想存到100萬 每個月要存多少錢?

余家榮(效率理財王)
·理財作家
·3 分鐘 (閱讀時間)

上一篇文章《爸爸買這種保險可以盡到付清責任》提到,假如爸爸有個「萬一」,無法再幫孩子支付學費、生活費,可以透過保險理賠來付清。那如果爸爸健在,要怎麼靠自己理財,籌備孩子的大學費用呢?

大學讀四年約花100萬元

理財首先要明確目標,第一個問題是:大學四年的教育費大約多少呢?粗估約100萬元,計算如下。(1)目前國內私立大學的學費每學期約5萬元~6萬元(各科系不同),讀四年也就是八個學期,學費共計約40萬~50萬元(6萬元*8=48萬元)。(2)假設一個月生活費1萬元,一年要12萬元,四年要48萬元。以上學費與生活費兩者合計就是約100萬元。如果是在外縣市讀書,住宿費還要另外計算。

每月定時定額累積教育基金

第二個問題來了:現在還沒有100萬元存款,要怎麼準備呢?可以每月定期定額買零股,請參考下表1。

表1:如何存到100萬元?6%年金複利滾存表

註:為了簡化計算,以上未納入交易手續費及稅負
註:為了簡化計算,以上未納入交易手續費及稅負

準備時間愈長 每月金額愈少

如果你的孩子今年剛出生,距離就讀大學一年級的18歲還有約18年,從現在開始每月投入2,600元去存指數(指數化投資),假設年化報酬率6%,經過18年的複利滾存之後,本利和就可以有100萬元了,而這中間你拿出的本金總共只需要56萬多元。

如果你的孩子今年剛念幼兒園小班,每月投入金額就要提高到3,500元,才能在他18歲升大一的時候達成本利和100萬元。而如果你的孩子已經要念高一了,你只剩下3年的準備時間,現在要每月投入25,300元,才能達成100萬元的理財目標。由此可知,你的準備時間愈長,每月投入金額就愈少。

如何取得年化報酬率6%?

第三個問題是:如何取得6%的年化報酬率呢?可以參考《股市三倍券》這篇專欄提到的台灣50ETF(股票代碼0050),它是追蹤台股市場指數,成立17年來,持有15年的平均年化報酬率是8%。我們選擇8%的工具,只期待6%的成果就足夠達成目標,這好比過去17年期中考、期末考平均成績80分的學生,期待他將來考試至少考60分,應該不算太困難吧?

小結

要一位正在扶養年幼子女的父親現在一口氣拿出100萬元?恐怕是非常高難度的任務,但如果是每月拿出1萬多元或5,000元~2,000元?相信難度會降低很多。要記得:準備時間愈長,你需要投入的金額就愈少,只要每月從薪資提撥一小塊去存指數,積少成多,利用複利+時間的力量,就能相對輕鬆地達成「付清」子女大學教育費用的理財目標囉。

*相關專欄文章:《台灣50這麼高了,該續抱還是賣掉呢

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