害怕沒錢 才懂得提早準備退休金

Yahoo女人理財專欄：李美虹

「如果有個愛賭的媽媽或爸爸，子女就更要培養超強的意志力與財務規劃能力，否則這一生都會是個大惡夢！」說這番話的Amy是我認識的奇女子之一，父母在她國小時離異，她與弟弟跟著母親生活，再婚的父親則是久久才探視他們姊弟一次。

「不過，這個『久久』並不是幾個月或一年、兩年，而是五年、八年的差別。」30歲的Amy說得雲淡風輕，但她的淡然其實是經過了千翻百轉的生活磨練後才有的表象，當三兩好友相聚偶爾談及過往時，她雖笑著敘述陳年故事，但黑眸裡最終呈現的是無奈的苦笑。

單親家庭讓Amy懂事早，她選擇念高職夜校，因為這樣才能白天上班，而且畢業後可以快速進入職場。只是，在她專二時，原本口中「打打衛生麻將」的媽媽，竟變成了到職業賭場打麻將，這一打，不僅打出了單親家庭的財務大問題，也打亂了Amy的人生。

媽媽欠賭債 女兒咬牙代償還

人們常說久賭必輸，更何況是在職業賭場內！媽媽不僅輸光了生活費及Amy上繳的薪水，為了翻本，竟開始向賭友、賭場借錢，親戚聞訊後私下告知，Amy才知道媽媽欠了債。

為了解決債務，已經畢業上班的Amy先向公司借款，然後硬著頭皮聯絡那早已疏遠的父親，湊足錢幫媽媽還債。媽媽跟她約法三章，從此不再踏入賭場，「但賭徒的話能信幾分？我把公司的錢還清後，趁著一個好機會，跳槽到另一家公司，雖然薪水翻了兩三倍，但最後媽媽的賭債問題還是出現了，而且這次更大條！」Amy雖不是專科名校畢業，但她非常認真學英文，轉到一家國際貿易商當業務後，憑著「24小時電話不打烊」的精神服務國外客戶，好業績讓她的薪水在3年內快速翻升。

那次的情況如同八點檔劇情，當債主長驅直入到公司大門口堵人時，Amy才知道原來媽媽又捅了一個賭債大洞，而且這次的金額高達百萬元。

「媽媽為了取信對方，竟然說我在某某公司上班，薪水高。有了這張『鐵票』當背書，這些人借給她的額度自然就更高了。」都說「天下無不是的父母」，但對Amy來說完全無法接受，她既怒又悲，覺得整個人生已經毀在母親的賭債上，「因為那是個無底洞啊！這次還清了，下次是不是又會再有第三個、第四個債主上門？」

為了代母償債，Amy拿出過去3年省吃儉用存下來的60萬元，不足的40幾萬元則向銀行信用貸款。而為杜絕後患，Amy堅決地將母親從老家騙到台北與她同住，「我只能先把她與那個環境隔離開來，避免老賭友慫恿她再去打牌。」但是，在台北無親無友的媽媽，總是抱怨生活無聊，三番兩次吵著要回老家。Amy為了讓她有事可做，便安排她去朋友公司當煮飯阿姨，「我不是缺她那份薪水，而是希望她生活有個重心。」

消除財務不安全感 提早為退休金做準備

Amy跟媽媽約定，她的2萬多元薪水可以自由使用，另外Amy每月會再拿1萬元幫媽媽買基金存著。「有一晚我跟她促膝長談，終於知道媽媽為什麼愛賭，原來是她有很深的不安全感。」單親家庭的媽媽總擔心家裡錢不夠用、兒女長大後各自飛不再照顧她……因此，就妄想靠賭一夕致富。

為了構築媽媽心理上的財務安全感，原本就有投資的Amy，幫媽媽存債券基金，「因為債券基金累積到一個程度後，可以改成每月領息，這樣她就會感覺有錢進來。」只是，Amy還在付信貸幫媽媽償債，加上租屋、生活費，一開始每月只能擠出2萬元，於是就分成兩部分：媽媽1萬、她自己1萬。「我自己是買股票。不過我也跟媽媽說，如果她願意，可以把她的薪水拿一部份出來買股。」

債券基金是透過銀行帳戶定期定額扣款，而Amy的存股計畫，因為每月只有1萬元，無法買足一整張（1000股），於是便用零股方式慢慢存。知道媽媽的心理深層問題後，Amy決定要為自己提早準備退休金，「不論金額多寡，這件事是一定要做的！」她感嘆，工作前10年辛苦存的錢都幫媽媽還賭債而化為烏有，所幸她還年輕，還有時間重新開始存錢。

勸媽媽學買零股 成功轉移賭性

當信用貸款還清時，Amy便再增加每月的買股金額，而媽媽也在她的鼓勵下，每月挪出5千元買零股。「妳們知道嗎？原來賭性可以被轉移，我媽自從開始買零股後，便將注意力移到股票上，她還常去參加券商的免費演講呢！」

我們或許一直以為，成長，是慢慢發生的，其實不是，人，是在一瞬間長大的。Amy說，她覺得自己真正長大，是第一次得知媽媽欠賭債。她除了跟公司借錢，不夠部分又不想勞煩朋友，最後決定跟「失聯多年」的父親開口。那天，當她向「應該熟悉卻是陌生」的爸爸要錢時，她才突然意識到自己已經是個大人，必須要為這個單親家庭擋風遮雨了。

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個人簡歷

作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體20餘年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》《女人變有錢》擔任社長兼總編輯長。