為什麼「月薪3萬」更該學好投資理財？專家揭：窮人富人最大差別⋯

投資理財最主要的目的，主要為如何配置資產以及控制現金流，讓未來就算遭遇意外也能生活下去，但你真的懂什麼是投資、什麼是理財嗎？月收入達6位數以上、投資理財講師慢活夫妻George & Dewi於《慢富》一書中，分享「慢慢來」的投資理財觀點，先有渺小的累積，才有可觀的回報。以下為原書摘文：



投資理財的3大誤解

建立好「富人心態」後就要進到實際行動的階段——如何投資理財。如此重要的一門人生必修課，卻從未出現在我們從小到大接觸的學科中，導致很多人對這個科目產生誤解，在行動階段有許多盲點。我們就來一起看看常見的3大誤解：

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工作穩定，就不需要備用金？

一份穩定的工作是許多人追求的，如果目前工作很穩定，每個月有固定薪資入袋，不時還有獎金進帳，那還需要存緊急備用金嗎？也有人認為，緊急備用金放著也是放著，不如拿來做投資，讓錢滾錢更好。

緊急備用金顧名思義是在緊急時刻備用的，之所以需要準備就是為了應對未知的「風險」，既然都是風險了，又怎能準確預測何時會發生呢？

一般情況下，沒有人會覺得自己即將失去工作，但誰知道隔天會發生什麼事、下個月會發生什麼事，就像2008年全球金融風暴，沒人預測到這一天的來臨，很多人就在措手不及下失去工作。失去工作的感受很不好、很沒安全感，所以需要一筆緊急備用金，直到找到下一份工作前仍能維持正常生活，不至於短時間內失去收入而大大影響生活品質。

緊急備用金就像是保命符，必須以「現金」的形式存在，頂多設定成臺幣定存，好讓自己隨時有現金可以使用，千萬不要拿去投資，因為你絕對不知道需要現金的時候是賺錢還是虧損狀態。

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薪水不高，何必學投資理財？

或許你認為自己目前的薪水不高，每個月都是賺多少花多少，沒有必要做投資理財，甚至有些人的觀念是薪水夠高才需要做投資理財。這些話看似有點道理，畢竟每個月要有多餘的錢才有辦法做規畫，但實際上答案不是你想的那麼簡單。

月薪8萬的工程師，這個薪水不低了吧？相較之下，月薪3萬的行政人員，收入明顯少很多，那行政人員就不用學投資理財了嗎？當然不是，行政人員更應該學好投資理財，怎麼說呢？

如果工程師每個月存10％，每個月可以存8,000元；行政人員每個月也存10％，每個月卻只能存3,000元。

高薪工程師光是用存錢就能贏過行政人員，那薪水低的行政人員是不是只能靠投資理財來彌補？薪水不高才更該管理錢財，並且做好投資，晚年才有餘裕規畫退休生活。

不學理財，學投資就好？

很多人以為投資和理財是同一件事，其實不是，應該把「投資」和「理財」拆開來看，更準確來說，要把順序對調一下，先學會理財才有資格談投資。

「理財」是指整理所有金錢與資產，所以最基本的理財是清點身上的資產與負債，可以的話也要記下每日花費，才能掌握究竟具有多少「淨資產」。

清點完資產與負債後再理解「投資」。投資必須建立在良好的理財基礎上，有好的理財才能做好的投資，因為所謂好的投資不是單次獲利，而是長期複利。如果沒有建立正確的理財觀念，即使靠投資賺到錢，這筆錢能不能繼續「錢滾淺」就要打上問號了，因為你可能很快就把它拿去花掉了，甚至亂花的錢都比投資賺的還多。

所以，先理財、後投資。順序對了，才能在投資理財之路上走得長長久久；順序錯了，可能一輩子都逃不出「金錢老鼠圈」。

【Point】 
投資理財是年輕人最重要的人生必修課。

（本文摘自／慢富：慢慢成為富一代，快快過上自由生活／遠流出版）