實支實付正本理賠延至10月上路 分紅保單新制7月上路

工商時報 戴瑞瑤

原訂7月上路的保單改革，因應實支實付醫療險改革還需要緩衝期，在與產、壽險公會討論後，金管會已通知，實支實付醫療險正本理賠延到10月1日上路，而分紅保單新制則依原訂規劃在7月1日上路。

據了解，金管會已藉由產、壽險公會通知各保險公司，實支實付醫療險新制，確定延後到10月1日實施。也就是從10月起，民眾新投保的意外實支實付險與實支實付住院醫療險（含日額或實支實付給付擇一的保單），皆要以收據正本理賠，不溯及既往。

另在理賠上具有保險金理賠損失分攤機制，同一保險事故中所有應負給付責任的承保公司，要依照保戶實際負擔的醫療費用共同分攤賠付，理賠金額不得超過實際負擔的醫療費用。

至於分紅保單新制，金管會則並未延後，而是依照原訂計畫在7月1日起上路。新制中要求分紅保單的分紅機制要透明、不能過度宣染「分紅夢」、不能以高分紅作為宣傳話術，並要求現金流量測試，分紅保單要設區隔帳戶等。

現行已在銷售分紅保單的壽險公司，針對正在架上賣的分紅保單，壽險公司要在上路前審視是否符合新制。其中針對分紅保單若是設計為綜合險，也就是主約中有意外、醫療等理賠項目，7月要重新送審，或是改為附約機制。目前保誠人壽已宣布，將在7月停售現有分紅綜合險保單，推出一批新的分紅保單因應。

此外，7月上路的還有旅平險「意外死亡及失能給付」費率調降10％，產、壽險公司賣的旅平險保單都適用，等於民眾在7月之後買的旅平險會更便宜。因應旅平險的意外死亡及失能給付費率調降，已有保險公司開始著手進行旅平險費率調整。

金管會也告知所有保險公司，如果是6月底前預收保費且於年7月1日後生效的旅平險保單，採退還溢繳保費，或彈性調整保額等方式來因應。

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