【Yahoo專訪】超過5成投資人都在為「退休準備」 機器人理財創造每月8萬現金流

機器人理財提供不同的「理財目的規劃」，但阿爾發投顧董事長陳志彥說，經過統計，平台上有超過5成的投資人都是為了「退休」在做準備。因為退休所需的金額龐大、提領年限長，投資規劃也是「最複雜的」，阿爾發也決定引進國外常用的模擬方式，幫助用戶測試自己的理財「成功機率」。

檢視投資成功機率 修正退休計畫

陳志彥說，阿爾發機器人理財是國內唯一提供「成功機率預測」的平台，引進國外常用的「蒙蒂卡模擬」，透過量化分析的方式，計算萬種退休成功的可能性，協助投資人檢測理財規劃的成功率，即退休金會不會在退休後花光。

陳志彥表示，「蒙蒂卡模擬」其實是國際上機器人理財很常用到的工具，量化分析之後，機器人會針對投資成功機率不高者給出建議，例如增加每月投入金額、延後退休年齡、減少退休後每月花費等，且在執行的過程中都可以持續檢視成功率是否下降。

成功機率高 關鍵是「時間」

採訪當天，陳志彥也實際帶我們操作一次機器人理財平台，填入投資的目標、年齡、預計退休年齡、退休後每月所需花費、每月可投入的金額。此外，系統也會詢問對於ETF、股票、債券等投資商品的了解程度，以及風險的承擔能力，都填完之後，才能獲得屬於自己的退休規劃。

假設從30歲開始進行退休規劃，在本金0元的情況下，每月定期定額投入2萬元，設定在65歲退休，退休後每月固定領取8萬元的金流至90歲，系統顯示成功機率高達90％以上。「這是因為開始存錢的時間早，假設你把開始年齡調到40歲，成功機率就會下降。」陳志彥立刻提醒。

果不其然，當我們將開始存錢的年齡延後到40歲，其他條件相同，在65歲退休的情況下，投資成功機率立刻從90％驟降到50％。「你看像這樣成功機率就很低，可能就要延後退休了！」那到底幾成的成功率才能安心？陳志彥建議，當成功機率有80％以上再去執行會比較保險，不然可能會面臨「退休金花光」的問題。

陳志彥透露，目前他有9成的投資也都是採用機器人理財，只是他的投資組合都是比較「積極」的。

他提到，目前平台總共有13總投資組合，會根據投資人的投資目的、屬性進行搭配，但不管是積極還是保守的組合，都一定會確保是「投資組合」，不會有單一市場、單一產業。這正是要呼應他自己的投資理念，「要避掉可以靠分散消除的風險」。

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• Yahoo財經特派記者 吳栢妤：5年記者經歷，曾任網路編譯，也跑過科技產業、政治線，期許以敏銳的觀察力、跨領域的視角，帶給讀者易讀又實用的金融報導。