歲末保單大掃除 三壽險獻策
歲末大掃除，許多人透過「斷捨離」三字訣，讓生活空間充滿新生機，喜迎新年到來。壽險業者指出，個人年度保單檢視也如同歲末大掃除，每年都需要重新檢視一次，且隨著人生不同階段，也有不同的檢視重點。
台壽建議可善用「盤、查、補」三字訣，即可完善個人保障規劃。善用保險存摺「盤」點完整保單：台灣保險滲透率高，許多國人不只有一張保單，甚至是小時候父母協助投保或是公司提供的團體保險等保單，為避免檢視保障掛一漏萬，可善用壽險公會推動的保險存摺，一次掌握名下的所有保單。
台壽指出，人生階段改變要「查」閱保單關係人。例如當家庭成員有變動時，若有規劃壽險保單，此時應重新檢視保險金受益人，以避免在沒有指定受益人的情況下，面臨稅負上的疑慮（計入遺產）。再者，考量自身預算，「補」足風險缺口：例如到了家庭責任期，因為有了孩子或背負房貸等因素，在預算有限下，為求提高壽險額度，則可善用附約或定期險來規劃。
國泰人壽則提出三大族群保單檢視攻略，若是「上有老、下有小」三明治族群，通常為家中重要經濟支柱，一旦遭遇重大疾病，恐導致家庭收入中斷，龐大醫療費用更是一大負擔。國泰人壽建議，保戶可選擇涵蓋疾病保障與資產累積傳承的「多功能型綜合保險」。
若是「樂人生、想退休」退休族群，為避免面臨財務準備不足的問題，國泰人壽建議，保戶可選擇利率變動型商品，不但具備資產累積與壽險保障效果，且讓保戶在市場利率上升時，有機會因該保單對應的資產投資績效超過保單預定利率，透過宣告利率設計及增值回饋分享金的給付，增加額外保單利益，提供保戶在退休後仍享有穩定的財務來源。若為「鎖風險、強保障」高風險意識族群。
國泰人壽建議，民眾可考慮增購含新式療法保障的商品轉嫁風險。
新光人壽則建議，保單健檢以三原則執行：一、確認保障範圍：選擇適合的商品，因應各階段需求規劃。二、評估保障額度：保障範圍確認後，適時調整保障額度。三、檢視投保資料：定期更新基本資料，避免權益受損。
新光人壽指出，新壽也提供自主保單健診服務「保單鑑定師」，只需將保單拍照掃描，運用AI分析，就能彙整既有保單保障概況，快速完成保單健診，掌握九大項目，包含意外、身故、癌症、長期照護、重大疾病、住院醫療定額、實支實付、終生醫療、重大疾病及生存給付資訊，更精準掌握保障缺口及需求險種。
