定期定額有訣竅! 小心「微笑曲線」也會變「悲傷曲線」

·財經主播主持人
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作者:葉芷娟

金牛年開春欣欣向榮,投資老手們磨刀霍霍,投資新手們也躍躍欲試,「投資買股」也榮登芷娟家中過年聚會最夯話題!如果你也想進入股市,但信心熟悉度又沒這麼高時,相信大家一定聽過一招:「定期定額買股」!標榜隨時都能開始,希望打破投資人「擇時」的困擾,做到分散風險,確實是個好方法。

然而,定期定額我們追求的是「微笑曲線」的威力!也就是當「行情向下」時,價格越買越低,同樣金額買到較多的單位數,接著等行情反轉向上時,就能享受較低平均成本的果實。但偏偏台股過去這半年來,行情非但沒向下,甚至一路從萬二漲到萬六大關,如果你一路定期定額扣款,之後開始回檔,定期定額的「微笑曲線」其實是可能變成「悲傷曲線」的!因為這時出場,你反而是會賠錢的!怎麼辦呢?

所以今天想跟大家溝通:定期定額買股適時也要懂得「停利」!也就是說:當市場行情一路向上時,手上定期定額標的有獲利,適時的「停利」才能保住勝果,也才能避免前面說的「悲傷曲線」狀況發生。

但,你一定會問:「該怎麼停利呢?」

1. 絕對數值:15%~20%,雖說絕對數值沒有標準答案,但一般來說2成左右獲利,確實是市場普遍的停利共識。

2. 整體預期獲利:假設你原本期待3年要賺20%,(年化報酬7%),但如今行情大爆發,1年不到就漲20%,達到你的目標了,這時候也是一個可以考慮停利的時機。

不過,小叮嚀提醒,定期定額可以停利,但不是叫大家「停扣」喔!停利讓獲利實際入袋,避免悲傷曲線發生,但定期定額的扣款紀律還是要繼續!另外,目前券商一個月大多提供3個可定期定額扣款的日子,我自己有些標的每個月就設定了2個扣款日,增加頻率,加速存股。

最後,簡單整理一些券商定期定額方案給大家參考,小叮嚀:每家證券公司提供定期定額的「標的」都不同,因此大家除了比較手續費折扣之外,券商提供定期定額標的的「數量多寡」,也是大家應該優先考量的。例如A券商提供20檔定期定額標的,B券商提供100檔可定期定額標的,B券商就值得優先考慮喔!

【個人簡歷】葉芷娟
財經主播主持人。曾任非凡新聞、中視新聞主播,為業界首位考取證券分析師執照(CSIA)之財經主播。穿梭各大投資論壇主持,擅長把艱澀的財經名詞轉化為白話文讓觀眾聽懂。深信:「努力學理財,因為有了這個選項,人生才不會被迫選擇。」

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