單日委託額度如何調高?

我使用股票APP下單時,出現「委託累計金額超出實際核可金額」,請問這是什麼意思?我應該怎麼解決呢?

單日委託額度是什麼?

首先看定義,你開立一個台股證券戶,證券商會給你一定金額的單日委託額度,例如20萬元,50萬元或者100萬元。這額度是每日歸零,你每天都可以重新使用,比如你的單日委託額度是100萬元,這代表你週一可以買進合計100萬元的股票,週二可以再買進100萬元,週三到週五,每天也都可以買進100萬元,如果你都沒賣出,一週五天下來就是總計買進500萬元的股票了。

委託額度不夠用怎麼辦?

清楚定義之後,我們再來回答文章開頭的問題,同樣假設你的單日委託額度是100萬元,如果你今天遇到超過額度無法委託,大致上可分為兩種情況:1.未成交委託占用額度,2.你真的超過委託額度。

情況一、未成交委託占用額度

範例:你的單日委託額度100萬元,你現在要委託買進70萬元,為何委託單無法送出呢?

要知道,你委託買進但「未成交」的委託單,都計算在整體額度內,例如你本來委託第一筆買進50萬元,目前雖未成交,這其實已經占用50萬元的額度。現在你想要另外買進第二筆,委託金額70萬元,但原本的委託沒取消,第二筆跟第一筆金額合計120萬元,超過證券商給你的100萬元額度,所以會被證券APP系統拒絕。那應該怎麼辦呢?你先取消未成交的買進委託,再輸入新的買進委託單,就可以了。

情況二、你真的超過委託額度

如果你並非未成交占用額度,是真的買進成交後還要再買,但超出單日委託額度,這就需要跟證券商營業員聯絡,請他幫你調高單日委託額度,主要有三種方法,請見下表1,說明如後:

表1、單日委託額度調高三方法

單日委託額度如何調高?
單日委託額度如何調高?

1、財力證明

證券商需要你提供「申請額度的三成」當作財力證明,例如你需要100萬元的額度,就要提供30萬元的財力證明;你需要200萬元的額度,就要60萬元的財力,依此類推。常用的有以下三種:

(1)你名下的不動產

如果你名下有不動產,很容易就可以把額度提高到1000萬元以上,提供你最近一期的地價稅、房屋稅單,或者所有權狀給證券商看,它們會依此查詢你的地段地號去求證。

(2)你名下的台股庫存股票

如果你在該證券商有庫存股票,這是最容易的選項,證券商自己可以查詢得到。但必須是已交割的證券現股庫存,例如你週一買進的股票,週三上午9點過後才完成交割,此時方可當成財力證明。

(3)你名下的銀行定存或活存

如果選擇用銀行定存或者活存,根據筆者往來的證券商規定需要書面資料,例如銀行開出的定存單或者存摺正本。其中活存要用最近30天的平均餘額,以申請日前1天起算,倒推連續30天的餘額平均。

2、聽說499萬元內免財力證明?前提是有正常交割的好紀錄

最寬鬆的單日委託額度是499萬元內免財力證明,但證券商基於風險考量可以自訂規則,試問:假如你是證券商,今天一位完全陌生的新開戶投資人,一口氣要單日委託499萬元,兩天後不交割的話,你怎麼辦呢?反過來說,如果是已經開戶多年,累積交易數億元都正常交割,且你熟悉他的職業背景,知道資產概況與收入無虞,你可能就願意給他在適當的金額內,免財力證明調高額度,例如200萬元,300萬元,甚至499萬元。

3、轉帳給證券商預收款

如果你是新開戶,在證券商沒庫存,也沒有歷史交割股款的紀錄,又無法立刻提供所需的財力證明書面資料,但你真的有錢且今天就要買股票,那可參考此法。你先告知證券商說願意預收款,請它們提供帳號,你再臨櫃匯款或轉帳過去,證券商確認無誤後可以在你繳的預收款額度內提高額度,例如你匯款250萬元,額度幫你開到250萬元(部分證券商的APP有線上預收款功能)。

小結

1.台股的單日委託額度是你當天累積買進的金額上限,每天歸零重新計算,例如你額度100萬元,這代表你今天可以買100萬元,明天也可以買100萬元,每天都可以委託買進這個金額。

2.單日委託額度應該視個人的預算與需求而定,像筆者只是每月買零股,可能5萬元額度就足夠,給我太高額度我還怕自己下錯單有風險。但如果你是每天要現股當沖的,可能額度要300萬元以上才符合你的需求。

3.調高委託額度的常見方法有:提供財力證明、有長期正常交割的良好紀錄、預收款。

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