不能只看金流 鄉民貸:P2P最大風險是債權餘額

因應imB假債權真吸金事件,四年前就在推動P2P自律的鄉民貸執行長黃智康7日表示,金管會一直聚焦平台借貸款項的金流處理,恐怕劃錯重點,其實真正風險是「債權餘額」,抓錯重點將令「好孩子長不大,壞孩子抓不到」,金管會即使用最高規格防堵金流弊端,也只解決約0.2%問題。

黃智康指出,所謂的「債權餘額」是指借貸完成撥款後,借款人尚未還款的總金額。假設一家P2P每天媒合100萬元借貸資金,投資人就要轉100萬元給平台,再由平台轉給借款人,這就是金流作業。一年200多個工作天就有2億元,再算上借款期限不止一年,在外累積的債權可能高達5億元。以往金管會認定P2P的風險在於金流,所以透過銀行公會制定銀行與P2P業者的自律規範,銀行要求業者必將金流交付信託或履約保證,否則就無法提供P2P營運所需的虛擬帳戶,但銀行又不提供信託與履約保證給P2P,結果讓P2P業者無法取得虛擬帳號,金流款項辨識就出現問題,業務成長受限。

黃智康指出,P2P最核心問題在於「假標」,如果在外的5億元債權根本是假的,信託與履約保證根本解決不了問題。先前imB也強調平台不碰錢,藉此取得投資人信任,但還是有漏洞詐取25億元。imB詐騙爆雷後,金管會不斷承壓,金管會7日嚴正澄清「調查局早在7年前即接獲檢舉(指imB)立案調查,卻因金管會一紙『未違反銀行法』的公文卡關,才讓專案小組卻步」。

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