退休金不夠用 什麼是「保單活化」？適合4大族群、3大好處一次看

台灣人口老化速度世界NO.1快，退休準備跟上了嗎?民眾如果擔心退休金不夠用或醫療保障不足，保險專家建議保戶善用壽險「保單活化」功能，三大好處、適合四大族群一次看。

保單活化就是讓保戶可以選擇將原持有含死亡保障之保單，轉換為老年所需之健康險(含長照險)或年金險，增加退休現金流，以支應老年醫療與長期看護需求。

富邦人壽資深副總經理廖俊禎表示，「保單活化」是一種功能性契約轉換的選擇權，要保人把留在身後照顧家人的傳統終身壽險，轉換成生前自己用的年金險、醫療險、類長照險3種保單。

廖俊禎說明，也就是將遺產(身故保險金)轉換成資產(退休金、醫療費、長照費)，解決長壽3大風險。一是生活費不夠的財務風險、二是醫療費不足的健康風險、三是長期看護需求的照護風險。由此可見「保單活化」=退休優化，為長命=好命提供解方，讓自己享受老有尊嚴、病而無憂的樂齡生活。

「保單活化」有3大好處

好處一是保費凍齡。依原保單的投保始期與年齡計算轉換後的保障，保費比以現在年齡新投保便宜；

好處二是回復權益。原則上保單轉換後3年內，可隨時回復原契約的權利

好處三是轉換靈活。依實際需要選擇保單轉換方案，轉出時，可選擇一張終身壽險保單全數轉換，也可將部分保價金轉換為一張或多張的年金險、健康險、長照險；轉入時，可選擇轉入一張或選擇轉入多張。

保單活化四大族群最適合

什麼樣的保戶適合「保單活化」?富邦人壽建議4大族群。

族群一是空巢族或頂客族或單身族：對家庭責任及壽險保障的需求減少。

族群二是屆退族：擔心退休生活費不夠用。

族群三是退休族：希望老年生活有穩定的經濟來源，退休後的醫療及養老需求成為最重要的規劃項目。

族群四是高風險族：從事高風險行業或家族有遺傳病史，不想造成子女財務或照顧重擔者。

再過3年台灣就要進入超高齡社會，老人比率超過20%。但長命≠好命，面對台灣人口老化速度太快(世界NO.1)、國人退休金準備太少(疫後經濟挑戰/通膨持續升溫)、醫療花費太高(65歲以上高齡者醫療支出為0~44歲族群5.5倍)、長照時間太長(不健康存活餘命近9年，平均生病臥床約7年)等問題，富邦人壽與北富銀合作推出的「保單活化」專案提供服務以來，共開放14張可轉出的傳統終身壽險保單，可轉換成年金險、醫療險與類長看險等3種選擇。（審核：呂俊儀）

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• Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。

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