤至12/29收盤，指數共上漲3822點，漲幅約27%），而我個人的投資報酬率約12.6%，低於大盤指數上漲幅度；基金投資部位，在股票基金方面平均績效約有15%，債券部位含息的整體報酬率是9%多。整體來說，2023年我的投資成績單雖遜於大盤，檢討原因可能是今年我沒有持有台積電及0050，但投資報酬率卻與我2022年底設定2023年的投資績效目標相差不遠，因為我比較保守，當初設定是一年賺10%，所以，雖然結算下來遜於大盤，但整體績效卻有超過我個人設定的目標。

我的一位朋友今年投資績效很不錯，因為他持有最多的就是0050和台積電，所以他在今天結算投資成績單時，大大超過他年初預定的投資績效目標。

從我個人的案例來說，說明了一件事：如果想要追隨大盤指數，那麼買進0050是最簡單方便的方式。0050在2023年1月3日開紅盤當天的開盤價位是109.6元，截至12/29收盤價135.45元，其漲幅為23.58%，所以，如果不想花時間研究個股，買0050真的是最方便的投資方法，而且績效也跟大盤相差不多。

2024年重新設定投資與理財目標

很快地，一年又過了，我們迎接2024年的來臨，所以在結算過去一年的投資成績單時，也要對2024年重新訂定目標。而除了投資之外，我們也應該對個人/家庭理財做結算動作，並且也對2024年重新設定理財目標。

許多人在規畫年度目標時，最常遇到的問題是：不知道該設定什麼目標、設定難以衡量成果的目標，以及設定太難達成的目標。但如果你可以靜下心來，針對家庭/個人財務做一整理，你應該比較容易找到一個目標，例如：全年收入增加20%、加薪10%、學習理財、買房、減少每月支出20%等等……。當然，除了財務目標，你也可以針對個人能力、人際關係、工作成就等一一設定目標，甚至還可以把「興趣」這一項列入，我有一個朋友，她就是每年幫自己設定一個新的興趣，過去十幾年，她學了鋼琴、插花、畫畫等等，我覺得也是很好的年度目標設定。

在設定目標時，還有一個很重要的關鍵，就是這些目標要盡可能是可具體達成的，千萬不要設定過高的目標，根本達不到的那種目標，我就看過一則笑話，有人在年初時許願自己在新的一年可以中樂透1億元……這種不可控的目標，請千萬別列入。

當我們設定好目標後，緊接著必須為這些目標設定「可量化」或「可衡量指標」，例如每個月閱讀10本書，這就是可量化的目標。至於個人理財方面，例如每月減少支出20%，也是屬於可量化或可衡量的指標，在每個月的記帳過程中，我們可以透過記帳內容，找出「不必要支出」項目，然後進行改善，每個月每個月的改進，年度總結下來就有可能達成平均每月減少20%支出的目標。舉例來說，如果過去一年發現自己在買衣服這個品項上花了太多錢，那麼新的一年就規定自己不再買新衣服，或者是降為每月只買3000元以內的衣服等等。因為每個人花在不必要支出的項目不同，所以請根據自己的記帳本去做調整。

當然，設定年度目標，並不是只有「減少支出」「增加收入」這一項，我前面提到過，你也可以把「興趣」列為年度目標，而有些興趣是需要花錢去學習的，例如我那位朋友去學鋼琴、學插花、學畫畫……這些興趣都需要學費，所以，當我們在設定年度目標時，也必須把這些花費預算列進去，然後再從整體（大局）的年度理財規畫中，去找出這項學習費用的金錢來源，例如：減少買衣服的花費，然後把買衣服的錢挪到學習興趣，這樣就不會額外增加支出。

新的一年來臨，你設定好新的目標沒？希望各位讀者都能在新的一年裡，按照自己的規劃按部就班順利達成年度目標，增加收入、減少支出、拓展人際關係、加強工作能力、學習新的興趣……等等，讓自己的人生愈來愈好，在此也祝福各位2024年心想事成、萬事如意。

個人簡歷

作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長，目前為《Money錢》顧問。